גופי הפיקוח הפדרליים בארה"ב תפסו בסוף השבוע עוד שני בנקים גדולים שקרסו בדרום קליפורניה, עקב המצוקה הקשה בשוק הדיור במדינה. התמוטטות בנק דאוני, שמרכזו בניו פורט ביץ', ובנק PFF, שמרכזו בפומונה, הגדילה את מספר הבנקים שקרסו מראשית השנה ל-22.

החברה הפדרלית לביטוח פקדונות (FDIC) מינתה כונס לשני הבנקים. בנק US שמרכזו במיניאפוליס רכש את כל הפקדונות וכמעט את כל הנכסים של שני הבנקים. 213 הסניפים של שני הבנקים ייפתחו ביום ב' כסניפי בנק US בשעות העבודה הרגילות שלם.

לבנק דאוני, שהיה בנק ההלוואה והחיסכון ה-23 בגודלו בארה"ב, היו בסוף ספטמבר נכסים בסך 12.8 מיליארד דולר ופקדונות בסך 9.7 מיליארד דולר. לבנק PFF, שהיה ה-38 בגודלו, היו נכסים בסך 3.7 מיליארד דולר ופקדונות בסך 2.4 מיליארד דולר.

בו-בזמן חתמו FDIC ובנק US על הסכם לחלוקת הפסדים שעל פיו יקבל עליו הבנק את ההפסדים עד 1.6 מיליארד דולר של שני הבנקים שרכש, ממשכנתאות והלוואות, ואילו FDIC תקבל עליה את ההפסדים מעבר לכך.

על-פי ההסכם גם יפעיל בנק US את תוכנית שינוי המשכנתאות בשני הבנקים, בדומה לשינוי שביצעה FDIC בבנק גדול אחר שקרס בקליפורניה, אינדימאק. הבנק נתפס ביולי השנה, והיו בו נכסים בסך 32 מיליארד דולר. על-פי תוכנית אינידמאק - ששימשה גם מודל לתוכנית חדשה של ענקיות מימון המשכנתאות פאני מיי ופרדי מאק - ישלמו מקבלי הלוואות לרכישת בתים המתקשים בפרעונן, ריבית של כ-3% במשך 5 שנים. הריבית הופחתה כדי שהלווים לא ישלמו יותר מ-38% מהכנסתם ברוטו למטרות דיור.

בג'ורג'יה סגרו רשויות הפיקוח המקומיות את בנק קומיוניטי, בנק קטן בעיר לוגנוויל. FDIC התמנתה לכונס הנכסים של הבנק, שהיו לו נכסים בסך 681 מיליון דולר ופקדונות בסך 611.4 מילון דולר. FDIC הודיעה כי כל פקדונות הבנק וכ-84.4 מיליון דולר מנכסיו יימכרו לבנק אוף אסקס, שמרכזו בטפהנוק, ג'ורג'ה. ארבעת סניפיו של הבנק הקורס ייפתחו מחדש ביום ב' כסניפי בנק אוף אסקס.

משרד הפיקוח על הבנקים בקליפורניה מסר כי שני הבנקים שנסגרו שם סבלו מהפסדים כבר בשנה שעברה. עסקי בנק דאוני התמקדו במשכנתאות לא שגרתיות בעלות סיכון גבוה. הבנק נפגע קשה מהגידול במספר הלווים שאינם עומדים בפירעון התשלומים. לבנק PFF שנוסד ב-1892 היה ריכוז גדול של הלוואות לבניית בתים. הבנק נפגע קשה מנפילת שוק הנדל"ן בחוף המערבי של ארה"ב.

סגירת שני הבנקים מלמדת שוב על עוצמת הפגיעה של הקשיים בשוק הדיור במדינת קליפורניה, מסר ג'ון רייק, מנהל המשרד הקליפורני. ארבעה מחמשת הבנקים שהיו בפיקוח המשרד וקרסו השנה - כולם בנקים גדולים - עסקו בעיקר במימון בנייה.

FDIC מעריכה כי סגירת בנק דאוני תעלה לה 1.4 מיליארד דולר, וסגירת PFF כ-700 מיליון דולר.