בנק טפחות שבבעלות בנק המזרחי, מדווח על רווח נקי של בנק של ב-66 מיליון ש"ח, לעומת 49 מיליון בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של 34.7%.
הרווח הנקי בניכוי השפעת ההבדלים בין "המדד בגין" לבין "המדד הידוע" הסתכם ברבעון השלישי של שנת 2002, ב-50 מיליון ש"ח, לעומת 47 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של 6.4%.
הרווח הנקי בתשעת החודשים של שנת 2002 הסתכם ב-150 מיליוני שקלים, לעומת 154 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד. ירידה, בשיעור של 2.6%, נובעת מהשפעת ההבדלים בין "המדד בגין" לעומת "המדד הידוע", ומשיטת רשום עסקות החלפה לפי שווי הוגן.
הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2002, בניכוי השפעת ההבדלים בין "המדד בגין" לבין "המדד הידוע" הסתכם ב-160 מיליוני שקלים ובנטרול ההשפעה של הרשום החשבונאי של עסקות החלפה לפי שווי הוגן הסתכם ב-163 מיליוני שקלים, לעומת 159 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד - עליה של 2.5 אחוזים.
מאזן הבנק ליום 30 בספטמבר 2002 הסתכם ב-32.3 מיליארדי ש"ח, לעומת 31.3 מיליארדים ביום 30 בספטמבר 2001.
סך האשראי הכולל המטופל על-ידי הבנק ליום 30 בספטמבר 2002 הינו 55.5 מיליארדי שקלים.
החל מ-1 ביולי 2002 צרפה הבורסה לניירות ערך בתל אביב את מניית הבנק לרשימת מדד ת"א 25 (מדד המעוף). קידומו של הבנק למדד המעוף הינו תוצאה של שווי השוק הגבוה של הבנק.
מנכ"ל הבנק, רו"ח חיים פרייליכמן, מציין כי למרות ההאטה הכלכלית המתמשכת והירידה ברמת הפעילות של הענף, הבנק שומר על רווחיות ותשואה גבוהה עקב מדיניותו השמרנית והזהירה של הבנק במתן אשראי, תהליך ההתייעלות המתמשך, פעולות השווק ומוצרי האשראי המגוונים שהבנק מעניק ללקוחותיו, הבנק ממשיך להיות הבנק המוביל עם נתח שוק שוטף ומצטבר בשיעור של כ-30%, תוך שמירה על מרווח פיננסי גבוה על התיק (0.85%).
ביצוע אשראי לבודדים
במהלך תשעת החודשים הראשונים של שנת 2002 נתן הבנק אשראי מכספי בנק ותקציב בסכום כולל של 5,330 מיליוני ש"ח, לעומת 5,465 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד. המחצית הראשונה של השנה התאפינה בגידול של 19.6 אחוזים במתן האשראי לעומת התקופה המקבילה אשתקד. מאידך הרבעון השלישי של השנה התאפיין בירידה בשיעור של 36.6 אחוזים לעומת הרבעון השלישי אשתקד - ירידה שארעה בענף כולו, אשר נובעת בעיקר משיעור הריבית הגבוה ומהמשך ההאטה הכלכלית במשק.
בתקופה זו המשיך הבנק במתן אשראי בשיעורים ניכרים במגזר שאינו צמוד למדד. הבנק מפעיל מסלול של הלוואות צמודות לדולר, הניתנות בריבית המשתנה לפי ריבית ה"ליבור" ומסלול של הלוואות שקליות לא צמודות, בריבית המשתנה לפי ריבית ה"פריים". במסגרת זו מוצע ללווים "משכנתא משולבת" - הלוואה כוללת אשר חלקה צמוד למדד (בריבית קבועה או בריבית משתנה), חלקה לדולר וחלקה שקלי לא צמוד.
עם עליית הריבית בסוף הרבעון השני ובמהלך הרבעון השלישי פחתו ברבעון השלישי הפרעונות המוקדמים בהלוואות לבודדים והגיעו לרמה ששררה בשנים הקודמות. זאת לעומת הגידול בהיקף הפרעונות המוקדמים שהיה במחצית הראשונה של השנה, כמו במערכת הבנקים למשכנתאות כולה.
הלוואות לפרוייקטים לבניה
בנוסף על פעילותו בתחום המשכנתאות למשקי הבית, מתמקד הבנק במתן שירותים בנקאיים מגוונים, לחברות בניה וקבלנים, הנדרשים במסגרת ליווי פרויקטים של בניה למגורים. הבנק מלווה כיום פרוייקטים למגורים הפזורים ברחבי הארץ, בהיקף כספי, כולל ערבויות חוק מכר וערבויות נוספות, בסך של 5.7 מיליארדי ש"ח.
הבנק משווק לציבור תוכניות חיסכון צמודות למדד או לדולר ופיקדונות שקליים לא צמודים. יתרת תיק זה הגיעה לכ-7.2 מיליארדי ש"ח, לעומת 6.5 מיליארדים בסוף שנת 2001, גידול בשיעור של כ-10.8 אחוזים. כמו כן, מפעיל הבנק קופות גמל שיתרת נכסיהן הגיעה בסוף הרבעון השלישי לכ-1.1 מיליארדי ש"ח, לעומת 1.2 מיליארדים לסוף שנת 2001.
הרווח מפעולות מימון לפני הפרשה לחובות מסופקים, הסתכם בתשעת החודשים הראשונים של 2002 ב-300 מיליון ש"ח, לעומת 298 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד - עלייה של כ-0.7%. בניכוי השפעת ההבדל שבין "המדד בגין" לבין ה"מדד הידוע" הסתכם הרווח מפעולות מימון ב-310 מיליוני ש"ח, לעומת 304 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד - עלייה של כ-2%.
הגידול המתון נובע בעיקרו משיטת הרישום החשבונאי של הפעילות במכשירים הנגזרים (עסקות החלפה) לפי שווי הוגן ולא לפי שיטת הצבירה (כפי שנרשמת הפעילות המאזנית). השפעת הרישום החשבונאי לפי שווי הוגן הסתכמה בהקטנת הרווח מפעולות מימון בכ-6 מיליוני ש"ח. בניכוי השפעה זו הרווח המימוני היה גדל בכ-3.9 אחוזים. הקטנה זו הינה זמנית והרווח מפעולות מימון יגדל בסכום האמור לאורך התקופות הבאות עד למימושן בפועל של עסקות אלה.
ברבעון השלישי של 2002 הסתכם הרווח מפעולות מימון ב-122 מיליוני ש"ח, לעומת 103 מיליונים ברביע המקביל אשתקד - עלייה של כ-18.4 אחוזים. בניכוי ההשפעה הנובעת מההבדל שבין ה"מדד בגין" לבין ה"מדד הידוע" הסתכם הרווח מפעולות מימון ב-105 מיליוני ש"ח, לעומת 101 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד - עלייה של כ-4%.
מתחילת השנה ועד לסוף ספטמבר, הגיע פער הריבית בין שיעורי ההכנסה וההוצאה על תיק הנכסים וההתחייבויות ל-0.85%, לעומת 0.87% בכל שנת 2001.
ההפרשה לחובות מסופקים הסתכמה בתקופה הנסקרת ב-78 מיליוני ש"ח, לעומת 65 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד - עלייה של כ-20%. עליית ההפרשה לחובות מסופקים נובעת מעלייה בהפרשה בגין הלוואות לבודדים. ההפרשה לחובות מסופקים בגין הלוואות לבודדים, המחושבת, לפי הוראות המפקח על הבנקים, לפי עומק פיגור, הסתכמה בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2002 ב-64 מיליוני ש"ח, לעומת 45 מיליונים בתשעת החודשים הראשונים של 2001. להערכת הבנק היקף הפיגורים נובע בעיקר מההאטה הכלכלית המתמשכת במשק.
יצויין כי ההפרשה לחובות מסופקים, המחושבת לפי עומק הפיגור בהלוואה, אינה מעידה בהכרח על סיכון הבנק, שכן יש לקחת בחשבון מיצוי הליכי הגבייה ומימוש הנכסים המשועבדים.
ההפרשה לחובות מסופקים הסתכמה ברביע השלישי של 2002 ב-29 מיליוני ש"ח, לעומת 28 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד - עלייה של כ-3.6 אחוזים.
לדעת הנהלת הבנק ההפרשה לחובות מסופקים נעשתה מתוך גישה שמרנית וזהירה, ונותנת כיסוי נאות לסיכונים הגלומים בתיק האשראי.
ההכנסות התפעוליות והאחרות הסתכמו בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2002 ב-241 מיליוני ש"ח, לעומת 246 מליונים בתקופה המקבילה אשתקד. קיטון זה הינו, בעיקר, תוצאה של הקיטון המתמשך בשיעור עמלות הגביה על כספי האוצר.
ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2002 ב-180 מיליוני ש"ח, לעומת 182 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד. הירידה הינה תוצאה של פעולות התייעלות שמבצע הבנק באופן שוטף.
הרווח הנקי הסתכם ב-9 החודשים הראשונים של השנה ב-150 מיליוני ש"ח, לעומת 154 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד - ירידה של כ-2.6%. בניכוי השפעת ההבדלים בין ה"מדד בגין" לבין "המדד הידוע" הסתכם הרווח הנקי ב-160 מיליוני ש"ח, לעומת 159 מיליונים בתקופה המקבילה אשתקד - עלייה של כ-0.6% . בנטרול ההשפעה לאחר מס של הרישום החשבונאי של המכשירים הנגזרים לפי שווי הוגן כאמור לעיל, בסך של כ-3 מיליוני ש"ח, הסתכם הרווח הנקי ב-163 מיליוני ש"ח, לעומת 159 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד - עלייה של כ-2.5%.
שיעור התשואה נטו על ההון בתקופה הנסקרת היה 11.4 אחוזים, במונחים שנתיים, לעומת 13.3 אחוזים, בתקופה המקבילה אשתקד. ללא השפעת הפער שבין "המדד בגין" ל"מדד הידוע" היה שיעור התשואה נטו על ההון 12.2 אחוזים, לעומת 13.7 אחוזים בתקופה המקבילה אשתקד.
יחס הכיסוי המשקף את היחס בין סך ההכנסות התפעוליות לעומת סך ההוצאות התפעוליות הינו 1.34 לעומת 1.32 בכל שנת 2001- גידול של 1.5%.
הלימות הון המחושבת על פי יחס ההון לנכסי סיכון, ליום 30 בספטמבר 2002, עומדת על 10.51% לעומת 9.86% בסוף שנת 2001. היחס המזערי הנדרש מהבנק על פי הוראות בנק ישראל הינו 9%.
