בנק ישראל: רפורמת העמלות תצמצם את רווחי הבנקים בעשרות עד מאות מיליוני שקלים

רפורמת העמלות המתוכננת צפויה להביא לירידה של בין כמה עשרות מיליוני שקלים לכ-100 מיליון שקל עד 200 מיליון שקל מרווחי הבנקים בישראל. כך העריכה מנהלת יחידת האסדרה בפיקוח על הבנקים, גרניט אופק.

אופק דיברה (יום ב', 2.2.26) בדיון שהתקיים בוועדת הכלכלה ואמרה כי כבר כיום יש שירות שנקרא "מסלול בסיסי", שנקבע ב-2014 וכולל מסלול במחיר מקסימלי מפוקח. היא הסבירה כי הרפורמה החדשה מאפשרת יותר פעולות ויותר שירותים באותו המחיר ובנוסף לא יהיה צורך להצטרף באופן אקטיבי, וכמובן שהבנקים יוכלו להציע את השירותים במחיר נמוך יותר. עוד ציינה כי כיום יש בנק שמציע פטור מלא מעמלות עו"ש וכי לדעת הפיקוח על הבנקים מדובר בפקטור מחולל תחרות.

"הנהנים העיקריים מהרפורמה יהיו העסקים הקטנים ומשקי הבית שמשלמים היום יותר מ-10 שקלים כיוון שאינם מודעים לשירות המסלולים. כמו-כן לקוחות לא מקוונים שפועלים מול פקיד בסניף או במוקד הטלפוני יוטב מצבם כיוון שכיום אלו שירותים יקרים יותר בהשוואה לערוצים הדיגיטליים", אמרה. עוד הוסיפה כי יש כ-250 אלף חשבונות של עסקים קטנים, שכיום משלמים 18 שקל לחודש בממוצע. מן הצד השני, כ-20% מהלקוחות משלמים כיום 6 עד שקלים לחודש בגלל פעילות נמוכה, והם יצטרכו להחליט אם להגדיל פעילות או לסגור את החשבון.

מנהלת יחידת המחקר של איגוד הבנקים, גלי כספרי, אמרה כי האיגוד מתנגד לרפורמה שפוגעת בהכנסות, וחושב שההתערבות במחירים באופן המוצע היא אגרסיבית מידי. היא הוסיפה כי צריך להסתכל על כל סל השירותים הבנקאיים, וציינה כי באנגליה שבה לקבוצה מסוימת יש אכן פטור מעמלות, יש בה מצד שני גם ריבית של 39% על משיכות היתר של לקוחות הבנקים.

ליבת הרפורמה המתוכננת היא הפיכת המסלול הבסיסי לברירת מחדל עבור לקוחות הבנקים, כך שלקוחות שלא בחרו מסלול יצורפו אליו אוטומטית אם הדבר מוזיל את עלויותיהם. במקביל, שירות ה-100 פעולות בערוץ ישיר, שהיה שמור בעבר למסלולים יקרים, יוטמע בתוך המסלול הבסיסי בעלות של כ-10 שקלים בלבד. צעד זה נועד לבטל את המצב בו לקוחות משלמים עמלה נפרדת על כל פעולה, מהלך שצפוי להוזיל את עלויות ניהול החשבון לעשרות אחוזים מהציבור.

הוזלת דמי כרטיס ותמיכה בעסקים קטנים הרפורמה כוללת התערבות ישירה במחירי כרטיסי החיוב המיידי (דביט) באמצעות קביעת מחיר מקסימלי, במטרה לעודד שימוש במזומן דיגיטלי על פני אשראי יקר. עבור מגזר העסקים הקטנים, הפיקוח על הבנקים פועל להפחתה משמעותית של עמלות הניהול במסלולים המורחבים. צעדים אלו מתבצעים לצד חקיקה ממשלתית להטלת מס על רווחי יתר של הבנקים, במטרה לגלגל חלק מהרווחים החריגים בחזרה לכיסו של הצרכן.