ערבות מדינה של חצי מיליארד שקל לעסקים קטנים

משרדי האוצר והתמ"ת פרסמו (ב', 2.1.12) מכרז חדש המיועד לבנקים, אשר נועד להעמיד הלוואות בקרן לעסקים קטנים ובינוניים למשך ארבע שנים, אשר בו המדינה מקצה ערבות בהיקף של עד 500 מיליון שקל. ההלוואות אותן מציעה הקרן עתידות לשרת אלפי עסקים בשנה.

במכרז החדש מספר שיפורים משמעותיים בהשוואה לקרנות הפועלות כיום. עסקים בהקמה יזכו לערבות מדינה גבוהה, התחייבות המדינה הוגדרו באופן מדויק, והוסדרו שלבי החילוט תוך קביעת לוחות זמנים קצרים.

במסגרת המכרז, יתחרו הבנקים על שיעור המינוף (כלומר, כמה אשראי יהיו מוכנים להעמיד על כל שקל שיקבלו מהמדינה), כאשר על-פי תנאי המכרז יחס המינוף צריך להיות גדול מפי חמישה אך קטן מפי עשרה, כלומר למעלה מ-2.5 מיליארד שקל. הרציונל שעומד מאחורי תנאי זה, הוא למנף בצורה מקסימלית את הכסף הממשלתי מחד-גיסא אך לא לגרום לכך שאחוז הסיכון יהיה גבוה מדי והבנקים לא יוכלו לעמוד בו מאידך-גיסא.

המכרז מורכב ממספר שלבים, ראשית יציעו הבנקים את אחוז המינוף, לאחר מכן תינתן אפשרות לזוכים לשפר את הצעתם בהתאם למיקומם, ולבסוף תינתן ערבות מדינה נוספת בהתאם לביצועי הבנק בתפעול הקרן. המועד האחרון להגשת הצעות למכרז הינו ה-1 בפברואר.

לאור מורכבות המכרז והסכום הגדול שהמדינה ערבה לו, יקיימו משרדי האוצר והתמ"ת כנס מציעים, ב-25 בינואר, אשר יערך בירושלים, בו יוסברו בהרחבה נהלי הקרן ואופן הפעלתה למציעים הפוטנציאליים.

הקרן לעסקים קטנים ובינוניים שמה לה למטרה לאפשר לעסקים בעלי יכולת החזר שאינם מצליחים לגייס אשראי בנקאי לעשות זאת בעזרת ערבות המדינה. ערבות המדינה משנה את פרופיל הסיכון שרואים הבנקים בעת מתן ההלוואה, ובכך מתמרצת אותם להעמיד אשראי לעסקים קטנים ובינוניים. במסגרת הקרן, מתחייבת המדינה לספק ערבות בשיעור של 70% לכל הלוואה ולסבסד לבנק את עלות בדיקת העסקים בעזרת חברות פרטיות.

הלוואות למעל 6,500 עסקים קטנים

מאז תחילת פעילות הקרן לעסקים קטנים, הוענקו הלוואות לכ-6,500 עסקים קטנים בסכום כולל של כ-2 מיליארד שקל. בנוסף, הקרן לעסקים בינוניים העניקה לעסקים בינוניים הלוואות לכ-650 עסקים בסכום כולל של כ-1.8 מיליארד שקל.

"על-אף תרומתם למשק, נגישות העסקים הקטנים לאשראי נמוכה"

סגן בכיר לחשבת הכללית במשרד האוצר, ערן היימר, ציין כי "המדינה מנסה להתערב בשוק האשראי בצורה ממוקדת - זיהינו כשל שוק פרמננטי במתן אשראי לעסקים קטנים, כלומר על-אף התרומה שלהם למשק הנגישות שלהם לאשראי נמוכה. השנה החלטנו להרחיב את הקרן גם לעסקים בינוניים אך בצורה זהירה ומוקפדת, לאור התובנה כי למרות שעצימות הבעיה בעסקים הבינוניים היא קטנה יותר מהעסקים הקטנים, עדיין יש עסקים בינונים הניצבים בפני קושי בגיוס אשראי - וחשוב לנו לשמור את הדלת פתוחה גם בפניהם".

מנהל הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד התמ"ת, רן קויתי, הוסיף כי "בדיקות שביצענו בנושא מראות כי קרנות אשראי בערבות מדינה הן כלי מקובל במדינות רבות, ומשפר את הקצאת האשראי לעסקים קטנים ובינוניים. שינויים שביצענו בקרנות יאפשרו יותר הלוואות, יפשטו את תהליך קבלתן, ויתנו מענה לעסקים בהקמה, עבורם חסמי המימון היו חמורים במיוחד".