הפוך לדף הבית
    |  
ראשי יומן ראשי בלוגים אקטואליה בעולם סקופים משפט כלכלה בריאות המגזין מנוי VIP
ארכיב יומי  |  כל הקישורים  |  סיפורים חמים  |  ניוזלטר  |  נדל"ן  |  תגיות  |  משובים  |  משמר המשפט  |  ספרייה מקוונת  |  בימה חופשית  |  מיוחדים  |  ערוצים נוספים
מאמרים
ראשי  /   בורסה/בנקאות  חקיקה  כלכלה/עסקים  נדלן 
טוויטר / יואב יצחק YoavNews1
 
 
 
הרשמה לניוזלטר
הרשמה ל-SMS
ברחבי הרשת
מועדון + / תגיות מחלקה ראשונה
אישים פירמות מגשרים
מוסדות אתרים מושגים
אדריכלים בנקאות/השקעות יועצים
רופאים חברות ביטוח רואי חשבון
שמאים חברות ציבוריות רשויות
עיתונאים ביה"מש/שופטים עורכי דין
אלי שרביט [צילום: דובר צה"ל]
צבא ובטחון
אלי שרביט (נולד: 13 באוקטובר 1966), איש צבא ישראלי.
עמוס ידלין [צילום: פלאש 90]
צבא ובטחון
עמוס ידלין (נולד: 20 בנובמבר 1951), איש צבא וחוקר ישראלי.
גדעון שפר [צילום: יחסי ציבור]
איש ציבור
גדעון שפר (נולד: 1948), אלוף במיל., מנהל ואיש ציבור ישראלי.
 
 
 
 
 
בלוגרים News1  /  דעות ▪ כתבות ▪ תחקירים
 
תפור או לא תפור - זאת השאלה
14/03/2019   |   אפרים הלפרין
 
 
 
מצפן בחירות ומצפון בחירות
14/03/2019   |   אפרים הלפרין
 
 
 
תנו לנתניהו לקבל מימון
13/03/2019   |   עו"ד עופר רשו
 
 
 
רשלנות בטיפול בסטיבן הוקינג
13/03/2019   |   איתמר לוין
 
 
 
להיות או
13/03/2019   |   ציפי לידר
 
 
 
 
לרשימות נוספות לבימה חופשית לרשימת הכותבים
 
 
הצעת החוק שיכולה "למחוק" זוגות צעירים
משכנתא מערערת יחסים

   רשימות קודמות
  יתרות המט"ח והקשר לצוק איתן
  צוק איתן: חריגות, פתרונות וסיכונים
  איך ישפיע המצב על הנדל"ן והמשכנתה?

כל עלייה בהוצאות, כגון משכנתה נוספת (בדמות הצעת החוק) של 90% מערך הדירה, מערערת את היחסים הפיננסיים הרעועים ממילא של המשפחה, והופכת אותם לבלתי נסבלים

▪  ▪  ▪
הצעת החוק של חברי הכנסת אורלי לוי-אבקסיס, שמעון אוחיון, רוברט אילטוב וחמד עמאר, אשר תאפשר (במידה שתאושר) מתן משכנתה לרוכשי דירה ראשונה עד גובה של 90% ממחיר הדירה – היא הצעה פופוליסטית, אשר מכשירה את השרץ למחירי הדיור הגבוהים.

כיום, כשניתן לקבל מהבנק עד 75% משכנתה לצורך דירה ראשונה, יכול זוג שברשותו הון עצמי של 400,000 שקל לקבל סכום של 1,200,000 שקל, בעזרתו יוכל לרכוש דירה במחיר של 1,600,000 שקל, עם החזר חודשי של כ–6,000 שקל. על-פי הצעת החוק, על אותה דירה שעלותה 1,600,000, יוכל הזוג לקבל כעת משכנתה של 1,440,000 שקל, עם החזר החודשי שיעמוד על 7,200 שקל.

אלא שהלוואות צריך להחזיר, ותוספת התחלתית של 1,200 שקל להחזר החודשי מהווה כ–15% מהכנסה ממוצעת (ובעתיד עשויה להוות אף יותר). פתרון באמצעות מימון בהיקף גדול יותר אינו עומד בקנה אחד עם יכולת החזר סבירה לאורך זמן ועם החזר חודשי שאכן ניתן לשלם אותו מדי חודש. זו חוכמה קטנה מאוד לקחת הלוואה מהבנק לתקופה ארוכה ולהחזיר פי שניים ממה שלקחנו.

כיום ישנן שיטות שונות שבאמצעותן ניתן לממן יותר מ-75% משכנתה על דירה ראשונה, אך הן תלויות בעושר פיננסי ובנתונים כלכליים נוספים. לאותם הזוגות שאין באפשרותם לממש את השיטות הללו, מהווה הצעת החוק הזו התאבדות פיננסית ממדרגה ראשונה.

מחירי הדיור עלו ב-86% בין 2007 ל-2013 ובכמעט 100% לאורך העשור האחרון. ישנם נהנים רבים מעלייה מטאורית זו, אולם הזוגות הצעירים רק ממשיכים להסתכל בעיניים כלות כיצד חלום הדירה מתרחק. בתקופה זו חשוב לציין שהשכר הריאלי כמעט ולא השתנה, כך שכוח הקנייה נשאר כשהיה, ואילו מחירו של המוצר היקר ביותר שמשפחה רוכשת בישראל - דירה - כמעט והוכפל.

משמעות הדבר היא שכל עלייה בהוצאות, כגון משכנתה נוספת (בדמות הצעת החוק) של 90% מערך הדירה, מערערת את היחסים הפיננסיים הרעועים ממילא של המשפחה, והופכת אותם לבלתי נסבלים.

הצעות חוק כגון מע"מ 0% ומשכנתה 90% גורמות ללווים לעכב את החלטותיהם עד הבנת השלכות החוק ומועד מימושו, ובכך למתן את הביקוש לדיור. מאידך-גיסא, באותה עת קצב הפשרת הקרקעות אינו מספק וגורם שוב לעלייה בביקוש. מבולבלים? גם אנחנו.

הזוגות הצעירים צפויים בעקבות החוק רק ליטול הלוואות נוספות על-מנת לממן את דירתם הראשונה, וזאת במחירי שיא מאז קום המדינה. התחייבות נוספת זו של עשרות ומאות אלפי שקלים תמשיך להעיק על אותם זוגות, אשר חנוקים ממילא, וכשיגיע המיתון והריבית תעלה – יהיה מצבם דחוק אף יותר.

או אז ימצאו את עצמם זוגות אלה עם משכנתה של 90% מערך הדירה, ללא הכנסה מספקת, ואולי גם עם מחירי דיור יורדים - כך שהבנק ייאלץ לממש את הנכס על-מנת להחזיר לעצמו את קרן ההלוואה. ועל זה נאמר: אין בכלכלה קסמים והסיסמה, "בזבז פחות מהכנסתך" שרירה וקיימת כיום יותר מתמיד.


הכותב הוא מנכ"ל יונט פרימיום - יעוץ משכנתאות, מקבוצת יונט
תאריך:  04/11/2014   |   עודכן:  05/11/2014
אילן מזרחי

מועדון VIP להצטרפות הקלק כאן


פורומים News1
כללי חדשות רשימות נושאים אישים פירמות מוסדות
אקטואליה מדיני/פוליטי בריאות כלכלה משפט סדום ועמורה עיתונות
הצעת החוק שיכולה "למחוק" זוגות צעירים
הודעות  [ 1 ] מוצגות  [ 1 ]  תפוס כינוי יחודי      לכל ההודעות         כתוב הודעה 
כותרת ההודעה שם הכותב שעה    תאריך
1
יפרח
4/11/14 10:16

תגובות בפייסבוק


רשימות קודמות
בעלי קרקעות רבים מתחבטים בשאלה איזו עסקה לבצע בקרקע שבבעלותם, באופן שיממשו את הפוטנציאל הכלכלי הגלום בקרקע. כדי לקבל החלטה כזו, יש להכיר את סוגי העסקות השכיחות ולשקול שיקולים רלוונטיים שונים הנוגעים לבעלי הנכס, להיבטי המס ולמקרקעין עצמם.
לא צריך לתעב את נטלי כהן-וקסברג שצולמה והפיצה ברשת סרטון קצר שבו רואים אותה כשהיא עושה את צרכיה על דגל ישראל ומחייכת חיוך גדול כשברקע נשמעת "התקווה". גם לא צריך להיות פסיכולוג מנוסה כדי להבין, כי הצעירה הזו - שבגלל כשרונה המוגבל נכשלה בחשיפת עצמה כמחזאית, משוררת ושחקנית - ממש מתחננת, באמצעות חשיפת אחוריה, למשוך תשומת לב לעצמה כמייצגת את השמאל "האוונגרדי-מתקדם" באמצעות פרובוקציה נמוכה וחסרת טעם, כדי שיכירו בכישרונותיה "האמנותיים".
04/11/2014  |  עמי דור-און  |  מאמרים
למען הגילוי הנאות אפתח ואומר כי אני אוהד הפועל תל אביב כבר כמעט 60 שנים (עוד מגן הילדים) כך שהאוביקטיביות ממני והלאה. הלוואי ופרשני ערוץ 1 היו נוהגים כמוני ומגלים העדפותיהם לפני המשחק.
04/11/2014  |  יורם דורי  |  מאמרים
הבהרה: אינני נמנה לא עם קוראיו של עיתון ישראל היום ולא עם כותביו. מעולם לא פורסם מאמר שלי בעיתון זה. כל הדברים שלהלן אינם מבחינת אפולוגטיקה משפטית מלומדה, על-אף השכלתי בתחום, אלא ניסיון ללמד סנגוריה על עצם המעשה של סגירת עיתון מטעם הממסד.
04/11/2014  |  צ'לו רוזנברג  |  מאמרים
"מחר ירד גשם" הצהיר החזאי בטלוויזיה.
04/11/2014  |  עמוס עמירן  |  מאמרים

פורומים
בורסה/בנקאות
חקיקה
כלכלה/עסקים
נדלן
כתבות מקודמות
אורן ברנע
מה ללבוש כשמגיעים לפגישה עם הבנק לגבי משכנתה
כתיבת המומחים
מתיחת פנים ללא ניתוח - כיצד מתבצע התהליך
ביטוח ופיננסים
אלבר רכב
אקסלנס ייעוץ משכנתאות
בי פטנט פתרונות מיוחדים
קלאב הוטל
News1 מחלקה ראשונה :  ניוז1 |   |  עריסת תינוק ניידת |  קוצץ ירקות מאסטר סלייסר |  NEWS1 |  חדשות |  אקטואליה |  תחקירים |  משפט |  כלכלה |  בריאות |  פנאי |  ספורט |  הייטק |  תיירות |  אנשים |  נדל"ן |  ביטוח |  פרסום |  רכב |  דת  |  מסורת |  תרבות |  צרכנות |  אוכל |  אינטרנט |  מחשבים |  חינוך |  מגזין |  הודעות לעיתונות |  חדשות ברשת |  בלוגרים ברשת |  הודעות ברשת |  מועדון + |  אישים |  פירמות |  מגשרים |  מוסדות |  אתרים |  עורכי דין |  רואי חשבון |  כסף |  יועצים |  אדריכלים |  שמאים |  רופאים |  שופטים |  זירת המומחים |  חדשות |  סדרות |  ספורט