המפקח על הביטוח קנס אשתקד את רוב חברות הביטוח, וכן כמה סוכנים, בסכום מצטבר של כ-11 מיליון שקל - מגלה הדוח השנתי של המפקח עודד שריג, שפורסם היום (15 באוגוסט).
בראש רשימת החברות הנקנסות עומדת קבוצת כלל ביטוח , שפגה כמה קנסות בסכום כולל של 4.7 מיליון שקל. החברה האם, כלל ביטוח, נקנסה ב-1.65 מיליון שקל על שלא פעלה לאיתור מבוטחים שיש להשיב להם כספים. כן נקנסה ב-540 אלף שקל על שיווק פוליסות ללא היתר. החברה-הבת כלל בריאות נקנסה ב-1.38 מיליון שקל על הפרת החוזר בעניין ביטוח סיעודי פרט, וכן נקנסה ב-80 אלף על אי מסירת מידע. החברה הבת כלל פנסיה וגמל נקנסה ב-1.05 מיליון שקל בשל הפרת חוק על בירור תלונות מבוטחים.
חברות ביטוח אחרות שנקנסו:
- הראל נקנסה ב-1.63 מיליון שקל , משוטם שצירפה מבוטחים לפוליסת ביטוח בריאות, מבלי לקבל את הסכמתם מראש.
- הפניקס נקנסה ב-1.43 מיליון שקל, על הפרת חוזר ביטוח סיעודי לפרט.
- מנורה-מבטחים נקנסה ב-1.38 מיליון שקל על הפרת החוזה האמור בעניין הפניקס (גם כלל ביטוח נקנסה בנושא זה, כאמור למעלה).
- הכשרה-ביטוח נקנסה ב-600 אלף שקל על הפרת הוראות בעניין מערך ההשקעות. שלה.
- שירביט נקנסה בכ-540 אלף שקל על שיווק פוליסות ללא היתר.
- אילון נקנסה ב-270 אלף שקל על הפרת הוראות חוזר שמאות ביטוח רכב.
מנורה נקנסה ב-2010, המנהל ספג את הקנס אחריה
ראש אגף ביטוח חיים לשעבר במנורה-מבטחים , ירון דוויק , נקנס ב-90 אלף שקל משום שאישר מתן הלוואות ללא בטחונות מספיקים. פרשה זו סוקרה בהרחבה בתקשורת בעבר; דוויק כבר אינו מנהל כיום את האגף. מנורה-מבטחים נקנסה בפרשה זו בסכום עתק של 14 מיליון שקל - הקנס הגבוה ביותר שהושת אי פעם בענף. המנכ"ל , אהרון קלמן, נקנס אישית ב-400 אלף שקל. אך מכיוון שקנסות אלו הוטלו ביולי 2012, הם אינם מופיעים בדוח ב-2011.
חברה בבעלות סוכן הביטוח אמנון גור נקנסה בכ-40,000 שקל, בשל הפרת סעיפים בחוזה הנובע מחוק יעוץ פנסיוני.
חברת הביטוח מגדל, שהיא הגדולה ביותר בביטוחי חיים, לא נקנסה אפילו פעם אחת. גם חברת הביטוח אליהו סיימה את השנה ללא קנסות. חברות קטנות שלא נקנסו הן ביטוח ישיר, AIG, שומרה וביטוח חקלאי.
היו עוד קנסות ועונשים - התמונה לא מלאה
עם זאת עולה מדוח המפקח, כי הוא הטיל עוד קנסות ועיצומים, והתמונה שהוצגה אינה מלאה. המפקח קנס אשתקד כמה סוכני וסוכנויות ביטוח, בגלל מצגים מטעים ביעוץ. כן קנס סוכנויות ביטוח בשל אי דיווח כנדרש על העמלות בין סוכן לסוכן משנה. בכל המקרים ההלו לא פורטו שמות וסכומים, אולי בגלל חוק צנעת הפרט. שמו של גור צוין, ככל הנראה, בשל הקשר בינו לבין מנורה-מבטחים.
גם התמונה לגבי החברות אינה מלאה: המפקח מגלה, כי הטיל עיצומים על חלק מחברות הביטוח, כי לא ש פעלו די הצורך לאיתור מבוטחים, שפוליסת ביטוח החיים שלהם הסתימה, וכספם "שוכב" בחברה. שריג אינו מפרט.
בנוסף, מוסר המפקח שריג כי נקט בפעולות ענישה נגד כמה חברות, בגין הפעלת שמאים בביטוח כללי. גם במקרה זה, המפקח שריג אינו מפרט מיהן החברות, ומהן הפעולות שננקטו נגדן.
|
|
|
אגף שוק ההון ביטוח וחיסכון - דוח שנתי 2011
|
|
שנת 2011 הייתה שנה רבת תהפוכות ומחאות ציבוריות, ששינו את השיח הציבורי בישראל. המחאות עוררו בכולנו את המחשבה שאפשר לערער על מוסכמות ולא לקבלן כדבר מובן מאליו. ככל הנראה, תורגש השפעת המחאות והשיח החדש רק בחלוף הזמן.
מטרתו של אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון בראש ובראשונה להגן על מבוטחים וחוסכים, בשמם אנו פועלים ושאת טובתם אנו רואים תמיד לנגד עינינו. מטרה זו עולה בקנה אחד עם ציפיות הציבור בישראל מנציגיו במגזר הציבורי, ובהם המפקחים על המערכת הפיננסית, שישמרו על זכויותיו, כפי שעלה בבירור
מהמחאה.
בנוסף לדאגה להוגנות בשוק הביטוח והחיסכון הפנסיוני, אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון מחויב גם לשמירה על יציבותם של גופים מוסדיים. שתי מטרות אלו - הוגנות ויציבות - אינן סותרות, שכן שמירה על יציבותם של גופים מוסדיים מבטיחה את יכולתם לעמוד בהתחייבויותיהם כלפי צרכנים לאורך זמן ולספק שירותים הולמים בסביבה תחרותית. לפיכך, שתי המטרות משרתות את האינטרסים הצרכניים של מבוטחים וחוסכים בטווח הארוך.
שנה זו הייתה עתירת עשייה באגף, בעיקר בנושא הצרכני.
בחודש נובמבר 2010 פרסמנו במסיבת עיתונאים, עם שר האוצר וסגן שר האוצר, רשימת צעדים להגברת התחרות בחיסכון הפנסיוני, ליישום בשנים 2012-2011 . במהלך שנת 2011 , בהתאם לתכנית הפעולה שהצגנו, פרסמנו טיוטות אחדות להערות הציבור, וביניהן מודל אחיד של תקרת דמי ניהול במוצרי חיסכון פנסיוני, מתן אפשרות לחברה מנהלת לשווק מוצרי ביטוח נלווים לחיסכון פנסיוני, הגברת השקיפות בשינוי דמי ניהול, איסור על העלאת דמי ניהול מוסכמים במשך שנתיים לפחות, מתן זכות ללקוח לבחור סוכן או יועץ, הסדרת מבנה תגמול לסוכנים ועמלות הפצה ליועצים פנסיוניים ועוד. בשנה הקרובה, לאחר קבלת הערות מהשוק, נקדם את הטיוטות המתוקנות עד לכדי הוראות סופיות. במקביל, נמשיך לבחון את שוק החיסכון הפנסיוני כדי להגביר את התחרות, כפי שפעלנו עד כה.
האגף התמקד השנה גם בביטוח סיעודי. התמקדות בביטוח הסיעודי היא אחת מהפעולות שמטרתן להבטיח הוגנות למבוטחים, במקרה הזה - להבטיח שביטוח סיעודי יהיה זמין למבוטחים גם בהגיעם לגיל מבוגר. הבעיה בביטוח סיעודי היא שההסתברות להפוך לסיעודי עולה בשיעור חד עם העלייה בגיל. מכאן שאנשים הקונים ביטוח סיעודי, הן באופן פרטי והן כביטוח קבוצתי, שהפרמיה שלו יכולה להשתנות בעתיד ללא הגבלה, עלולים לגלות בהגיעם לגיל מבוגר שהביטוח יקר מדי בעבורם. מצב זה עשוי להוביל לדחיקת מבוטחים מבוגרים דווקא בגיל בו הסיכון הסיעודי גבוה ולכן נדרשים לביטוח זה. כדי להבטיח שפוליסות ביטוח סיעודי תהיינה זמינות למבוטחים מבוגרים, פרסם האגף טיוטת הוראות שקובעת, בין היתר, כי פרמיה בביטוח סעודי לא תגדל ביותר מ 3%- בשנה ותתקבע בגיל 65 לכל המאוחר.
פרויקט מרכזי נוסף שמעסיק את האגף בשנה וחצי האחרונות, הוא קודיפיקציה של ההסדרה בתחום הביטוח והחיסכון הפנסיוני. מטרת הפרויקט היא ליצור שיטתיות בהסדרה, באמצעות בניית ספר רגולציה סדור ומקיף - קודקס, שיסייע להתמצא בהנחיות השונות. הקודקס יעזור לאגף לאכוף את הוראותיו, לפקח
על השוק ולהגן על מבוטחים וחוסכים. הפרויקט גם משתלב עם תכניות האגף לעדכן מגוון הוראות כחלק מיישום עקרונות דירקטיבת סולבנסי מוסדיים ואחד למפיצים. בכל חלק יהיו ארבעה רכיבים עיקריים: הראשון יכלול את סעיפי ההסמכה, השני יכלול את ההגדרות הרלוונטיות, השלישי יכלול את ההוראות, והחלק הרביעי יכלול נספחים שונים. במהלך ספטמבר השנה פרסם האגף את חלקו הראשון של הקודקס להערות הציבור הכולל, בין היתר, את איחוד
ההוראות בנושא השקעות ובנושא ביטוח כללי. בשנה הקרובה יפורסמו פרקים נוספים של הקודקס להערות הציבור, במטרה להחליף את החוזרים הקיימים בתחילת 2013 . בנוסף, לצד הקודקס, יפורסם גם תזכיר חוק, לביצוע התאמות בשלושת חוקי הפיקוח של האגף, להוראות דירקטיבת סולבנסי 2
בתחילת 2011 השלמנו את החקיקה שהרחיבה את סמכויות הפיקוח והאכיפה של האגף. המגמה העולמית לחיזוק הפיקוח והאכיפה בתחום החיסכון הפנסיוני, שהחלה עוד לפני המשבר האחרון, התחזקה בעקבות המשבר. המשבר הדגיש את הצורך בהאחדתם של כלי הפיקוח העומדים לרשות מפקחים שונים בשוקי
ההון והפיננסים, כדי למזער סיכון לארביטרז’ רגולטורי. הכלים שעמדו לרשות האגף עד לתיקון חקיקה זו היו מוגבלים ביחס לרשויות פיקוח אחרות, ולא אפשרו לנו למלא את תפקידינו באופן מיטבי. החוק החדש מקנה לנו סל כלים רחב וגמיש לפיקוח ולאכיפה יעילה של הוראות הדין, בייחוד במקרים שבהם יש יסוד סביר להניח כי בוצעה הפרה. ראוי להדגיש, שכל הסמכויות שהאגף קיבל הן מנהליות ולא פליליות.
אין ספק שחיזוק יכולת האכיפה של האגף תתרום להגברת אחריותם של גופים המנהלים את כספי הציבור, להגברת יציבות החיסכון הפנסיוני, ולהגברת אמון החוסכים והמבוטחים במערכת הפיננסית בכלל ובגופים המוסדיים בפרט.
פרויקטים נוספים, כגון קידום הקמת מערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית, שינוי הליך אישור מוצרים על ידינו, הכרעות עקרוניות ואחרים מפורטים בהמשך הדוח.
המשבר הפיננסי העולמי שהחל בשנת 2008 , ונמשך גם בשנת 2011 , מדגיש את האחריות המוטלת על מפקחים פיננסים בעולם ובישראל, ובכלל זה על אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לשמור על האינטרסים של הצרכנים תוך כדי הגברת התחרות. המלאכה בתחום עוד רבה, ובכוונת האגף להמשיך לשקוד עליה
לטובת כלל אזרחי המדינה.
|
עודד שריג
●
משרד האוצר
|
|
תפוס כינוי יחודי
אהבה היא כמו עידכון מערכת: פתאום מגלים יישומונים שפתוחים בלי סיסמה 
