מגדל: "מגדלור לפרישה" במקום ביטוח מנהלים

מגדל תשווק תוכנית חיסכון חדשה בשם "מגדלור לפרישה", שתבטיח לחוסך קיצבה קבועה לכל החיים. זוהי תשובתה של חברת הביטוח המובילה להפסקת מכירת ביטוחי מנהלים עם קיצבה מובטחת ללא הגבלת זמן. התוכנית נחשפה על-ידי ראשי החברה בשלושה כינוסים שערכה מגדל בימים האחרונים, ובהם השתתפו כ-1,000 סוכני ביטוח חיים. מגדל העבירה את התוכנית למפקח על הביטוח שריג, וממתינה לאישורו.

בתוכנית "מגדלור לפרישה" מפקיד החוסך בחברה סכום חד-פעמי. מגדל מבטיחה לו, שבהגיעו לגיל פרישה – כנראה 67 לגברים, 62 לנשים –יקבל קיצבה חודשית קבועה, לכל ימי חייו. החוסך יוכל גם לבחור תוכניות, שלפיהן יקבל את הקיצבה ל-5, 10, 15 או 20 שנה. ברור, שאם יבחר בקיצבה לזמן מוגבל, יקבל סכום גדול יותר מאשר בקיצבה לכל החיים שאינה מוגבלת בזמן. דמי הניהול יהיו 1.05%, ולדברי החברה, זהו תשלום מופחת לעומת המקובל כיום בחברה.

החוסך יוכל לממן את התשלום החד-פעמי על-ידי פדיון הכספים שצבר בקופת גמל, אם יש לו כאלו.

בנוסף, יוכל החוסך לקבל בכל עת את כספו חזרה, בצירוף רווחים, בתשלום חד-פעמי. כן יוכל לקבל את כל הכסף גם במקרה שיהיה זקוק לאישפוז במוסד סיעודי.

להתגבר על האיסור

המפקח על הביטוח עודד שריג הודיע לפני כחודשיים, כי החל ב-1 בינואר ייאסר על חברות הביטוח למכור פוליסות ביטוח מנהלים חדשות, עם הבטחת קיצבה לכל החיים. המכירה תותר רק למבוטחים בני 55 ויותר.

"מגדלור לפרישה" מיועדת להתגבר על האיסור: זו לא תוכנית ביטוח מנהלים, שבה משלם המבוטח פרמיות חודשיות. חברות הביטוח, ובכללן מגדל, התקשו מאוד לקבל ביטוח משנה בחו"ל על ביטוחי המנהלים, כי שום חברה לא מוכנה לבטח תשלומי קיצבה לתקופה בלתי מוגבלת ובלתי ידועה, עד יומו האחרון של המבוטח.

התוכנית החדשה של מגדל היא לכן לא תוכנית ביטוח אלא תוכנית חיסכון לטווח ארוך. כל הסיכון יהיה כנראה על מגדל. החברה תבטיח קיצבה לכל החיים, אך תעשה חישובים פנימיים לגבי גובה הקיצבה, כדי שלא תפסיד בכל מקרה. מגדל לא מסרה לפי שעה את פרטי התשלומים והחישובים.

האם יהיה ביטוח ריסק?

הסכום שיקבל החוסך ימומן על-ידי ההפקדה החד-פעמית שלו, בצירוף ריבית, הצמדה ורווחי השקעה. לא ברור אם בתוכנית זו יהיה מרכיב כלשהוא של ביטוח, כגון ביטוח ריסק (בו המוטבים מקבלים סכום כסף גדול במקרה של מות המבוטח). עם זאת, הבטיחה מגדל לסוכנים, שתכניס שיפורים בביטוח ריסק, גם אם יימכר בנפרד מתוכנית החיסכון.