מהפכה בשוק האשראי

מהפכה בשוק האשראי

לראשונה: כרטיס "אשראי מתגלגל" כאלטרנטיבה לאוברדראפט
לאומי קארד משיקה את Multi - הכרטיס הראשון המעניק מסגרת אשראי בלתי תלויה בחשבון הבנק ומאפשר ללקוח להחליט מתי, כמה ואיך לשלם.

Multi מעניק ללקוח גמישות בניהול ההוצאות הפיננסיות השוטפות והחריגות ומאפשר לו לקבוע בכל עת את גובה החיוב, תוך חיסכון בעמלות ובריבית אטרקטיבית.

הטבה למצטרפים: 0% ריבית ל-3 חודשים על מחצית מהמסגרת לכיסוי המינוס בבנק.

לאומי קארד, העוסקת בהנפקה וסליקה של כרטיסי אשראי ופיתוח פתרונות תשלום, משיקה את Multi - כרטיס "האשראי המתגלגל" האמיתי הראשון בישראל (Revolving Credit Card), המספק מסגרת אשראי בסכומים משמעותיים, נפרדת ובלתי תלויה בחשבון הבנק ומאפשרת ללקוח לנהל חשבון הוצאות אלטרנטיבי לחשבון העו"ש ולאוברדראפט. זאת, תוך יצירת סביבה פיננסית גמישה ובעלויות סבירות ותחרותיות. כרטיס Multi מאפשר ללקוח יותר שליטה ונוחות בניהול הוצאותיו, שכן הלקוח קובע את גובה הסכומים והמועדים במהלך החודש בהם הוא יחויב, בהתאם לצרכיו וליכולותיו בכל רגע נתון.

עד היום הציעו הבנקים וחברות האשראי כרטיסי חיוב נדחה ( (Deferred Debit ללא גמישות, ששימשו בעיקר לתשלום הוצאות שוטפות. החיוב החודשי לא איפשר גמישות בהחזר הסכום, היקשה במקרה של הוצאות חריגות, לרבות גלישה לאוברדראפט ולחריגות בחשבון, וכן גרר אחריו עמלות רבות.

"Multi הוא מסוג כרטיסי האשראי הדומיננטיים בארה"ב, אנגליה ומדינות מערביות רבות והכלי הנפוץ ביותר לניהול פיננסי אישי. הוא מאפשר הרבה יותר שליטה, נוחות, גמישות ושקיפות לעומת האלטרנטיבות הקיימות כיום בשוק האשראי הצרכני בישראל" אומר אריה היילוייל, מנכ"ל לאומי קארד. "לאומי קארד גאה להיות החברה הראשונה המציעה אלטרנטיבה אמיתית לניהול האוברדראפט בישראל".

לאומי קארד תציע את הכרטיס ללקוחות כל הבנקים הן כ-Multi Visa והן כ-Multi Master card. עיצובו הייחודי וצבעו הלבן נועדו לבדל אותו באופן ברור מהכרטיסים האחרים הקיימים בשוק.

הלקוח אדון לעצמו: לא צריך לבקש הלוואות או פריסות לתשלומים
לכל לקוח יותאם באופן פרטני סוג הכרטיס (פלטינום, זהב או זהב עסקי), גובה מסגרת האשראי ושיעור הריבית. זאת, בהתאם לפרופיל האישי שלו ועל בסיס מודל "On - Line Credit Scoring"ייחודי וחדשני, שפותח על ידי לאומי קארד. טווח מסגרות האשראי ינוע ברובו בין 8,000 ל-70,000 שקל.

גובה ההחזר החודשי ייקבע מראש על-פי החלטת הלקוח, כאשר המינימום הינו אחוז אחד מגובה המסגרת או 200 שקל (הגבוה ביניהם). סכום ההחזר ניתן לשינוי בכל עת על פי בחירת הלקוח ללא עלויות נוספות. ניתן להגדיר החזר חודשי קבוע או לשנותו מדי חודש, ובנוסף ניתן לבצע החזרים חד פעמיים נוספים בכל סכום ובכל מועד שיבחר הלקוח.

בכך מעניק הכרטיס ללקוח נוחיות גמישות ושליטה מוחלטים, כאשר באפשרותו להחליט לקראת מועד החיוב האם לשלם את מלוא סכום החיוב, כנהוג בכרטיסים הרגילים, או ל"גלגל" לחודש הבא חלק או מלוא סכום החיוב (למעט סכום החיוב המינימלי), על פי צרכיו ויכולתו באותו זמן. זאת, ללא צורך בבקשת הלוואה או פריסת תשלומים או דאגה מפני חריגה בחשבון הבנק.

את כל הפעולות הללו יכול הלקוח לבצע עד יום לפני מועד החיוב הקבוע באמצעות שיחת טלפון אל מוקד השירות של לאומי קארד, במערכת מענה קולי ממוחשב, 24 שעות ביממה, או באמצעות אתר האינטרנט של החברה. כך שגם אם פתאום יש הוצאה כספית בלתי צפויה, כרטיס Multi יכסה אותה. כל הפעולות האלה מתבצעות כאמור במנותק מהבנק וללא עמלות.

"באמצעות כרטיס Multi משתחרר הלקוח מהצורך להתנהל מול מספר רב של גורמים, בבקשה שייקלו עליו בהוצאות הכספיות שלו", אומר היילוייל. "במקום לבקש מבית העסק שיפרוס תשלום גדול לתשלומים - הלקוח יכול לקבוע זאת באופן עצמאי. במקום לבקש הלוואה או לדאוג ליתרה מספקת בחשבון הבנק לטובת הוצאה חד פעמית גדולה - הלקוח פשוט יכול לנצל את מסגרת האשראי שלו שבכרטיס ולקבוע את גובה ההחזר החודשי - מעתה הוא אדון לעצמו".

גם חיסכון כספי: ריבית אטרקטיבית וחיסכון בעמלות והטבת הצטרפות.

השימוש בכרטיס יאפשר גם חיסכון כספי: הריבית הנגבית על הסכומים ה"מתגלגלים" (אלו אשר מועד חיובם נדחה) תהא בדרך כלל ברמות שבין פריים +2% לפריים +6%. רמות אלו נמוכות בדרך כלל מהריבית אותה גובים הבנקים על משיכת יתר (במסגרת האשראי) ובוודאי מריביות החריגה.

במסגרת כרטיס Multi ישלם הלקוח עמלה חודשית אחת בסך 9 שקלים בלבד (כולל מע"מ) ויהיה פטור מכל העמלות האחרות )דמי חבר, דמי טיפול, דמי תשלום נדחה, דמי הגבלת אחריות) וכן מעמלות הקשורות בקבלת הלוואות ופירעונן. כך יחסוך הלקוח בעמלות אותן הוא משלם כיום לחברות כרטיסי האשראי ולבנק, בהן עמלת הקצאת אשראי (עשרות שקלים עד 1% מהמסגרת) עמלות הכרוכות בפתיחת תיקי הלוואות, שינוי מועדי פירעון ועוד.

מחזיק כרטיס Multi ייהנה גם מהטבת הצטרפות מהותית במתכונת המקובלת בעולם - Balance Transfer - במסגרתה יוכל להעביר עד מחצית מהמסגרת שהוגדרה לו לכיסוי המינוס בחשבון הע"וש ו/או החריגה, למשך שלושה חודשים, ללא עמלות ובריבית 0%.

בנוסף, יוכל הלקוח לבחור בין מסלולי צבירת זכויות בתוכנית נאמנות: שיטת הנקודות-כמקובל; צבירת "מיילים" לחברות תעופה (אל-על, קונטיננטל); או לבחור בהחזר שנתי (Cash Back) בגובה של 0.5% מהריבית שנגבתה ממנו.

חשבון הוצאות אחד - שליטה מלאה בהוצאות

לדברי היילוייל, Multi יכול להפוך לחשבון ההוצאות העיקרי של הלקוח. כבר עם הצטרפותו הוא יכול לבקש מלאומי קארד להעביר חלק ממסגרת האשראי שלו לבנק בכדי לכסות מינוס קיים או הלוואה ומרגע זה לרכז את המעקב אחר הוצאותיו באמצעות הכרטיס, שכן כל הוצאה, פרט לצ'קים ולמשכנתא, ניתנת למעקב או לביצוע באמצעותו: הוראות קבע, העברות בנקאיות ואפילו, בניגוד לכרטיס חיוב רגיל, ניתן לעקוב באמצעותו אחר משיכות בבנקים ובכספומטים.

"Multi הינו כלי מתקדם לניהול פיננסי אישי חכם, כאשר ניהול ההוצאות באמצעותו וזמינות המידע יגבירו את בטחון הלקוח ושליטתו ביכולת תשלום חובותיו, תוך גמישות ונוחיות מרביים", אומר היילוייל. "אין לי ספק שבעתיד הקרוב יהיה הכרטיס מוצר דומיננטי, מוביל ואלטרנטיבה בתחרות על הלקוח הפרטי והאשראי הצרכני".