|
|
ענתבי, תוקע טריז? [צילום: יח"צ]
|
|
|
|
|
מערכת הבנקאות זועמת על האוצר. משרד האוצר מתכוון לאסור על הבנקים להיכנס לתחום הייעוץ פנסיוני לשכירים בחמש השנים הבאות ולהגבילם לייעוץ לעצמאים בלבד. בבנקים טוענים כי המפקח על הביטוח הונה אותם שכן הבנקים כבר נערכו לכניסה לתחום הייעוץ הפנסיוני בהשקעה של עשרות מיליוני שקלים.
בבנקים אומרים, כי כוונת המפקח על הביטוח, ידין ענתבי, לתקוע טריז בין הבנקים הגדולים (הפועלים ולאומי) לבנקים הקטנים (הבינלאומי, המזרחי ודיסקונט) לא תצלח, וכי הם יאחדו שורות נגד האוצר; בכוונת המפקח לאפשר לבנקים הקטנים להתחיל בייעוץ הפנסיוני לפני הבנקים הגדולים.
מחר יתכנס איגוד הבנקים להחליט על צעדים שיסכלו את כוונת המפקח על הביטוח. הבנקים טוענים כי אם היו יודעים שהמפקח מתכוון למנוע מהם לייעץ לשכירים, הם לא היו ממהרים למכור את קופות הגמל שמניבות להם עמלות של מאות מיליוני שקלים בשנה.
בכירים בענף הפנסיה אומרים כי הבנקים אינם מסוגלים, למעשה, לייעץ למיליון שכירים, ולכן האוצר מתכוון לתת להם "להתאמן" על העצמאים. לדבריהם, הרציונל שעומד מאחורי כוונת המפקח מובן, שכן מרבית היועצים בבנק אינם יכולים לייעץ בפנסיה מורכבת ומפוצלת (שכוללת ביטוחי מנהלים).
בכוונת האוצר לאפשר לבנקים לתת ייעוץ בתחילה רק לעצמאים, מכיוון שלמרביתם יש קופת גמל בלבד. הבנק יוכל לייעץ להם לבחור קרן פנסיה (וזה פשוט יחסית). ייעוץ לשכירים מסובך הרבה יותר - לרבים מהם יש ביטוחי מנהלים, וליועץ הטרי בבנק יהיה קשה לנתח את מרכיב הפנסיה שלהם ולתת להם המלצה נכונה.
כוונת האוצר באה על רקע ההתרחשויות בשנה האחרונה, בתום דיוני ועדת בכר. באוצר ובשוק ההון ראו כיצד הבנקים מרוקנים את קרנות הנאמנות מנכסיהן לטובת המוצרים המובנים, וכיצד הבנקים הגדולים מייקרים בתקופה האחרונה את העמלות באופן שרירותי. לפיכך, הסיקו באוצר כי הבנקים פועלים באגרסיוויות, וכי טובת הלקוחות רחוקה מהם.
הבנקים טוענים כי השקיעו עשרות מיליוני שקלים בשנה האחרונה בהיערכות לייעוץ ומיהרו למכור את קופות הגמל כדי שיוכלו לקבל רישיון ייעוץ. למעשה, הבנקים לא סיימו את מכירת קופות הגמל, ולכן מסעי הפרסום על הייעוץ הפנסיוני (כמו זה של בנק הפועלים) משולים לרתימת העגלה לפני הסוסים.
