מגדילים את הפנסיה באמצעות רמונט לתיק הפנסיוני

כמו כל נכס אחר, גם את הנכס הפנסיוני שלך ניתן להשביח. לעיתים השבחת הנכס אצל הגוף המנהל יכולה להתגלות כבעלת ערך גבוה יותר ממעבר למוצר או יצרן אחר. רמונט לנכסים הפנסיונים - רשימה לא סופית בהחלט.

החיסכון בקופת הגמל מושפע מהתשואה המצטברת שמשיג מנהל הכספים בשוק ההון ומדמי הניהול שהוא גובה מחשבון העמית. לקוח המודע למשמעות דמי הניהול ומצליח באמצעות מו"מ הוגן להוזיל את עלותם, יכול להגדיל את החיסכון בכ-15% על פני שלושים שנות חיסכון. יוצאי-דופן הם המוצרים שבהם דמי הניהול הם קשיחים או בעלי תשואה מובטחת. ישנם מקרים, בעיקר בפוליסות ותיקות בעלות יתרון מובהק של תשואה מובטחת או מקדם קצבה אטרקטיבי, שבהם היצרנים נמצאים בעמדה שבה אין בשוק חלופה טובה יותר.

הקטנת דמי ניהול מהפרמיה השוטפת

דמי הניהול מהפרמיה השוטפת הוא מושג שנכנס לראשונה בישראל לשוק עם השקת תוכניות הביטוח החדשות בשנת 2004. דמי הניהול בפוליסות אלו אמורים לשקף את הוצאות השיווק והניהול של היצרנים והסוכנים, ולרוב הם תלויים בוותק ובחלק מהתוכניות בגובה החיסכון או בשניהם גם יחד. ברבות השנים שווקו בישראל תוכניות המגלמות הטבות בדמי ניהול. בטרם כל שינוי בפוליסה, רצוי להתייעץ גם עם מחלקת השירות בחברת הביטוח ולאתר את ההטבות בפוליסה.

התאמת סכומי הביטוח (הגדלה או הקטנה)

מרבית המוצרים מאפשרים התאמה דינמית של סכומי הביטוח (הגדלה או הקטנה). אחד מתפקידו של המתכנן הפנסיוני ההוליסטי הוא לבדוק את הצורך הביטוחי ולהתאים אותו לכיס ולמוצר המתאים ביותר (שיקולי מס, השוואות עלות בין חברות הביטוח). התאמת הסכומים אינה בהכרח הקטנת סכומי הביטוח. בענף הביטוח ישנה הנחה שמרבית בתי האב בישראל נמצאים בתת-ביטוח (חיים/נכות, בריאות) ולכן השבחת הנכס בהחלט יכולה לכלול אופציה של הגדלת סכום הביטוח בפוליסה או בפוליסה חדשה בהתאם לצרכי הלקוח. מעת לעת חברות הביטוח יוצאות במבצעים בהם ניתנות הנחות אטרקטיביות על תוכניות ביטוח. רצוי להקשיב לסוכן הביטוח ולבקש תכנון פנסיוני כולל בנושא.

שילוב ביטוחים בתעריפים מודרניים/מוזלים - לבעלי פוליסות ותיקות

בחלק מתוכניות הביטוח שנמכרו בעבר ניתן לשלב כיום ביטוחים בתעריפים מוזלים שלא היו נהוגים בעת הנפקת הפוליסה.

שינוי מסלול הביטוח בפוליסה והתאמתו לחוסך, לגילו ולצרכיו

במרבית פוליסות הביטוח ניתן לבחור את מסלול הביטוח. בחירה נכונה של מסלול הביטוח מטרתה להבטיח סכומי ביטוח גבוהים יותר לאורך זמן למוטבים ולסייע להגדלת החיסכון המצטבר בפוליסה בכל נקודת זמן. ביצוע תהליך זה רצוי שייעשה על-ידי איש מקצוע (סוכן/יועץ) או על-ידי איש השירות בחברת הביטוח.

בחירת מסלול ביטוח בקרן פנסיה מקיפה - התאמת הביטוח והגדלת הפנסיה

עמיתי קרנות הפנסיה החדשות נהנים כיום משפע מסלולי ביטוח המאפשרים התאמת המסלול הביטוחי בצורה מיטבית לצרכי הלקוח ולטעמיו. מרבית הקרנות מאפשרות רכישת ביטוח שאירים על 100% מהשכר ברוטו (בכפוף לנתונים האישיים), הקצאת רכיבי פנסיית השאירים ביחסים שונים בין האישה לילדים ומסלולי ביטוח ייחודיים לבן מוגבל, שאר נבחר ועוד. לבחירה נכונה של מסלולי הביטוח השפעה על הפנסיה שתשולם לעמית לכשיפרוש.