News1 גאים להציג
מבקרים ייחודיים (Unique Visitors):
אתר - 350,452  סלולר - 285,830
   |   15:07:40
בלוגרים / בעלי טורים
דעות  |  כתבות  |  תחקירים  |  לרשימת הכותבים
איתמר לוין
איתמר לוין
קרן מרגולין-פלדמן מנהלת היטב תיקי תביעות קטנות - והייתה עושה זאת עוד יותר טוב, אילו הייתה מקדישה קצת יותר זמן להסברת אפשרויות הפסיקה העומדות בפני הצדדים
עידן יוסף
עידן יוסף
בתום סבב ההתייעצויות בבית הנשיא, מובאים לעיון הציבור לראשונה פרוטוקולי דיוני ההתייעצויות שערך נשיא המדינה השישי חיים הרצוג ז"ל לקראת הקמת ממשלת האחדות בשנת 1984
לרשימות נוספות  |  לבימה חופשית  |  לרשימת הכותבים
הרשמה לניוזלטר
הרשמה ל-SMS
טוויטר / יואב יצחק YoavNews1
ברחבי הרשת / פרסומת
מועדון+ / תגיות
אישים | פירמות | מגשרים
מוסדות | אתרים | מושגים
גרסטל. בוררת [צילום: פלאש 90]
בוררת ומגשרת
הילה גרסטל. ילידת 13.6.1955, ישראל. נשואה לראובן ולהם שני ילדים.

ב-1973 סיימה את לימודיה התיכוניים בתיכון עירוני בהרצליה. בשנים 1975-1973 שירתה בצה
איתן ששינסקי [צילום: פלאש 90]
כלכלן
איתן ששינסקי (נולד: 29 ביוני 1937), כלכלן ואיש אקדמיה ישראלי.
תום שגב [צילום: AP]
סופר, עיתונאי
תום שגב (נולד: 1 במרץ 1945), עיתונאי, פובליציסט והיסטוריון ישראלי.
לכל הערכים במועדון+
262 מיליארד פצצות מתקתקות
משכנתא. שיאים נשברים

   רשימות קודמות
  הצעת החוק שיכולה "למחוק" זוגות צעירים
  יתרות המט"ח והקשר לצוק איתן
  צוק איתן: חריגות, פתרונות וסיכונים
  איך ישפיע המצב על הנדל"ן והמשכנתה?

יתרת המשכנתאות לדיור בישראל נכון לכתיבת שורות אלו עומדת על 262 מיליארד שקלים. שיאי המשכנתאות שממשיכים להישבר מדי שנה מוכיחים דבר אחד: הציבור קונה דירות בכל מחיר. אבל על הפנטזיה הזאת הוא עוד ישלם ביוקר

▪  ▪  ▪
יתרת המשכנתאות לדיור בישראל נכון לכתיבת שורות אלו עומדת על 262 מיליארד שקלים. שיאי המשכנתאות שממשיכים להישבר מדי שנה מוכיחים דבר אחד: הציבור קונה דירות בכל מחיר. לא משנה שהשכר הריאלי בעשור האחרון כמעט לא השתנה, ששוק העבודה אינו יציב, שלא ניצלנו כמעט דבר מגמישות המשכנתה שלקחנו, ושאנחנו לא כל-כך מבינים על מה חתמנו בבנק.

מה קורה כיום? זוג שמגיע לבנק לקבלת משכנתה מקבל כמעט תמיד את הכסף הדרוש לו ביד רחבה ובחיוך; אבל באיזה מחיר? ואלה סיכונים יש בדרך?

האמת היא שישנו פער בין "הפנטזיה" שלנו לבין היכולת הפיננסית, וכשלא מגשרים על כך במשכנתה איכותית באמת, אנו עלולים למצוא את עצמנו עם תשלום חודשי מעיק במקרה הטוב, או מפונים מהדירה במקרה הרע.

הריבית הבסיסית במשק כיום הינה 0.25%, כשלפני שני עשורים עמדה על 17.0%. איש לא יודע מתי הריבית תעלה ובאיזה שיעור, אולם אם נעשה לרגע סימולציה קטנה וניקח משכנתה ל-25 שנים בגובה של 750,000 שקלים - ההחזר החודשי יעמוד על 3,186 שקלים והעלות של הריבית וההצמדה עד סוף התקופה תעמוד על 526,000 שקלים.

בחזרה של הריבית לממוצע של 4% ואפילו מתחת לו ההחזר החודשי יקפוץ ל-4,800 שקלים, גידול של 1,614 שקלים, ואילו עלות הריבית וההצמדה תעלה לסכום מדהים של 1,153,000 שקלים, גידול של 627,000 שקלים. הלולאה ההרסנית הזאת של גידול בהחזר החודשי יחד עם עלייה בהוצאות המשכנתה יכולה להביא למימוש הנכס על-ידי הבנק, בדרך כלל במחירים נמוכים ממחיר השוק.

שלא יובן לא נכון, פנטזיות לעיתים ניתנות להגשמה; אך כשמדובר במשכנתה שטווח השנים שלה הוא 15, 20, או 30 שנים - היא עלולה להפוך מהר מאוד למציאות, כשכל כישלון בדרך יכול להוביל ל"חדלות פירעון".

בנק ישראל הוציא בשנים האחרונות תקנות שונות על-מנת לצנן את יכולת הלווים לקחת משכנתא, הן מבחינת היקף, סוגי מסלולים, שיעורן בתמהיל ועוד. מהנתונים אנו רואים שלא צלח לו לצנן את שוק המשכנתאות וההיקפים רק הולכים וגדלים.

אז את מי נאשים כשהריבית תתחיל לעלות וההחזר החודשי יתחיל לתפוח? מי באמת אחראי? התשובה מאוד פשוטה: רק אנחנו. לא בנק ישראל, לא הבנקים, לא היועצים למיניהן, ואפילו לא החברים והחותנת. המשוואה הזו, שבמסגרתה ניצבת מצד אחד הפנטזיה ומצד שני המציאות, חייבת להתאזן בטווח הנראה לעין. או שנוריד את הפנטזיה - או שנשפר את המציאות.

כשהריבית תעלה, או שההאטה תחריף, למעלה ממיליון בעלי המשכנתאות יראו בעיניים כלות כיצד התשלום החודשי שלהם עולה, ויתרת המשכנתה מתנפחת. מה שבטוח הוא שכשזה יקרה, הממשלה, הבנקים, ומשרד יתנערו, ומי שישלם את המחיר זה אנחנו, שנישאר על-מנת לתת דין וחשבון על החובות שלנו, ההתחייבויות שלקחנו ועל העובדה שאולי הייתה לנו הזדמנות ולא עשינו דבר. כדי לסבר את העין, בדוגמת המשכנתה אותה תיארנו, בתמהיל נכון וממוגן יותר מפני עליית הריבית, ניתן יהיה להוריד את עלויות הריבית וההצמדה בכ-263,500 שקלים, חיסכון נטו נקי לחשבון הבנק.

אז מה היה לנו כאן: פנטזיה מול מציאות, צפי לעליית ריבית בטווח הנראה לעין, וקריאה לקחת אחריות עכשיו. שכולנו נקבל החלטות נבונות, ויפה שעה אחת קודם.


הכותב הוא מנכ"ל יונט פרימיום
תאריך:  22/01/2015   |   עודכן:  22/01/2015
אילן מזרחי
מועדון VIP להצטרפות הקלק כאן
פורומים News1
כללי חדשות רשימות נושאים אישים פירמות מוסדות
אקטואליה מדיני/פוליטי בריאות כלכלה משפט סדום ועמורה עיתונות
262 מיליארד פצצות מתקתקות
הודעות  [ 1 ] מוצגות  [ 1 ]  תפוס כינוי יחודי      לכל ההודעות         כתוב הודעה 
כותרת ההודעה שם הכותב שעה    תאריך
1
אהרון שחר
22/01/15 12:08
תגובות בפייסבוק
רשימות קודמות
טובה כהן עבדה שנים רבות בגלריית ג'ודאיקה בשדרות ווסטווד. תמיד הערצתי את יכולתה לנסוע הלוך ושוב מאורנג' קאונטי לכאן. כשאני צריך לסוע בתוך העיר פנימה, אני מתרעם, שכן התנועה איומה, הנהגים אינם מתחשבים ולוקח לי יותר זמן מאשר הליכה זריזה, ואילו אצל טובה, הכל היה בקלי קלות. מן הסתם, שאלה של גישה.
22/01/2015  |  ארי בוסל  |   מאמרים
מסתבר שזו רק שאלה של זמן, עד שפוליטיקאים תאבי פרסום שולחים ידם, גם בתחומים שאין להם כל מושג ירוק שהוא בו, אבל הם מרשים לעצמם להתבטא, בתחומים אלה - שהרי הם פוליטיקאים ובחסות חופש הביטוי, יכולים הם להרשות לעצמם לשחרר חרצובות לשונם ולתת דרור לדעות, שדבר וחצי דבר אין להם, עם נושא ומושא הביקורת שלהם.
22/01/2015  |  עו"ד חיים שטנגר  |   מאמרים
מעודי העדפתי את ה'ועדה המסדרת', והנה היא חזרה אלינו ירודה ונמוכה יותר בדמות ה'יו"ר המסדר', בלשון יחיד
22/01/2015  |  ישראל רוזן  |   מאמרים
מנהיג חיזבאללה שיח' חסן נצראללה הבטיח כבר לפני יותר משנה לפתוח בחזית חדשה נגד ישראל מרמת הגולן. ההכנות לכך בשטח נעשו בתיאום עם המדינות החברות ב"ציר הרשע", אירן וסוריה.
22/01/2015  |  יוני בן-מנחם  |   מאמרים
הרבה פעמים, אדם וציבור שנקלעים למצב חדש, ממשיכים להתנהג כאילו הם חיים עדיין בתוך המציאות הקודמת. לדוגמה, אדם נזרק מדירה וממשיך לשלם את דמי השכירות.
22/01/2015  |  אליקים העצני  |   מאמרים
בלוגרים נוספים ברשת  
משפט השדה והמלקות שחטף מן האצ"ל - לזכרו של אבי ז"ל 39 שנה לפטירתו
27/09/2019  |  23:00  |  חיים שאולזון   |   noreply@blogger.com
המשפטנים מנהלים את המדינה - היועץ המשפטי מנע מדרעי את הבחינות לרב
27/09/2019  |  22:55  |  חיים שאולזון   |   noreply@blogger.com
חסימת הקוים - שודדים בהכשר
27/09/2019  |  22:50  |  חיים שאולזון   |   noreply@blogger.com
עידן יוסף
איציק וולף
מירב ארד
סיפורים חמים(72 שעות)
יואב יצחק
התוכנית של פרקליטי נתניהו: 6-4 ישיבות לשימוע וסיכומים
איתמר לוין
בן-ארי מונתה למשנה לפרקליט המדינה
היום לפני
סשה ארגוב ז"ל [צילום: לע"מ]
הלחן שנדם [1995]
כתבות מקודמות
שירן ארליך
אילן קצ'נס מציג: "אסטרטגיה היא קודש הקודשים של המנכ"לים"
כתיבת המומחים
מאיפה מתחילים? תביעה בגין רשלנות רפואית בהריון
יום הולדת
קציר איטה 28/9
אודי ניסן 28/9
דרמר אמיר 28/9
מוחסן סברי 29/9
כ"ץ (כצל'ה) יעקב 29/9
דוברת אהרן (2008-1931) 30/9
אולמרט אהוד 30/9
חברי מערכת News1 (דוא''ל)
   ארד מירבעיתונאית
   גדות יפעתעיתונאית
   דנון יצחקעיתונאי
   וולף איציקעיתונאי
   יוסף עידןעורך חדשות
   יצחק יואבמו"ל ועורך ראשי
   יצחק-אוגנוב גליתעיתונאית
   לוין איתמרעורך משפטי
   מגנזי שרוןעיתונאית
   פישביין איילתעיתונאית
   רויכמן ינוןעיתונאי
News1 מחלקה ראשונה :  ניוז1 |   |  עריסת תינוק ניידת |  קוצץ ירקות מאסטר סלייסר |  NEWS1 |  חדשות |  אקטואליה |  תחקירים |  משפט |  כלכלה |  בריאות |  פנאי |  ספורט |  הייטק |  תיירות |  אנשים |  נדל"ן |  ביטוח |  פרסום |  רכב |  דת  |  מסורת |  תרבות |  צרכנות |  אוכל |  אינטרנט |  מחשבים |  חינוך |  מגזין |  הודעות לעיתונות |  חדשות ברשת |  בלוגרים ברשת |  הודעות ברשת |  מועדון + |  אישים |  פירמות |  מגשרים |  מוסדות |  אתרים |  עורכי דין |  רואי חשבון |  כסף |  יועצים |  אדריכלים |  שמאים |  רופאים |  שופטים |  זירת המומחים | 
מו"ל ועורך: יואב יצחק © כל הזכויות שמורות     |    שיווק ופרסום ב News1     |     RSS
כתובת: רח' חיים זכאי 3 פתח תקוה 4977682 טל: 03-9345666 פקס מערכת: 03-9345660 דואל: New@News1.co.il