News1 גאים להציג
מבקרים ייחודיים (Unique Visitors):
אתר - 462,847  סלולר - 776,928
   |   15:07:40
דלג
בלוגרים / בעלי טורים
דעות  |  כתבות  |  תחקירים  |  לרשימת הכותבים
איתמר לוין
איתמר לוין
50,000 יהודים גורשו מברלין ב-180 משלוחים לגטאות ולמחנות המוות, מהם שרדו אלפים בודדים. מספר אנדרטאות בעיר מנציחות את מקומות האיסוף ואת נקודות השילוח
להפיג את הבדידות [צילום: יונתן זינדל/פלאש 90]
סיגל רונן-כץ
ניצולי שואה עשויים להיות זכאים להטבות רבות מתוקף מצבם    עו"ד סיגל רונן כץ מאתר "כל זכות", ריכזה עבורכם את כל מה שניצולי שואה ובני משפחותיהם צריכים לדעת
יובל לובנשטיין
יובל לובנשטיין
לפעמים יש צורך במראה על-מנת להתעורר ולהפנים, עד היכן הדרדר המושג מחירי שופרסל דיל, האם זה ביטוי למחירים זולים או למחירים יקרים?
לרשימות נוספות  |  לבימה חופשית  |  לרשימת הכותבים
הרשמה לניוזלטר
הרשמה ל-SMS
טוויטר / יואב יצחק YoavNews1
ברחבי הרשת / פרסומת
מועדון+ / תגיות
אישים | פירמות | מגשרים
מוסדות | אתרים | מושגים
גרסטל. בוררת [צילום: פלאש 90]
בוררת ומגשרת
הילה גרסטל. ילידת 13.6.1955, ישראל. נשואה לראובן ולהם שני ילדים.

ב-1973 סיימה את לימודיה התיכוניים בתיכון עירוני בהרצליה. בשנים 1975-1973 שירתה בצה
איתן ששינסקי [צילום: פלאש 90]
כלכלן
איתן ששינסקי (נולד: 29 ביוני 1937), כלכלן ואיש אקדמיה ישראלי.
תום שגב [צילום: AP]
סופר, עיתונאי
תום שגב (נולד: 1 במרץ 1945), עיתונאי, פובליציסט והיסטוריון ישראלי.
לכל הערכים במועדון+
קו הגבול הדק שבין ייעוץ לשכנוע

היותם של הבנקים גופים כלכליים הפועלים למטרת רווח, בצד היותם גופים "מעין ציבוריים", מעלה שאלות קשות בדבר האפשרות לניגוד עניינים במסגרת הפעילות מול הלקוחות; עו"ד גלעד נרקיס מנסה להסביר מהו הקו הדק בין ייעוץ לשכנוע ביחסי לקוח-בנק

▪  ▪  ▪
לאחרונה ניתנו מספר פסקי דין שעסקו בבעיה די רחבה שעניינה ייעוץ הבנקים ללקוחותיהם בכל הנוגע לרכישת ניירות ערך. היותם של הבנקים גופים כלכליים הפועלים למטרת רווח, בצד היותם גופים "מעין ציבוריים", מעלה שאלות קשות בדבר האפשרות לניגוד עניינים במסגרת הפעילות מול הלקוחות.

הבעייתיות במתן ייעוץ להשקעות על-ידי הבנקים נבחנה כבר בעבר על-ידי ועדת בייסקי, שקבעה חד משמעית כי בייעוץ כזה קיים ניגוד אינטרסים מובהק.

מספר פסקי דין שנתנו לאחרונה שבו ונגעו בסוגיה, ובחנו שוב את היקף אחריותו של הבנק אל מול הלקוח כמשקיע. למרות שלא אחת מוצגות השקעות שונות בני"ע כהימור, חוזרים ומצביעים בתי המשפט על כך שרמת הסיכון אינה פוטרת את הבנק מהחובה להעניק ללקוח שירות הולם.

מאז קריסת הבורסה בשנת 1994 הוגשה סדרה ארוכה של תביעות בנקים כנגד משקיעים שכשלו, ונותרו חייבים לבנקים. תביעה אחת מתוך אלה עוסקת במקרה בו פנה בנק אל לקוחות והציע להם הלוואה לצורך השקעה בניירות ערך של הבנק, הלוואה ללא בטחונות מלבד התיק עצמו. באותו מקרה הושקע הכסף כולו במניות, וגם כשביקשו למכור את הקרנות סירב עובד הבנק לעשות זאת, אולי מתוך אמונה שהבורסה תעלה.

השופט דניאל ארנסט קובע כי העובד, כיועץ השקעות סביר, היה חייב לצמצם את הסיכונים ללקוחות, ולא כך עשה. השופט קובע כי פעולות העובד תאמו את אינטרס הבנק ולא את זה של הלקוח, ולכן הלקוח לא צריך לשאת לבד בכל האחריות. באותו מקרה גורס גם בנק ישראל שלא היה מקום להעמיד הלוואות לשם השקעה בקרנות נאמנות תוך הסתמכות על רווחים בשוק ההון, ויש מקום להשתתפות הבנק בהפסדים שנגרמו. השופט קובע כי על הבנק היה להזהיר את הלקוח מפני הסיכונים, ואי האזהרה כמוה כהטעיה. (תא 44384/96 בנק לאומי לישראל בע"מ נ' כהן לילי ואח').

פרשת מולר נ' בל"ל עסקה בביצוע עסקת סחר באופציית מטבע חוץ על-ידי הבנק בה נגרם ללקוחות הפסד כספי. השופטת שטרנברג אליעז קובעת שם כי למרות שהמדובר ב"תחום מסוכן אשר כמוהו כהימור", מידת הסיכון שמוכן הלקוח לקבל על עצמו אין בה כדי לשחרר את הבנק מהמחויבות להעניק שירות הולם. השופטת קבעה כי לפקידי הבנק לא היה את הידע הבסיסי הנדרש לביצוע פעולות כאלה, וכי בנק הנותן שירותים בשוק ההון ובניירות ערך חב ללקוחותיו, הנותנים בו אמון רב, ידע בסיסי ומיומנות שנדרשים לביצוע פעולות בשוק המתאפיין בסיכון גבוה, תוך זמן קצר יחסית. (ת"א 3094/981 ז'אן קלוד מולר ואח' נ' בנק לאומי לישראל בע"מ)

למרות שבכל פסקי הדין מודגשות חובות הבנק כלפי הלקוח, הרי נסיבותיו של כל מקרה ומקרה הן הקובעות את התוצאה הסופית, והיו לאחרונה אף מקרים בהם זכו הבנקים בתביעות שעסקו בנושא זה.

בפרשת צרפתי נ' בנק הפועלים הגיע לפני בית-המשפט מקרה בו לקוח רכש מנייה ספקולטיבית ביותר, מיוזמתו, ולאחר מכן בחר במהלך שעפ"י עצת מנהל ההשקעות היה בלתי סביר ומנוגד להיגיון. הלקוח איבד את כספו ותבע את הבנק בגין הנזק. בית-המשפט, שלא קיבל את גרסת הלקוח, השתכנע כי הוא פעל עפ"י עצת חבר, וכשזו הוכיחה את עצמה כעצת אחיתופל הוא ביקש לתקן את הנזק בהטלת האשמה על הבנק. בית-המשפט נתמך בין היתר בכך שאותו לקוח היה משקיע סולידי, שהשקיע בפקדונות ובקופות חיסכון בלבד, ושלמרות שלא היה בקי כלל בשוק המניות בחר לרכוש באופן פתאומי ובסכום גדול מניות נפט, מהספקולטיביות ביותר בשוק המניות, שערכן עלה תוך מספר שעות ב-20%. מסקנתו של בית-המשפט היתה כי פעולה זו נעשתה בעקבות מידע פנימי, ומידע מאוחר יותר מאותו מקור הביא ככל הנראה להפסדים. (ת.א. י-ם 6058/02)

גם בפרשת אברהם דרעי נ' הבנק הבינלאומי העדיף בית המשפט את גירסת הבנק על גירסת הלקוח. הלקוח הציג עצמו כבור גמור בנושא הבורסה, וככזה שהיה תלוי תלות מוחלטת בבנק ובנכונותו לספק לו את המידע המהותי לרכישות. לטענתו נתן אמון מלא בבנק ולא שאל, בירר או בדק את הנושא. לאור מקצועו של הלקוח ונסיבות המקרה הגיע בית-המשפט למסקנה שלא כך הדבר, אך עם זאת קבע כי "היותו של אדם מומחה או בקיא ברזי מערכת המניות והאופציות, אין בה כדי לגרוע מאחריות הבנק... לבצע גילוי נאות... עם זאת, ידוע כי היקף החובה ו"רמת הנאמנות" הנדרשים ... משתנים ממקרה למקרה ומושפעים... מטיב היחסים בין הבנק ללקוח... מהפעולות המבוצעות על ידי הלקוח... מהלקוח עצמו ונסיבותיו האישיות. אין ספק כי עת מדובר בלקוח שאינו בקיא ואינו מעורה בתחום הפיננסי, היקף חובת הנאמנות תגדל".
השופט מבהיר כי שאלות שנשאלות במהלך המו"מ מרחיבות את חובת הגילוי של הבנק, אך כשאלה לא נשאלות אין לבנק סיבה לחשוד שהלקוח לא יכול להשיג את המידע הדרוש לו.

בית-המשפט מוצא לנכון להזכיר ולהזהיר כי "אין הבורסה מדע מדויק...למטבע ההשקעות שני פנים - מחד, משתקף לו הסיכוי לרווח - והוא נוצץ ומפתה, ובשלו נמשכים רבים להשקיע בבורסה. מאידך, צידו השני של המטבע אינו כה זוהר, אלא דהוי משהו - זהו הסיכון, אשר נלווה תמיד לכל השקעה והוא חלק אינהרנטי ממנה. אין לזלזל בו ואין להקל בו ראש. עם הסיכון נגררת החובה לשאת בהפסדים". (ת.א. ת"א 21333/01)

נסכם ונאמר כי קו הגבול שבין ייעוץ לגיטימי ומותר לשכנוע הוא במרבית המקרים קשה עד מאוד לאיתור. במיוחד כאשר נזקקים לשאלות אלו זמן רב לאחר קרות האירוע. עלינו להבין כי הבנק נתפס בעיני הציבור הרחב, כגוף אמין, מומחה ובעל צביון ציבורי. וכאשר לדימוי זה מצטרפת התלות של מרבית הציבור בבנק, לפנינו משחק כוחות בלתי מאוזן לחלוטין. לפיכך על פקידי הבנק להיות זהירים ביותר בהמלצותיהם ולהציג בפני לקוחותיהם בצורה הברורה ביותר את הסיכויים אך בעיקר את הסיכונים בכל עיסקה ועיסקה וזאת מאחר ולהצלחה שותפים רבים אך הכישלון יתום ועמו הלקוח יצטרך להתמודד.


  • *הכותב מתמחה בדיני בנקאות ופירסם מספר ספרים בנושא החובות החלות על בנקים. המאמר פורסם לראשונה "בפ ק ס -ב נ ק" עיתון פקס לענייני בנקאות. לפרטים והזמנות "פקס-בנק" ניתן ליצור קשר: טל': 6440995 -03 פקס: 6473802-03

תאריך:  14/11/2004   |   עודכן:  14/11/2004
עו"ד גלעד נרקיס
מועדון VIP להצטרפות הקלק כאן
פורומים News1
כללי חדשות רשימות נושאים אישים פירמות מוסדות
אקטואליה מדיני/פוליטי בריאות כלכלה משפט סדום ועמורה עיתונות
קו הגבול הדק שבין ייעוץ לשכנוע
הודעות  [ 10 ] מוצגות  [ 10 ]  תפוס כינוי יחודי      לכל ההודעות         כתוב הודעה 
כותרת ההודעה שם הכותב שעה    תאריך
1
יונית ל
14/11/04 15:01
2
חיוני להבין את הדבר
14/11/04 15:02
3
pakpak
14/11/04 23:20
4
עו"ד מהצד של הבנקים.
15/11/04 19:29
5
לקוח כועס
15/11/04 19:31
6
דיוויד באום
15/11/04 19:37
7
לא מעניין
16/11/04 09:25
8
אטלנטיס
16/11/04 17:20
9
בהחלט נכון
18/11/04 22:50
10
ימיני
19/11/04 03:16
תגובות בפייסבוק
רשימות קודמות
שני רוצחים מפורסמים נשפטו למאסר עולם בישראל. הראשון הוא יגאל עמיר, רוצחו של ראש הממשלה יצחק רבין; והשני הוא מרואן ברגותי, רוצחם של עשרות ישראלים.
14/11/2004  |  גורי גרוסמן  |   מאמרים
השיח הציבורי אצלנו משופע בהתייחסויות לגופם של אישים; תוקפים אישית את השר פלוני ואת הממונה אלמוני, בגלל מעשים שעשו או לא עשו בתחום אחריותם. תופעה זו אינה חדשה אצלנו למרבה הצער, אבל דומה כי היא מחריפה והולכת.
14/11/2004  |  נסים ישעיהו  |   מאמרים
רוצח, רב מרצחים, שפל, מושחת, רמאי, נבל. זוהי רשימה חלקית ומזערית משמות התואר שאפשר להדביק לראיס מטוניס שהגיע לשערי הגהינום. את נשמתו הקוצנית מקבלים במחיאות כפיים סוערות מאות רוצחים, מחבלים מתאבדים וסתם מיידי אבנים אשר הראיס עודד אותם בדרכם. ערפאת היה רע ואכזר לכולם. רע לישראל, רע לשלום ובעיקר מנהיג גרוע ומושחת לחברה הערבית אותה הוא ייצג.
13/11/2004  |  תומר בורשטיין  |   מאמרים
החשיפה. בחודש שעבר חשפנו כאן (ראו קישור), כי המועצות האזוריות ביש"ע - ואין מדובר רק בישובים הספורים המיועדים לפינוי בהתאם לתוכנית ההינתקות - החלו להשתמש בכספיהן כדי לממן את ההתנגדות להינתקות. ציינו, כי בעוד גורמים שונים, ובהם גופי השמאל, ממומנים על-ידי גורמים פרטיים כמו אנשי עסקים, ובהם דב לאוטמן, הרי שהמתנחלים כמעט שאינם נזקקים לתרומות. פשוט - לרשותם עומדים חלק מכספי הרשויות/המועצות לשם מימון קמפיין.
13/11/2004  |  יואב יצחק  |   מאמרים
לפני כשבועיים עצרה המשטרה הצבאית את מפקד הפלוגה המסייעת מגדוד שקד בגבעתי, בחשד שביצע ביום 5.10.04 'וידוא הריגה' בגופה של ילדה פלשתינית בת 13, אימאן אל-מסר, באזור רפיח. המעצר בוצע ימים ספורים לאחר שהרמטכ"ל עצמו, משה (בוגי) יעלון, נקלע למבוכה, וזאת לאחר שנתן אמון בגירסת המ"פ, ויצא בהצהרה/הודעה לעיתונות, לפיה הירי מצד המ"פ בוצע לעבר הקרקע ולא לעבר הילדה.
13/11/2004  |  יואב יצחק  |   מאמרים
סיפורים חמים(72 שעות)
איתמר לוין
האם מנדלבליט מושפע מפרשת הרפז
איציק וולף
נתניהו דורש הבהרות לבקשת החיסיון
היום לפני
אילן רמון ז"ל [צילום: AP]
נגע בשמיים [2003]
כתבות מקודמות
כתיבת המומחים
4 דברים שכדאי לדעת לפני שמחליטים לעבור ניתוח מתיחת פנים
כתיבת המומחים
ליווי אישי צמוד בעת נטילת משכנתא: מה חשוב לדעת
יום הולדת
שילה אילן שלמה 6/2
נחתומי מאיר 7/2
ברלינר שמואל 7/2
בניזרי שלמה 7/2
טננבוים אברהם נתן 7/2
אבלגון ראובן 8/2
לביא יואל 8/2
חברי מערכת News1 (דוא''ל)
   ארד מירבעיתונאית
   גדות יפעתעיתונאית
   דנון יצחקעיתונאי
   וולף איציקעיתונאי
   יוסף עידןעורך חדשות
   יצחק יואבמו"ל ועורך ראשי
   יצחק-אוגנוב גליתעיתונאית
   לוין איתמרעורך משפטי
   מגנזי שרוןעיתונאית
   פישביין איילתעיתונאית
   רויכמן ינוןעיתונאי
News1 מחלקה ראשונה :  ניוז1 |   |  עריסת תינוק ניידת |  קוצץ ירקות מאסטר סלייסר |  NEWS1 |  חדשות |  אקטואליה |  תחקירים |  משפט |  כלכלה |  בריאות |  פנאי |  ספורט |  הייטק |  תיירות |  אנשים |  נדל"ן |  ביטוח |  פרסום |  רכב |  דת  |  מסורת |  תרבות |  צרכנות |  אוכל |  אינטרנט |  מחשבים |  חינוך |  מגזין |  הודעות לעיתונות |  חדשות ברשת |  בלוגרים ברשת |  הודעות ברשת |  מועדון + |  אישים |  פירמות |  מגשרים |  מוסדות |  אתרים |  עורכי דין |  רואי חשבון |  כסף |  יועצים |  אדריכלים |  שמאים |  רופאים |  שופטים |  זירת המומחים | 
מו"ל ועורך: יואב יצחק © כל הזכויות שמורות     |    שיווק ופרסום ב News1     |     RSS
כתובת: רח' חיים זכאי 3 פתח תקוה 4977682 טל: 03-9345666 פקס מערכת: 03-9345660 דואל: New@News1.co.il