מנכ"ל קבוצת מגדל, איזי כהן, ובכירי החברה, הציגו היום רשמית בפני הציבור תוכנית ביטוח חיים חדשה, "מגדלור חדש", שבעיקרה היא תוכנית פנסיה.
פרטי התוכנית מתוארים בידיעה נפרדת. זהו חידוש מעניין, דוגמא ראשונה ובולטת של כניסת חברות הביטוח לענף הפנסיה, לאור חוק בכר. עם זאת, יש בתוכנית כמה נקודות שכדאי להסב אליהן את תשומת לב המבוטחים-בכח.
אחד החידושים המרכזיים בתוכנית הוא, שהפנסיה תינתן אישית לכל מבוטח וללא תלות בהחלטות ממשלה או בשינויים בחוק. איזי כהן הזכיר היום, ובצדק, איך הורעו תנאיהם של מאות אלפי מבוטחים כאשר, לפני כשנתים, חוקקה הכנסת חוק, שהקטין את זכויותיהם, ובין היתר דחה את גיל הפרישה והוסיף דמי ניהול המנוכים מהפנסיה.
"ב'מגדלור חדש' זה לא יכול לקרות. כי הפנסיה היא חוזה אישי בין החברה לבין המבוטח, ולא ניתן לשנותו. אם משך החיים יתארך, ונצטרך לשלם יותר, האחריות היא עלינו", אמר איזי כהן.
אליה וקוץ בה: דמי הניהול שתגבה התוכנית הם כמו בחברת ביטוח, עד 6% מהפרמיה השנתית, והם גבוהים בהרבה מאלו שגובות קרנות פנסיה. מגדל אומרת, כי מי שיהיה מבוטח 30 שנה ויותר יקבל, ביום הפרישה, בונוס בגובה ההפרש בין שתי שיטות דמי הניהול. מי שיהיה מבוטח פחות שנים יקבל פחות. המסקנה הפשוטה היא, שהתוכנית טובה בעיקר למבוטחים צעירים.
הבדל אחר הוא, שלקרן פנסיה אפשר להיכנס כמעט אוטומטית, ללא חיתום. במגדל, יהיה חיתום מוקדם, כך שמי שחולה, למשל, לא יתקבל כמבוטח, או יתקבל עם הגבלות.
חסרון זה מקוזז, אולי, על-ידי יתרון אחר של "מגדלור": ההוצאה (כלומר הפרמיה) הניתנת לניכוי לצורך מס תהיה כמקובל בחברות ביטוח, כלומר גבוהה יותר מאשר בקרנות פנסיה.
על המבוטח לזכור, שזוהי בעיקר תוכנית פנסיה, ולא ביטוח חיים. מי שחוסך בקרן פנסיה, ונפטר, זכאים אשתו וילדיו לקיצבת שארים לכל החיים. בתוכנית ביטוח, כשהמבוטח נפטר, מקבלים שאריו רק את הסכום שהספיק לחסוך, וזה בדרך כלל הרבה פחות מאשר בקרן פנסיה. לכן, מי שקונה את תוכנית "מגדלור" של מגדל, חייב לדאוג לביטוח ריסק, בפרמיה נוספת, אומנם בסכום לא גדול.
מגדל גם מציעה אפשרות לביטוח סיעודי, וזה חידוש לגבי קרן פנסיה, שאיננה מבטיחה ביטוח כזה. המנכ"ל, איזי כהן, אמר היום, שתוספת זו אושרה רק לאחר דיונים ממושכים עם האוצר ועם נציבות מס הכנסה.
אבל על המבוטח לדעת, שהביטוח הסיעודי הוא רק לשנתים וחצי. בשנים האחרונות התארכה מאוד תוחלת החיים של מבוטחים סיעודיים, ורוב חברות הביטוח מציעות ביטוח סיעודי ל-5 שנים ויותר. לכן, על המבוטח לדאוג לעצמו גם לביטוח סיעודי משלים.
במלים אחרות, התוכנית החדשה טובה בעיקר למבוטחים צעירים, בתנאי שיידעו מראש שעליהם לקנות שני ביטוחים משלימים: ביטוח ריסק וביטוח סיעודי. אפשר לקנות ביטוחים אלו, בעיקר את הראשון, בכל חברת ביטוח, לאו דוקא מגדל.
