השנה שחלפה היתה שנת הכנה למפנה לטובה בשוק הנדל"ן הישראלי. או כך לפחות טוענים כבר כמה חודשים ראשי מערכת הבנקאות וראשי שוק הנדל"ן למגורים. רגע לפני כן, תנתן בתקופה הקרובה הצצה חשובה על מה שקרה אשתקד בשוק זה, באמצעות הדוחות הכספיים של הבנקים למשכנתאות לשנת 2005.
בנק לאומי למשכנתאות פרסם (א', 5.2.06) את הדוחות הכספיים שלו לשנת 2005. כמו תמיד, לאומי למשכנתאות הוא הראשון במערכת הבנקאית המפרסם את דוחותיו. מהדוחות עולה, כי הרווח הנקי של הבנק צמח בשנת 2005 בכ-3.1% והסתכם ב-126 מיליון ש"ח, לעומת 122 מיליון ש"ח בשנת 2004.
התשואה נטו על ההון העצמי, עמדה בחישוב שנתי על 7.6%, לעומת כ-7.7% בשנה הקודמת. ברבעון הרביעי של שנת 2004 הסתכם הרווח הנקי ב-24 מיליון ש"ח, לעומת 29 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח מפעולות מימון, לפני הפרשה לחובות מסופקים, צמח בכ-1.3% והסתכם בשנת 2005 ב-370 מיליון ש"ח, לעומת 365 מיליון ש"ח ב-2004.
האשראי לציבור, המייצג את הפעילות העיקרית של הבנק, גדל בכ- 3.4% והסתכם ביום 31.12.05 ב-32.8 מיליארד ש"ח, לעומת 31.76 מיליארד ש"ח בסוף 2004. מאזן הבנק ליום 31.12.05 גדל בכ-3% והסתכם ב-33.09 מיליארד ש"ח לעומת 32.1 מיליארד ש"ח בסוף 2004.
בשנת 2005 נתן הבנק הלוואות חדשות בסך 5.16 מיליארד ש"ח, לעומת 5.29 מיליארד ש"ח ב-2004 (לא כולל מיחזורים וללא הלוואות שחודשו לקבלנים), פיחות של כ-2.5%. ההפרשה לחובות מסופקים הסתכמה ב-2005 ב-106 מיליון ש"ח, לעומת 90 מיליון ש"ח ב-2004, גידול של כ-17.6%. הנהלת הבנק ממשיכה לנקוט אמצעים נמרצים להגברת הגביה של חובות הנמצאים בפיגור.
הרווח מפעולות מימון ב-2005, לאחר הפרשה לחובות מסופקים, קטן בכ-4% והסתכם ב-264 מיליון ש"ח, לעומת 275 מיליון ש"ח בשנה הקודמת. הרווח מפעולות רגילות לפני מיסים קטן בכ-1.1%, והסתכם ב-209 מיליון ש"ח, לעומת 235 מיליון ש"ח ב-2004, זאת בעיקר עקב הגידול בהוצאות הפרשה לחובות מסופקים ובהוצאות השכר.
ההכנסות התפעוליות והאחרות קטנו בכ-1.7% מ-136 מיליון ש"ח ב- 2004, ל-133 מיליון ש"ח ב-2005. ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו ב-2005 ב-188 מיליון ש"ח לעומת 176 מיליון ש"ח אשתקד,גידול המוסבר בעיקר בגידול בהוצאות השכר.
יחס הלימות ההון, הגיע ב-31.12.05 לשיעור של 9.53% לעומת 9.67% בסוף 2004. יחס ההון המזערי הנדרש על-ידי בנק ישראל הינו 9%. כזכור חילק הבנק ב- 30.12.05, דיבידנד בסך 55 מיליון ש"ח לחברה האם. הרווח למניה בשנה זו הינו 134.41 ש"ח לעומת 130.40 ש"ח אשתקד, גידול של 3.1%.
נזכיר, כי בתחילת ינואר 2004 רכש לאומי למשכנתאות 100% ממניות סוכנות הביטוח מעלות (לשעבר מרקנטיל סוכנויות ביטוח בע"מ) והחל מתאריך זה החלה הסוכנות לעסוק בתיווך בין לווי הבנק המעוניינים בכך לבין מגדל חברה לביטוח, בקשר לרכישת פוליסות ביטוח חיים אישיות אגב הלוואות שהלווים נוטלים מהבנק, וזאת על בסיס הסכם שנחתם בעניין זה בין הסוכנות לבין מגדל. בתחילת שנת 2005 החלה הסוכנות לעסוק גם בתיווך לעניין ביטוחי מקרקעין המשמשים כבטוחה לבנק עבור לווים המעוניינים בכך.
מה למדנו מההיסטוריה ומדברי חכמינו שבכל הדורות, מה פסק קרדאווי ומה צייצה חכמת פיזיקה על הת...
