"כל חברי ועדת הכספים של הכנסת מביעים אהדה לעמדתנו, המתנגדת לכניסת הבנקים לענף הביטוח, אך אין לנו ספק, שההחלטה הסופית תהיה פוליטית" - אמר נשיא לשכת סוכני ביטוח, יוסי מנור, בראיון ל-NFC. הוא אמר, כי חששו הגדול הוא, שההון, כלומר הבנקים, ינצח את השלטון.
מנור, שלש וחצי שנים בתפקידו, נשמע בראיון מודאג ופסימי כפי שלא היה בעבר. בראיון השתתף גם המנכ"ל הותיק של הלשכה, מרדכי (מוטי) קינן, המכיר זה שנים רבות את שאיפת הבנקים להכנס לענף הביטוח, דבר האסור עליהם כיום על-פי החוק. הם אינם מבינים, מדוע היה דחוף כל כך לשר האוצר נתניהו, להעביר את רפורמת בכר במושב הקיץ של הכנסת. "על רפורמה אדירה כזו, שלא היה כמותה מיום קום המדינה, דנים במדינות אחרות במשך 8 שנים" - הם אומרים.
- האם בכוונת הבנקים להכנס לכל ענפי הביטוח?
- מנור: לא. אין להם כוונה להכנס לביטוח רכוש או ביטוח רכב. הם רוצים, לעומת זאת, להכנס ובגדול לשיווק כל ענפי הביטוח הפנסיוני, כולל ביטוח חיים.
- אז מדוע אתם כל כך מודאגים? הרי ענפי הביטוח המסורתיים לא יפגעו?
- מנור: יותר מ-50 אחוז מחברי הלשכה הם סוכני ביטוח חיים. גם מי שמוכר ביטוח אלמנטרי, מוכר במקביל לו ביטוחי חיים. אין קיום לסוכן, ללא מכירת ביטוחי חיים, שהיום משולבים עם פנסיה. בנוסף מבקשים הבנקים לקבל אישור חוקי סופי גם למכירת ביטוחי חיים לנוטלי משכנתאות.
- מה החשש העיקרי שלכם?
- מנור: החששות שלנו מתרכזים בשני תחומים - עמלת ההפצה והתנית שירות בשירות. היינו יכולים לחיות עם המלצות ועדת בכר, שאיפשרו לבנקים למכור ביטוחי חיים ופנסיה בצורה מוגבלת. ראשי הבנקים הופיעו בפני ועדת הכספים של הכנסת וטענו, ששיווק מוגבל זה אינו כדאי להם. הם מבקשים לתקן את הצעת החוק כך, שמותר יהיה לבנקים לשלם עמלות ("עמלות הפצה") גם לחברות ביטוח וקרנות פנסיה, תמורת מכירת מוצריהם. פירוש הדבר, שהבנקים יכנסו באופן מאסיבי לשוק זה. הסוכנים לא יוכלו להתמודד מול המנגנון האדיר של קרוב ל-1,000 סניפי בנקים.
- מה לגבי התנית שירות בשירות?
- מנור: ביום שאחרי קבלת החוק יכנס בעל מפעל לסניף הבנק שלו, ויבקש, כמקובל , הגדלת מסגרת האשראי. הפקיד במחלקת האשראי ישאל את התעשין, אם לא איכפת לו לעבור דרך פקיד אחר, בשולחן ממול. אותו פקידמציע לתעשין לרכוש ממנו ביטוחי פנסיה וחיים לעובדי המפעל ולמשפחתו, באמצעות חברת ביטוח וקרן פנסיה שהבנק התקשר אתה. כמובן שלא אומרים שום דבר במפורש. פקיד האשראי אינו לוחץ, אינו מפתה ואינו מזכיר את המילה "ביטוח".
אבל לתעשין ברור, שאם יחזור מפקיד הביטוח עם הצעת חוזה ביטוח, יגדלו סיכוייו לקבל את מסגרת האשראי המוגדלת. התעשין יעשה את הביטוח דרך סניף הבנק, וכמובן יבטל את החוזה הקודם שיש לו עם הסוכן הותיק שלו, אולי תוך בקשת סליחה בנוסח "מצטער, לא היתה לי ברירה". הוא יאלץ לעשות את הביטוח דרך הבנק גם אם הפוליסה יקרה יותר וטובה פחות ממה שיה לו.
- האוצר אומר שכניסת הבנקים לענף הביטוח תעודד את התחרות.
- מנור: איזו הגברת תחרות יש כאן? הלוא הסוכנים ופקידי הבנקים ימכרו אותו מוצר עצמו, ביטוחי חיים ופנסיה של החברות המעטות הפעילות בענף. לוא רצה המפקח על הביטוח לעודד באמת תחרות, היה פועל להגדלת מספר חברות הביטוח, במקום 8 הפעילות כיום, כדי שתהיה תחרות אמיתית.
- מדוע אם כן העלה האוצר את הצעת החוק שלו?
- מנור: האמת הפשוטה היא, שזה פיצוי לבנקים. האוצר החליט להוציא מהבנקים את הבילעדיות בתחום שיווק קרנות נאמנות וקופות גמל. הבנקים מחו, ואזהאוצר מציע להם, כפיצוי, לקבל עיסקי ביטוח. ראה את האבסורד: ביד אחת, מוציא האוצר מהבנקים את קופות הגמל, כדי למנוע, כדבריו, ניגוד ענינים; ביד השניה הוא מכניס את הבנקים לענף הביטוח, כדי ליצור ניגוד ענינים, כי הרי ברור שהבנקים יעודדו מכירת פוליסות של חברות הביטוח, שבהן הם מחזיקים 20% מהבעלות.
(הערה בסוגרים: מנור לא פירט, אך ברור למה כוונתו: לאומי הוא בעל 20% במגדל ובחברה לביטוח ישיר, הפועלים הוא בעל 20% בכלל ביטוח, למזרחי ודיסקונט סוכנויות ביטוח בבעלותם).
- איך אתם מתמודדים מול הצעת החוק?
- מנור: הקמנו צוות מומחים. בראשו שלשה סוכני ביטוח - אברהם רייף מחיפה, שהואאחד הותירים והמיומנים בענף ביטוח חיים, אודי כץ מירושלים, ואני. בצוות חברים גם פרופ' יהודה כהנא ופרופ' נאוה חרובי, עו"ד ג'ון גבע שהוא היועץ המשפטי של הלשכה, עו"ד אלון גלרט, עו"ד מיכאלה יגר. לדיונים מופיעים, ברוטציה, גם סוכני ביטוח בכירים של הלשכה.
- יש גם לוביסטים?
- מוטי קינן: שכרנו את שירות החברה של בהירה ברגודו ורותי פרמינגר, הראשונה הית הדוברת של פרס, והאחרת היא פעילת ליכוד. בנושא זה פועלות שתיהן יחד על בסיס מקצועי, לא מפלגתי, ונפגשות עם כל הח"גכים הקובעים.
- יש תגובות?
- קינן: תקותנו הגדולה היא הודעתם של הח"כים , שבנושא זה לא תהיה משמעת קואליציונית . אזי יש לנו סיכווי, שסעיפי הצעת החוק בענין זה ידחו.
- ואם לא?
- מנור: נאבק בכל דרך ציבורית אפשרית. אבל אני חושש, שאם החוק בכל זאת יתקבל, יהיה לנו רע מאוד!.
