מהפכה בעולם המשכנתאות בישראל

מהפכה בעולם המשכנתאות בישראל - בנק הפועלים משיק "משכנתא משלמת": הלקוח מקבל החזרים על חשבון ריבית
המשכנתא בהתאם ליתרות ההשקעות שלו

בנק הפועלים הודיע היום על השקת מוצר מהפכני בעולם המשכנתאות בישראל, המציע לראשונה הטבות משמעותיות על חשבון ריבית המשכנתא בהתאם ליתרות ההשקעה של הלקוח.

המוצר החדש, "משכנתא משלמת", הוא ראשון בסדרת מוצרים חדשניים שמציע משכן - אגף המשכנתאות בבנק הפועלים, תוך התבססות על ראייה כוללת של צרכי הלקוח ומתן משקל חשוב לכל המרכיבים בפעילותו הבנקאית.

לקוחות בנק הפועלים שייקחו "משכנתא משלמת" בגובה 100 אלף שקל לפחות, יקבלו החזר ריבית מדי רבעון באופן יחסי לגובה השקעות וחסכונות שמוחזקים על-ידם בבנק: יתרות של פיקדונות שקליים, פיקדונות במט"ח, ניירות ערך (לא כולל קרנות נאמנות) ותוכניות חיסכון. לקוח שיחזיק באפיקים האלה סכומים שבין 25 אלף ל-200 אלף שקל, ייהנה מהטבה של 0.75% לשנה על יתרות החסכונות וההשקעות.

הלקוח יקבל את ההטבה באמצעות זיכוי חשבון העו"ש שלו בבנק הפועלים. לדוגמה, לקוח שיחזיק בפיקדונות שקליים, ניירות ערך, מטבע חוץ ותוכניות חיסכון סכום של 200 אלף שקל לאורך כל השנה, ייהנה מהטבה שנתית בסך כ-1,500 שקל, שתוזרם לחשבון העו"ש שלו.

ההטבה ב"משכנתא משלמת" מובטחת לאורך כל חיי המשכנתא. כלומר, לקוח שמקבל "משכנתא משלמת" ייהנה מהחזרים כספיים בכל נקודת זמן שבה יהיה זכאי להחזרים לאורך כל חיי המשכנתא. הלקוח אינו חייב להיות בעל יתרות השקעות וחסכונות בעת קבלת המשכנתא, כדי לזכות בהטבה בעתיד.

מנכ"ל בנק הפועלים, צבי זיו, אומר כי מדובר במהפכה אמיתית בתחום המשכנתאות, המתאפשרת בעקבות מיזוגו של בנק משכן בבנק הפועלים בתחילת שנת 2004. "בעבר, התמקדה התחרות בתחום המשכנתאות בעיקר בגובה הריבית על ההלוואה. בבנק הפועלים כבר הובלנו בשנים האחרונות תחרות גם על השירות, והשינוי שאנו מובילים עתה מציע לראשונה הטבות על המשכנתא מתוך בחינה כוללת של פעילות הלקוח", אומר זיו.

ציון קינן, משנה למנכ"ל וראש החטיבה הקמעונאית בבנק הפועלים, אומר כי "משכנתא משלמת" מעניקה ערך מוסף משמעותי ללקוחות שמנהלים את פעילותם הפיננסית בבנק הפועלים. "הראייה הכוללת של צרכי הלקוחות מאפשרת לנו להתאים לכל אחד את המוצרים והשירותים שמתאימים לו. "משכנתא משלמת" היא מוצר ראשון בסדרת מוצרים ייחודיים שיציע בנק הפועלים. בנק הפועלים מסוגל להיות גם תחרותי בריביות המשכנתא וגם להציע ללקוחות יתרונות שהוא לא ימצא בבנק אחר", אומר קינן.

לדברי קינן, "משכנתא משלמת" נבנתה בעקבות מחקרים שערך בנק הפועלים, מהם עלה כי גם לקוחות שמקבלים משכנתא, מגדילים לאורך השנים את היקפי החיסכון שלהם. "במחקרים שערכנו אמרו 40% מהלקוחות בעת קבלת המשכנתא, כי יש להם עניין באפשרות ליהנות מהטבות בריבית בעתיד, כאשר יתחילו לחסוך. המוצר החדש שלנו הוא התשובה הטובה ביותר לכך", אומר קינן.