|   15:07:40
דלג
  איתמר לוין  
מועדון VIP
להצטרפות הקלק כאן
בימה חופשית ב-News1
בעלי מקצועות חופשיים מוזמנים להעביר אלינו לפרסום מאמרים, מידע בעל ערך חדשותי, חוות דעת מקצועיות בתחומים משפט, כלכלה, שוק ההון, ממשל, תקשורת ועוד, וכן כתבי טענות בהליכים בבית המשפט.
דוא"ל: vip@news1.co.il
כתבות מקודמות
קבוצת ירדן
למה לעשות תואר שני במנהל עסקים?
כתיבת המומחים
ניכיון שיקים - יתרונות וחסרונות

מלחמת ההטבות בכרטיסי האשראי

הפלסטיק השווה זהב

חברות האשראי והבנקים בארה"ב מוציאים מיליארדי דולרים מדי שנה על הטבות ללקוחות העושים שימוש ניכר בכרטיסי האשראי. השאלה היא, כותב פייננשל טיימס, עד כמה זה מועיל וכמה זמן זה יוכל להימשך
20/08/17  |   איתמר לוין   |   מיוחדים ברשת   |   יומן עולמי   |   תגובות
טריליון דולר יתרה [צילום: אליס אמנדולה, AP]

לפני שבועיים קיבל ג'ייסון, לקוח של בנק ג'יי.פי מורגן צ'ייס, תזכורת מהבנק: יש לו הטבות בשווי 2,500 דולר שהוא יכול לנצל, בזכות השימוש הרב שעשה בשנה האחרונה בכרטיס האשראי שלו. יש עוד מיליונים כמוהו, וחשבון פשוט אומר שההטבות מסתכמות במיליארדי דולרים לשנה – תוצאה ישירה של התחרות בין הבנקים וחברות האשראי. אבל לא בטוח שהחגיגה הזאת תימשך, אומר פייננשל טיימס. ספק אם ההטבות הללו באמת מבטיחות את נאמנות הלקוח, וכאשר הפסדי הבנקים בתחום ההלוואות הולכים וגדלים – מנהליהם מתחילים לחשוב האם כדאי להוציא את הסכומים הללו.

מנפיקי הכרטיסים צפויים להציג בשנה הבאה רווח של 3.5% בלבד על נכסיהם, לעומת 5% בשנת 2014 ו-4% בשנת 2016. אבל עדיין מדובר על רווחים משמעותיים כאשר משווים אותם לכלל מגזר האשראי: אשתקד הם היו גבוהים פי שלושה מאשר המגזר כולו, שנפגע קשות בשל שיעורי הריבית האפסיים בארה"ב.

למנפיקים יש כמה דרכים לעשות כסף, מסביר העיתון. ברבע מן הכרטיסים יש תשלום שנתי שיכול להגיע למאות דולרים. למעלה ממחצית מהכרטיסים גובים עמלה של 3% על רכישות במטבע זר. העמלות על משיכות מזומן יכולות להגיע ל-5% או לעשרה דולרים, הגבוה שביניהם. הריבית על הלוואות ללקוחות המתקשים לפרוע את התשלומים החודשיים מגיעות לכדי 15% לשנה, הרבה יותר ממה שגובים הבנקים.

לקוחות טובים מקבלים פטור מרוב העמלות הללו, ומה שהם כן משלמים – מכוסה בקלות בהטבות להן הם זוכים. ההטבות של ג'ייסון שבו פתחנו, למשל, מאפשרות לו לטוס במחלקה ראשונה מניו-יורק לפרנקפורט. הבנקים רוצים למשוך לקוחות כאלו, משום שהם מוציאים סכומים ניכרים וכך גדלות העמלות שגובים הבנקים מבתי העסק. ויזה ומסטרקארד גובות בדרך כלל 2% משווי העסקה – 47 מיליארד דולר בשנה שעברה, אשר התחלקו בין חברות האשראי לבין הבנקים.

עם הכנסות כאלו, אין פלא שכרטיסי האשראי נמצאים בחזית מאמצי השיווק של הבנקים – מציין פייננשל טיימס. קחו לדוגמה את סיטיגרופ, שרשם בשנה שעברה תוספת של 11 מיליארד דולר לנכסי של חברת האשראי שלו, קוסטקו. בחודש שעבר הודיע הבנק על הרחבת ההטבות למחזיקי כרטיס ה"פרסטיג'" – השכבה העליונה של הלקוחות. ואילו במורגן-צ'ייס אומרים, שהבנק מעדיף להשקיע בהטבות ללקוחות מובחרים אלו במקום בשיווק ללקוחות חדשים.

מה שברור הוא, שהלקוחות אכן מוציאים יותר. יתרת האשראי בכרטיסים עברה בפעם הראשונה בהיסטוריה את רף טריליון הדולרים. אולם במקביל מתחילים להצטבר הפסדים בשל חובות אבודים. המצב מדאיג במיוחד לנוכח העובדה שהוא מתחולל בעוד האבטלה בארה"ב נותרת נמוכה; לא צריך יותר מדי דמיון כדי להבין מה יתרחש אם וכאשר האבטלה תעלה ויותר לקוחות לא יוכלו לעמוד בתשלומים שנטלו על עצמם.

לדברי פייננשל טיימס, יש עוד גורמים העשויים לרמז על קיצה הקרוב של מלחמת ההטבות. רגולטורים בשווקים שמחוץ לארה"ב, ובמיוחד באירופה, החלו לרסן את העמלות שיכולים המנפיקים לגבות ואת תוכניות ההטבות. לא סביר להניח שזה יקרה גם בארה"ב, במיוחד לא תחת ממשל טראמפ הרוצה להפחית את הרגולציה ולהקל על המגזר הפיננסי, אבל החברות חייבות להסתכל אל הטווח שמעבר לממשל הנוכחי – ואז קרוב לוודאי שיצטרכו להתמודד עם מגבלות דומות.

חוץ מזה, המציאות בשטח מלמדת שבטחונם של הבנקים והמנפיקים בדבר נאמנותם של הלקוחות הכבדים, עשוי להיות מופרז. יש לקוחות הבאים רק בשביל ההטבות ועוזבים אחרי שקיבלו אותן. כעת מנסים הבנקים לשמר אותם ואף להרחיב את פעילותם. מורגן-צ'ייס מציע 100,000 נקודות – בשווי 1,500 דולר – ללקוחות שיקחו משכנתא. בנק אוף אמריקה ישיק בחודש הבא תוכנית מפנקת במיוחד ללקוחות עם פקדונות של לפחות 20,000 דולר. מומלץ ללקוחות לנצל את ההטבות הללו כל עוד הן קיימות, מסכם פייננשל טיימס.


תאריך:  20/08/17   |   עודכן:  20/08/17
איתמר לוין
מועדון VIP להצטרפות הקלק כאן
ברחבי הרשת / פרסומת
התפתחויות נוספות   /  יומן עולמי
תברואה ירודה והיגיינה שלא מאפשרת איכסון של לא יותר מ-1,000 מהגרים. כך נכתב בדוח סודי ששלחו דיפלומטים מהאיחוד האירופי לבריסל, בעקבות ביקורם במחנה פליטים בלוב. הדיפלומטים גם ערכו ראיונות עם פליטים במרכז מעצר בטריפולי. רבים מהם בילו חודשים רבים מאחורי סורג ובריח, כאשר עבור חלקם מדובר כבר ביותר משנה. המהגרים מתארים את ההתעללות שחוו במסעם ללוב, כאשר רבים מהם איבדו את כל כספם, מכשירי הסלולרי שלהם והדרכונים.
20/08/2017  |  אריאל י' לוין  |   מיוחדים ברשת
התגובה המגומגמת ולאחר מכן התגובה מעוררת המחלוקת של דונלד טראמפ לאירועי שרלוטסוויל ממשיכות להסעיר את ארה"ב ואירופה, ובסוף השבוע הן הובילו את אקונומיסט – שבועון בריטי רגוע ומנומס – לכותרת יוצאת דופן: "לטראמפ אין מושג מה פירוש להיות נשיא".
20/08/2017  |  איתמר לוין  |   מיוחדים ברשת
שיתוף פעולה מפתיע בין פייסבוק לבין מו"לים בתחום המודפס. המו"לים מעלים סרטונים לשירות הווידאו החדש של ענקית המדיה החברתית, Watch, בניסיון לשכפל את ההצלחה הרבה של סרטי הווידאו הביתיים הקצרים שכבשו את יוטיוב – מדווח פייננשל טיימס. פייסבוק מקווה שהשירות החדש יביא לכך שמשתמשיה יחליפו ביניהם חוויות על סרטים ומופעים, ובכך תציב תחרות ליוטיוב שבשליטת גוגל.
18/08/2017  |  איתמר לוין  |   מיוחדים ברשת
העולם רגיל להתייחס לקוריאה הצפונית כאל ממלכה מבודדת, אך למעשה 25 מיליוני תושביה מחווטים יותר מכפי שחושבים – כותב אקונומיסט. נראה שלמחצית ממשקי הבית העירוניים יש notel תוצרת סין – נגן מדיה נייד. ליותר מ-3 מיליון יש מנוי לטלפון נייד, עם סמארטפונים של מותגים מקומיים כמו Pyongyang ו-Arirang. מלכ"רים בקוריאה הדרומית המשדרים תוכניות טלוויזיה וסרטים מערביים לחלקו הצפוני של חצי-האי, מקבלים במסרונים בקשות לתכנים ספציפיים (בעיקר אופרות סבון דרומיות ודרמות הוליוודיות).
18/08/2017  |  איתמר לוין  |   מיוחדים ברשת
בליל נצחונו של דונלד טראמפ בבחירות לנשיאות הצביע מפיק בכיר בתחנת הטלוויזיה הרוסית "צגארד" על תמונותיהם של טראמפ, ולדימיר פוטין ומארין לה-פן וקרא בצהלה: "העתיד שייך להם!". תשעה חודשים מאוחר יותר, ירח הדבש בין פוטין לטראמפ הוא נחלת העבר – במידה רבה לאחר שהקונגרס אילץ את טראמפ לחתום על חבילת העיצומים הקשים ביותר שהוטלו אי-פעם על רוסיה, בין היתר בשל התערבותה בבחירות לטובתו.
18/08/2017  |  איתמר לוין  |   מיוחדים ברשת
רשימות נוספות   /   יומן עולמי  
קושניר: לא הייתה קנוניה  /  איתמר לוין
עו"ד של טראמפ הונה נזקקים  /  איתמר לוין
ירידה חדה בדימוי של ארה"ב  /  איתמר לוין
הכלא הפוליטי של פנס  /  איתמר לוין
המטרה: למנוע הגירה  /  אריאל י' לוין
"זהו האפר של בני"  /  איתמר לוין
בלוגרים
דעות  |  כתבות  |  תחקירים  |  לרשימת הכותבים
דן מרגלית
דן מרגלית
היועצת המשפטית קרעה הלילה את מסכת הצביעות והרמייה והשטיקים והטריקים של בנימין נתניהו ושריו ובעיקר החרדים שבהם    בהרב-מיארי אמרה למאיר פרוש ולמגעילים שעימו כי צריך להגן על האומה ולה...
רבקה שפק-ליסק
רבקה שפק-ליסק
היהודים היוו רוב בעיר למעלה מ-1,000 שנים מהמאה ה-10 לפנה"ס עד 70 לספירה ומ-1850 עד היום - בסה"כ 1188 שנים
טובה ספרא
טובה ספרא
תקופה מסוכנת עם פוטנציאל לעימותים, פעולות טרור ופתיחת חזית חדשה במלחמה. ייתכן אובדן חיים, בעיקר בפעולות הומניטריות. המערכה נמשכת והסכנה מתגברת. הרבה מילים חשובות לזמנים הקרובים שעי...
[צילום: יח"צ, הרבלייף]
סוזן בוורמן
חמישה צירופי מזון מומלצים לתזונה נכונה    הוספת מעט שומן בריא מאבוקדו או שמן זית לסלט תעזור לכם לספוג את הקרוטנואידים שמצויים בחסה רומית, גזר ועגבנייה
[צילום: סרחיי פופקו/AP]
יאיר נבות  |  
האוקראינים טוענים שכל 31 הטילים ששיגרה רוסיה לעבר הבירה יורטו, אך ישנם 13 פצועים כתוצאה משברי יירוטים שנחתו על איזורי מגורים במערב קייב    בין הפצועים גם ילד. נגרמו נזקים גדולים לבנ...
לרשימות נוספות  |  לבימה חופשית  |  לרשימת הכותבים
הרשמה לניוזלטר
הרשמה ל-SMS
ברחבי הרשת / פרסומת
ברחבי הרשת / פרסומת
News1 מחלקה ראשונה :  ניוז1  |   |  עריסת תינוק ניידת  |  קוצץ ירקות מאסטר סלייסר  |  NEWS1  |  חדשות  |  אקטואליה  |  תחקירים  |  משפט  |  כלכלה  |  בריאות  |  פנאי  |  ספורט  |  הייטק  |  תיירות  |  אנשים  |  נדל"ן  |  ביטוח  |  פרסום  |  רכב  |  דת  |  מסורת  |  תרבות  |  צרכנות  |  אוכל  |  אינטרנט  |  מחשבים  |  חינוך  |  מגזין  |  הודעות לעיתונות  |  חדשות ברשת  |  בלוגרים ברשת  |  הודעות ברשת  |  מועדון +  |  אישים  |  פירמות  |  מגשרים  |  מוסדות  |  אתרים  |  עורכי דין  |  רואי חשבון  |  כסף  |  יועצים  |  אדריכלים  |  שמאים  |  רופאים  |  שופטים  |  זירת המומחים  | 
מו"ל ועורך: יואב יצחק © כל הזכויות שמורות     |    שיווק ופרסום ב News1     |     RSS
כתובת: רח' חיים זכאי 3 פתח תקוה 4977682 טל: 03-9345666 פקס מערכת: 03-9345660 דואל: New@News1.co.il