|   15:07:40
דלג
מועדון VIP
להצטרפות הקלק כאן
בימה חופשית ב-News1
בעלי מקצועות חופשיים מוזמנים להעביר אלינו לפרסום מאמרים, מידע בעל ערך חדשותי, חוות דעת מקצועיות בתחומים משפט, כלכלה, שוק ההון, ממשל, תקשורת ועוד, וכן כתבי טענות בהליכים בבית המשפט.
דוא"ל: vip@news1.co.il
כתבות מקודמות
קבוצת ירדן
אתם מתכננים מסיבת רווקים לחבר הכי טוב שלכם? כך תעשו את זה נכון!
קבוצת ירדן
מה חשוב לדעת על שיעורים פרטיים בישראל

ביטוח? לא בטוח

ב-48% מפוליסות הביטוח הפנסיוני מתגלות טעויות. הנזק מסתכם בעשרות אלפי שקלים בממוצע ולעתים אף יותר. מה ניתן לעשות כדי לוודא שהפנסיה שלנו לא הולכת לאיבוד?
18/11/2019  |   ארז דיין   |   מאמרים   |   תגובות
לבדוק כבר עכשיו

נתחיל מהחדשות הטובות: גיל התמותה בישראל הולך ועולה. זה אומר שיש לנו יותר שנים להיות בפנסיה וליהנות מפירות העבודה בה השקענו שנים ארוכות. החדשות הרעות הן, שמי שלא צבר די חסכונות לגיל הפרישה - יתקשה לשמר חיי רווחה ראויים. עד כאן אין חדש. הבעיה היא שהצרות לא מסתיימות: גם מי שחסך רוב חייו לפנסיה, עלול לגלות שהכסף שלו לא באמת עומד לרשותו.

חברות הביטוח מבצעות לא מעט טעויות בחיתום הפוליסות, שגורמות לאובדן של עשרות אלפי שקלים ולעתים אף מאות אלפי שקלים. למעשה, ב-48% מהפוליסות הנבדקות קיימות טעויות. 87 סוגי טעויות נפוצות נמצאו בבדיקות המקיפות שנערכות מעת לעת. כן, קראתם נכון: 87 סוגי טעויות. כל פוליסה והמטען הגנטי שלה, וככל שהפוליסה ישנה יותר - כך גובר הסיכוי למצוא בה טעות.

למה בעצם זה קורה? בעבר נוהלו הפוליסות באופן לא-ממוחשב. כאשר כבר מוחשבו, הן עברו הסבות כמו המרות מטבע מלירות לשקלים ולשקלים חדשים. פוליסות שהופקו בחברות ביטוח שאינן קיימות עוד, נמצאות אף הן בסכנה. טעויות נפוצות נוספות: חישובי ריבית והמרת מטבע שגויים, טעויות בהקטנת פרמיה וסילוק הפוליסה, שערוך שגוי לאחר שהפוליסה פקעה, שערוך שגוי במעבר בין מעסיקים, טעויות בנוגע למס על הפיצויים ותגמולים ועוד.

ואם זה לא מספיק, תופעת אי-שיוך הכספים המועברים על-ידי מעסיקים לחיסכון פנסיוני, הובילה לכך שכיום נצבר בחברות הביטוח סכום של 500 מיליון שקל שלא יגיעו לחוסכים. לא מזמן אותרה טעות בשווי 560,000 שקלים לפוליסה אחת. אפשר לתאר איזו עוגמת נפש הייתה נגרמת לחוסך אלמלא אותרה בזמן.

השאלה הגדולה היא, איך אפשר להיות בטוחים שכל הכספים שנצברו לאורך השנים, אכן מחכים לגיל הפנסיה (רצוי בתוספת ריבית). רק מעט מבוטחים קפדנים ונמרצים שביקשו מחברת הביטוח את חשבון הפנסיה לפני גיל הפרישה, אכן קיבלו אותו. בודדים הצליחו גם לבדוק אותו. אז מה עושים? הנה מספר המלצות שניתן לבצע כבר עכשיו כדי לגלות את ערך פדיון הפוליסה בעת הפרישה לפנסיה.

שמרו ניירת, הודעות ותשלומים שהועברו. כשאתם רוכשם ביטוח, דרשו לקבל את הפוליסה ושמרו אותה במקום בטוח. אף פעם אי-אפשר לדעת מתי תזדקקו לה. אם בעת פדיון הפוליסה חברת הביטוח מבקשת לקבל מכם את הפוליסה המקורית - תדאגו לשמור העתק של הפוליסה ונספחיה, מתוכם אפשר לדעת בין השאר את ההבטחות שניתנו, כגון מקדם הקצבה או תנאים מיוחדים.

שמרו יחד עם הפוליסות את כל ההודעות והמידע שחברת הביטוח שולחת אליכם במשך השנים, לרבות נושאים הקשורים למיסוי: אישור על ייעוד לקיצבה, אישור על רצף זכויות פיצויים, אישור על העברה פנימית בין חברות, אישור מרשם החברות ועוד. ולבסוף, לפני שאתם ממהרים לפדות את הצ'קים שקיבלתם מחברת הביטוח או העברות בנקאיות לחשבונכם - צלמו ושמרו עותקים.

בצעו בדיקות מראש. מומלץ לבצע את הבדיקה שנתיים לפני הפרישה בפועל, כדי לאתר טעויות בפוליסות ביטוחי המנהלים. מדי שנה, והחל ב-2007 מדי רבעון, שולחות חברות הביטוח למבוטחים דוחות מצב ביטוח וערכי פדיון. דוחות אלה יכולים לשמש לצורך בקרה על החיסכון.

הדבר שהכי קל לגלות הוא שנעלמה פוליסה. לכל פוליסה יש מספר, ואתם אמורים לקבל דיווח על כל פוליסה שרכשתם. אם אתם מפסיקים לקבל דיווח מחברת הביטוח בנוגע לאחת הפוליסות, בררו מדוע. חשוב לזכור שלעיתים אתם רוכשים כמה פוליסות מאותה חברת ביטוח; ודאו שבדיווחים שהיא שולחת לכם מופיעים מספרי כל הפוליסות.

בנוסף, יש לברר אם הכספים שאתם והמעביד מפקידים מגיעים ליעדם. ניתן לגלות זאת על-ידי השוואת ההפרשות המופיעות בתלוש המשכורת שלכם להפקדות שמופיעות בדיווח של חברות הביטוח. אפשר גם להשוות בין הדוחות השנתיים של שנים עוקבות ובין ערכי הפדיון שמופיעים בדוחות, לרבות הפיצול שבין ערכי פדיון פיצויים לערכי פדיון תגמולים. בכל מקרה של אי-התאמה, מומלץ לבצע בדיקה באמצעות מומחה מטעמכם.

דרשו חישוב מדויק והתכוננו למאבק בעת פדיון הפוליסה, דרשו מחברת הביטוח חישוב מפורט של הפדיון, לרבות חישוב מס על הפדיון. כיום, חברות הביטוח אינן ערוכות למתן שירות ללקוח בתהליך פרישה שיהיה מותאם למאה ה-21. במקרה של בעיה, חברות הביטוח מתבצרות מאחורי חומות ושערים ואין אליהן גישה לצורך קבלת שירות מקצועי. אנו עדים למקרים רבים של קושי בקבלת שירות, מתן תשובות לא-מקצועיות ומתחמקות, מערכות מידע שאינן תומכות ושימוש מוגזם בתירוצים של עומס. נראה שקיים מחסור בכוח אדם מקצועי בחברות הביטוח וסוכנויות ההסדר ואנחנו, המבוטחים, משלמים את המחיר.

הכותב הוא מייסד פוליסי צ'ק, העוסקת באיתור טעויות של חברות הביטוח ותיקונן בתחום הפנסיוני והבריאותי.
תאריך:  18/11/2019   |   עודכן:  18/11/2019
ארז דיין
מועדון VIP להצטרפות הקלק כאן
ברחבי הרשת / פרסומת
רשימות קודמות
בפרשה הקודמת ראינו שהקב"ה כרת ברית עם אברם בשעה שהחליף את שמו לאברהם ובאותה הזדמנות גם הטיל עליו משימה, להיות אב להמון גוים (פרק יז): [ד] אֲנִי, הִנֵּה בְרִיתִי אִתָּךְ; וְהָיִיתָ, לְאַב הֲמוֹן גּוֹיִם. נראה שבעברית פשוטה פירושו של דבר שאברהם הוא דמות המופת לכלל האנושות. במאמר מוסגר נציין שלא ברור בכלל איזה חלק מהאנושות מתייחס אל אברהם כדמות מופת, אבל ברור שבסופו של דבר חלק גדול ממנה מנהל את חייו על בסיס האמונה באל אחד, האמונה שהפיץ אברהם. בהמשך הדברים שם הקב"ה מבטיח לאברהם ששרה תלד לו בן ששמו יהיה יצחק ובפרשת השבוע מסופר ששרה אכן ילדה בן (פרק כא): [ג] וַיִּקְרָא אַבְרָהָם אֶת-שֶׁם-בְּנוֹ הַנּוֹלַד-לוֹ, אֲשֶׁר-יָלְדָה-לּוֹ שָׂרָה--יִצְחָק.
15/11/2019  |  נסים ישעיהו  |   מאמרים
רובנו אוהבים בעלי-חיים וכרבע מהמשפחות בישראל ויותר, מחזיקות בעל-חיים אצלם בדירה. אחרי תקופת ההסתגלות הראשונה וההתלהבות, לומדות המשפחות שאחזקת בעל חיים אינה סיפור זול והיא דורשת תשומת לב והערכות.
14/11/2019  |  יובל לובנשטיין  |   מאמרים
רשתות השיווק והפארם אוהבות לצאת "במבצעי כאסח" בסגנון של חמישה שקלים וכפולותיהם עד 20 שקלים. מקובל לתחום מחיר מקסימלי במבצעים אלו עד ל-20 שקלים, רף עליון לסוג קניה המכונה קניית אימפולס וסכום אשר ("אינו מצריך אישור של בת הזוג") משדר "פשטות" וקלות בקניה (בדומה להליך הקניה באזור קו הקופות) ונראה שעל הדרך פועלות הרשתות לעיתים בפעילות מכוונת של "יישור מחיר" "ועיגול מחיר" ולרוב כלפי מעלה.
13/11/2019  |  יובל לובנשטיין  |   מאמרים
עורך דינו של ניר חפץ טוען, כי השר אמיר אוחנה הטריד עד בתיק 4000 כאשר חשף מעל דוכן הכנסת פרטים מתוך החקירה. האמנם?
09/11/2019  |  עו"ד עופר רשו  |   מאמרים
אנו מפנים את תשומת הלב לפרסומים האחרונים בדבר המלצות הוועדה לריענון הוראות קביעת תושבות בישראל, אשר יוגשו בשבוע הבא למנהל רשות המיסים, ערן יעקב. ההמלצות כוללות החמרה ניכרת לעומת המצב הקיים, ויחידים רבים עלולים למצוא את עצמם במעמד של "תושב ישראל" לצורכי מס, למרות שהם חיים בפועל בחו"ל, ולהיות חייבים במס בישראל על כל הכנסותיהם בחו"ל לפי הכללים החדשים שייקבעו.
09/11/2019  |  עו"ד ורו"ח רמי אריה  |   מאמרים
בלוגרים
דעות  |  כתבות  |  תחקירים  |  לרשימת הכותבים
בצלאל סמוטריץ'
בצלאל סמוטריץ'
הרבה זמן כבר לא חוויתי פער גדול כל כך בין המציאות לסיקור המעוות שלה בתקשורת הישראלית    צר לי לקלקל למחרחרי הריב והמחלוקת, אבל מה לעשות, פשוט הייתי שם וזה היה הרבה פחות דרמטי...
יוסף אורן
יוסף אורן
אני בטוח ששופטי הפרס בחרו את הספרון "החזאית" כספר הטוב ביותר מאלה שהוגשו לעיונם בשנת 2022, אך גם הטוב מכולם באותה שנה לא היה כנראה מספיק טוב כדי להיבחר כראוי לפרס ברנר
עידן יוסף
עידן יוסף
החופשי חודשי ב-42 שקל ש"מוכרת" שרת התחבורה לתושבי אילת ייטיב רק עם מי שיסכים להיות "כלוא" בתוך העיר    בפועל, אילתי שירצה להגיע לעיר אחרת בארץ יידרש לשלם 305 ש"ח - יותר מפי 2.7 מאשר...
מרדכי ליפמן
מרדכי ליפמן
זה יהיה הקרב האחרון: מיומנו של מפגין ברחוב קפלן    לאוסף הסיסמאות הנובל יש כבר סיסמה נוספת, חדשה: "בחירות עכשיו"
עולם מוסלמי [צילום: ג'ון מינצ'ילו/AP]
שי גולדשטיין
הערבים הם כוח הולך וגובר באירופה ואמריקה ולכן העולם המערבי מפנה לנו את גבו    אין לנו ברירה אלא להבין שאנחנו הולכים ומבודדים מול עולם מתאסלם
לרשימות נוספות  |  לבימה חופשית  |  לרשימת הכותבים
הרשמה לניוזלטר
הרשמה ל-SMS
ברחבי הרשת / פרסומת
ברחבי הרשת / פרסומת
News1 מחלקה ראשונה :  ניוז1  |   |  עריסת תינוק ניידת  |  קוצץ ירקות מאסטר סלייסר  |  NEWS1  |  חדשות  |  אקטואליה  |  תחקירים  |  משפט  |  כלכלה  |  בריאות  |  פנאי  |  ספורט  |  הייטק  |  תיירות  |  אנשים  |  נדל"ן  |  ביטוח  |  פרסום  |  רכב  |  דת  |  מסורת  |  תרבות  |  צרכנות  |  אוכל  |  אינטרנט  |  מחשבים  |  חינוך  |  מגזין  |  הודעות לעיתונות  |  חדשות ברשת  |  בלוגרים ברשת  |  הודעות ברשת  |  מועדון +  |  אישים  |  פירמות  |  מגשרים  |  מוסדות  |  אתרים  |  עורכי דין  |  רואי חשבון  |  כסף  |  יועצים  |  אדריכלים  |  שמאים  |  רופאים  |  שופטים  |  זירת המומחים  | 
מו"ל ועורך: יואב יצחק © כל הזכויות שמורות     |    שיווק ופרסום ב News1     |     RSS
כתובת: רח' חיים זכאי 3 פתח תקוה 4977682 טל: 03-9345666 פקס מערכת: 03-9345660 דואל: New@News1.co.il