חברות הביטוח הוזהרו: אין להפלות נהגים בגלל מקום מגוריהם

מותר להבחין בין אזורים - רק על בסיס נתונים

עמדת הממונה אינה שוללת לחלוטין התחשבות באזור המגורים לצורך הערכת סיכון ביטוחי. עם זאת, חברת ביטוח המבקשת להשתמש במיקום הגאוגרפי כמשתנה המשפיע על קבלת מועמדים לביטוח או על גובה דמי הביטוח חייבת להוכיח, באמצעות מחקרים סטטיסטיים, כי רמת הסיכון הביטוחי אכן משתנה בהתאם לאזור המגורים.

הרשות דורשת כי הנתונים הסטטיסטיים התומכים בהבחנה בין אזורים יבואו לידי ביטוי במסגרת ההודעה על הנהגת תוכנית הביטוח, בהתאם להוראות החלות על חברות הביטוח. משמעות הדבר היא שחברת ביטוח אינה רשאית להסתמך על הנחות כלליות בדבר רמת הסיכון ביישוב מסוים כדי להצדיק יחס שונה למבוטחיו.

הממונה מזכיר כי חוק איסור הפליה במוצרים ובשירותים אוסר הפליה מחמת מקום מגורים, לצד שורה של עילות נוספות ובהן דת, לאום וארץ מוצא. החוק מאפשר הבחנה כאשר היא מתחייבת מאופיו של השירות, אולם הרשות מבהירה כי בתחום ביטוחי הרכב נדרשת תשתית סטטיסטית להוכחת הבדלי הסיכון.

אזהרה מפני הפליה עקיפה על-רקע דת ולאום

אחת הנקודות המרכזיות בעמדת הממונה היא החשש שהבחנה גאוגרפית תשמש תחליף להפליה מטעמים אסורים אחרים. הרשות מדגישה כי הפליה מחמת מקום מגורים עשויה למעשה להסתיר הבחנה בין מבוטחים לפי השתייכותם הדתית או הלאומית.

לפי המסמך, הרשות רואה בחומרה יחס שונה למבוטחים או למועמדים לביטוח על בסיס השתייכות דתית, לאומית או גאוגרפית, לרבות השתייכות הנלמדת מכתובת המגורים, כאשר אין לכך בסיס סטטיסטי כנדרש.

הנחיה להפסיק מיד - ואזהרה מפני אכיפה

בסיום עמדתו מבהיר הממונה כי הרשות תפעיל את סמכויות הבירור והאכיפה שלה בכל מקרה שבו יתעורר חשש להתנהלות מפלה. הדרישה חלה על כלל ערוצי השיווק של חברות הביטוח, בין במכירה ישירה ובין באמצעות סוכני ביטוח.

"חברת ביטוח העושה שימוש בפרקטיקות מסוג זה, בין אם בשיווק ישיר ובין אם בשיווק באמצעות סוכנים, נדרשת לחדול מכך לאלתר", קובע הממונה.

המסמך אינו מציין אילו חברות ביטוח עוררו את חשד הרשות, כמה מקרים נבדקו או אם כבר נפתחו הליכי אכיפה. עם זאת, עצם פרסום העמדה מעיד כי הרשות מבקשת להבהיר לחברות הביטוח את גבולות השימוש במיקום הגאוגרפי של המבוטחים ולמנוע הפליה באמצעות תנאי קבלה, דרישות חיתום או תמחור שאינם מבוססים על נתוני סיכון מוכחים.