הצעת חוק חדשה תפטור לקוחות מעמלות עו"ש

הצעת החוק חדשה שהוגשה (יום ג', 13.12.11) קובעת כי חשבון עו״ש הנמצא ביתרת זכות או חובה מינימאליים יהיה פטור מתשלום עמלות. את הצעת החוק מוביל ח״כ כרמל שאמה-הכהן, יו״ר ועדת הכלכלה, בשיתוף עם המועצה הישראלית לצרכנות, ועליה חתומים חברי כנסת רבים נוספים.

ההצעה קובעת כמו-כן, כי המפקח על הבנקים יקבע את יתרת הזכות ויתרת החובה המזכים את הלקוח בפטור מתשלום עמלות עו״ש. סכומים אלו יהיו אחידים בין כל הבנקים. בנוסף, עמלת המינימום תבוטל, בהיותה עמלת "אין פעולות".

חשש לסבסוד צולב

בדברי ההסבר להצעת החוק מצוין כי רפורמת העמלות שכוננה ביולי 2008 נכשלה עד כה בהשגת יעדה להגביר את התחרות בין הבנקים. גם היום תחום הבנקאות במגזר משקי הבית מתאפיין בהיעדר תחרות וחלק גדול מהאוכלוסיה אינו זכאי להנחות הניתנות ברובן המכריע ללקוחות מאוגדים או פלחי אוכלוסיה המוגדרים כ"אסטרטגיים" מבחינת הבנק. גם המצב התחרותי בתחום האשראי אינו טוב יותר, ולאחרונה פורסם כי הפער בין מחיר האשראי למגזר משקי הבית (מרווח אשראי של 4.3%) לעומת מחיר האשראי במגזר העסקי (מרווח אשראי של 1.99%) מעלה חשש לסבסוד צולב מהמגזר הפרטי למגזר העסקי. משמעותו הכספית של פער זה נאמדת בכ-3 מיליארד ₪שקלעודפים שמשלמים משקי הבית לשנה.

עוד מצוין בדברי ההסדר להצעה, כי עד היום כ-850,000 צרכנים שלחו מכתב למפקח על הבנקים או לוועדת הכלכלה על-מנת שיפעלו לביטול עמלות על שירותים בסיסיים בחשבון עו"ש. לבקשת ועדת השרים לחקיקה וחברי כנסת, התקיימה הידברות ישירה בין המועצה לצרכנות לפיקוח על הבנקים, כדי לנסות ולמצוא פתרון מוסכם להסדרת בעיית העמלות. בתום הידברות שנמשכה חודשים אחדים, הובהר כי הפיקוח על הבנקים אינו מתכוון לעסוק יותר בהסדרת עמלות העו"ש ולפיכך, נדרש ביצוע צעד זה בחקיקה.

"הבנקים בעצם מודים שניתן לתת שירות ללקוח בלי עמלה"

ח״כ כרמל שאמה-הכהן מסר כי ״ברגע שהבנקים פוטרים קבוצות מאורגנות וחזקות מתשלום העו״ש, הם מוכיחים ומודים בעצמם שניתן לתת שירות ללקוח בלי עמלה על כל שורה ותזוזה״.

מנכ"ל המועצה לצרכנות, עו"ד אהוד פלג, ציין כי ביטול העמלות על שירותי העו"ש יקל על הצרכן להתמקד בעלות העיקרית של השירות הבנקאי - גובה הריבית על האשראי ועל החיסכון, ויאפשר לו להשוות בין הבנקים השונים. "עמלות העו"ש מהוות רווח כפול ופסול של הבנק על ניהול החשבונות, משמשות לבנק 'רשת הסוואה שמונעת השוואה' ביחס לגובה הריבית בין הבנקים השונים. ביטול עמלות העו"ש יסיר מכשול זה, יאפשר לציבור את יכולת ההשוואה ויחזיר לו את כוח המיקוח מול הבנקים", אומר פלג.