בעלי מקצועות חופשיים מוזמנים להעביר אלינו לפרסום מאמרים, מידע בעל ערך חדשותי, חוות דעת מקצועיות בתחומים משפט, כלכלה, שוק ההון, ממשל, תקשורת ועוד, וכן כתבי טענות בהליכים בבית המשפט.
דוא"ל: vip@news1.co.il
|
|
|
לשפר החלטות בניהול החשבון
|
על תהליך קבלת ההחלטות ואשראי בנקאי בחשבון העו"ש
כלקוחות פרטיים או עסקיים, של המערכת הבנקאית, אנו צורכים אשראי בחשבונות העו"ש (העובר ושב). באפשרותנו למשוך כספים מהחשבון ולהיכנס ליתרת חובה. בתמורה נשלם לבנק סכום של כסף אחת לתקופה. במערכת הבנקאית הישראלית התשלום מתבצע אחת לשלושה חודשים. סכום התשלום יקבע בהתאם למסגרות האשראי שהוגדרו בחוזה בינינו לבין הבנק. ככול שנקבל החלטות טובות יותר בקביעת מסגרות האשראי בחשבון כך נשלם פחות עבור צריכת האשראי. תהליך קבלת החלטות ואשראי בנקאי בחשבון העו"ש תהליך קבלת החלטות מחייב ביצוע שורה של פעולות לצורך בחירה בין חלופות. חייבות להיות לפחות שתי חלופות בכדי שנוכל לקבל החלטה. בחשבון העו"ש החלופה היא מבנה תנאי אשראי המוצעים לנו על-ידי המערכת הבנקאית. חלופת האשראי מכילה שלל מרכיבים: תאריך התחלת מסגרת האשראי, גובה המסגרת בשקלים המוענקת לנו, ריבית החובה עבור צריכת האשראי בתוך המסגרת וריבית הזכות. למסגרת אשראי יכולים להיות כמה מדרגים המרכיבים אותה. אין חלופות אשראי אחת אחידה. באפשרות הבנק לייצר מספר רב של חלופות בתנאים שונים, עבור כל לקוח ולקוח. מהם הגורמים העיקריים המשפיעים על איכות ההחלטה? איכות החלטותינו בניהול האשראי מושפעת בייחוד מהמרכיבים הבאים: 1) בחינת מספר חלופות אשראי שונות, לרבות בחינת יותר מאפשרות אחת בבנק בו מנוהל החשבון ובחינת הצעות ממספר בנקים נוספים. מהן האפשרויות העומדות לפנינו? 2) ניתוח המידע והבנת המשמעויות וההשלכות הנגזרות ממנו על חשבון הבנק שלנו עבור כל אחת מהחלופות שהחלטתנו שאנו בוחנים. מה המשמעות של הצעת הבנק עבורנו? 3) בחירה בחלופה הטובה ביותר, היא זו שתפתור את הבעיה ושתביא אותנו להשגת המטרה שהגדרנו. מהם תנאי מסגרות האשראי הטובות ביותר עבורנו? כיצד לשפר? ראשית וחשוב מכל, תמיד לבדוק ולבחון כמה שיותר אפשרויות. כאשר הבנק מציע לנו תנאי מסגרת הוא מציע לנו חלופה, אפשרות אחת. אם לא נבקש אפשרויות נוספות נגיב להצעה ועל פיה נקבל החלטה. אולם, החלטות טובות לא מקבלים. החלטות טובות מנהלים. בתוך כך מומלץ לזכור כי: 1) יכולות להיות מספר חלופות נוספות טובות יותר. לא תמיד הן זמינות וגלויות יש לדרוש ולחפש אותן. 2) ניתן לבצע סימולציות ("מה יקרה אם") בכדי לבחון את השפעות שינוי המסגרת או הריבית על גובה הוצאות המימון. לדוגמא: ומה אם גובה מסגרת האשראי תהיה נמוכה יותר? האם זה ישפיע יותר מהורדת אחוז הריבית? תשובות לשאלות מסוג זה ממקדות את הדרישות שאנו יכולים להעלות מול הבנק באופן אפקטיבי יותר ואף מאפשרות לייצר חלופות שלא חשבנו עליהם קודם. 3) חשוב לקבל הצעות וחלופות מבנקים נוספים ולבחון את הבדל העלויות במידה וקיים. 4) גם לאחר שבחרנו והחלטנו. יש לבצע בקרה שוטפת על צריכת האשראי בחשבון ולבחון האם מסגרות האשראי שבחרנו אכן מתאימות לתזרים בחשבון. לסיכום בקשר שבין צרכני אשראי, הלקוחות ונותני אשראי לבין המערכת הבנקאית, יש לנהל תהליך קבלת החלטות בו לכל צד יש מספר אפשרויות להציע, מטרות ויעדים להשיג. בדרך כלל יש אפשרות אחת או יותר - המקובלת על שני הצדדים. ככל שנשפר את איכות תהליך החיפוש אחר אפשרות זו, כך נגדיל את הסיכוי להוזיל את הוצאות המימון ולשלם לנותן האשראי פחות.
|
|
אסטורנו מעניקה שירותים ממוחשבים לניהול תהליכי קבלת החלטות באשראי בסביבת עבודה מקוונת ומתמחה בנושא תהליכי קבלת החלטות ומערכות ממוחשבות.
|
|
|
דורי איזנבנד, הוא מנכ"ל משותף בחברת האינטרנט אסטורנו, מלמד קורסים בקבלת החלטות ובנקאות מקוונת בבית הספר לכלכלה וניהול במכללת תל אביב יפו ועושה את עבודת הדוקטורט שלו באוניברסיטת תל אביב.
|
|
תאריך:
|
20/08/2007
|
|
|
עודכן:
|
20/08/2007
|
|
דורי איזנבנד
|
לשפר החלטות בניהול החשבון
|
|
בהרבה מקרים מתקבל לעבודה מועמד הרבה פחות מוכשר לתפקיד. למה זה קורה? כי רוב המועמדים לא אוהבים למכור את עצמם. אך עם זאת חשוב לזכור שקבלה לעבודה ברוב המקרים היא לא על בסיס הכישורים שלך, אלא איך אתה מוכר אותם. וכאן המקום לשאול את השאלה האם אתה יודע למכור את עצמך?
|
|
|
החוק שהתקבל לאחרונה המגביל את תקופת נשיאותם של נשיאי בתי המשפט לתקופה אחת של לא יותר משבע שנים ("חוק הקדנציות"), הינו חוק מיותר ומזיק - ככל שהוא נוגע לנשיא בית המשפט העליון.
|
|
|
מזה כחמישים שנה שהעולם דן בכורח לחלק את ארץ ישראל בין היהודים לערבים. לצורך הדיון, בוצע ניתוח קיסרי אשר הוליד מבטן האומה הערבית את בנה החדש, העם הפלשתיני. זה העם שיש לו זכויות על פלשתינה-א"י, ורק כאשר יבוא העם הפלשתיני על סיפוקו בכל האמור לתביעותיו לאדמת מכורתו, יבוא השלום המיוחל לאזור. פתרון הסכסוך היהודי-פלשתיני יגרור בהכרח את פתרון שאר הסכסוכים במזרח התיכון, אומרים יודעי חן. מדינה פלשתינית לעם הפלשתיני לצידה של מדינת ישראל מערבית לירדן היא הכרח שאין להרהר אחריו, כמאמר הנשיא בוש, הקוורטט, השמינייה, ומועצת הביטחון המגנה על דארפור מכל רע.
|
|
|
בנימין נתניהו, מנהיג האופוזיציה הנוכחי, וראש הממשלה לשעבר, גבר השבוע על יריבו משה פייגלין, בבחירות המוקדמות לרשות תנועת הליכוד.
|
|
|
שנת הלימודים הבאה בפתח ועליכם לבחור לילדיכם את המסגרת החינוכית המתאימה להם ביותר, האגודה הישראלית למען הילד בגיל הרך מציעה לכם לבקר במסגרות שונות, להתבונן, לשאול שאלות ולהרגיש- בטרם תחליטו!
|
|
|
|
|
|
אלי אלון
מהתרשמות שלי ומהבנה בנושאי איכות סביבה השיקום האקולוגי והנופי של מקטע הנחל בפ"ת רחוק מלהיות מספק ומוקדם לדבר על "שיקום הנחל
|
|
|
דרור אידר
השיח הרגשי על העסקה עם חמאס משחק לידי מנהיגיו, הששים לסכסך בינינו קובעי המדיניות חייבים להתעלם מהרעש ולהתמקד בעיקר: מניעת תמריץ לאויבינו לשחזר את 7 באוקטובר, כלומר: חיסולם
|
|
|
רפי לאופרט
מעקב אחר חלק מתוכניות החדשות של ערוץ 12 הוא בבחינת "דע את האויב" הערוץ הוא הארסי ביותר בביקורתו המעוותת נגד ממשלת ישראל וראשה ולדעתי משמש בידי האופוזיציה הפנימית והחיצונית למדינת...
|
|
|
אפרים הלפרין
בי' בתשרי פרצה מלחמה יום הכיפורים בכ"ב בתשרי שמחת תורה פרצה מלחמת חרבות ברזל בי"ד בניסן, ערב פסח כמה שעות לפני ליל הסדר הכריז צה"ל בתזמון נדיר אשר רק צבא האויב וארגון החמאס היו...
|
|
|
שירה אדרי
בשנת 1929, במהלך מאורעות תרפ"ט (1929), הרבה לפני "הכיבוש", נשים וילדות יהודיות רבות נאנסו על-ידי הפורעים הערבים
|
|
הבלוגרים הנקראים ביותר ב- News1
|
|