הבנקים למשכנתאות, באישור בנק ישראל, גובים עשרות עמלות והוצאות שונות מלקוחות אשר מבקשים לקבל משכנתא. מסקירה שנערכה בשלוחת אוניברסיטת דרבי בישראל, על-פי התעריפון הרשמי של לאומי למשכנתאות, עשרות עמלות שונות ומשונות שמצטרפות לסכום ניכר מהיקף ההלוואה. תעריפון זה מקובל במרבית הבנקים למשכנתאות.
להלן העמלות הבולטות שמצאו בדרבי:
- הלוואה לרכישת נכס קיים או נכס מסחרי 0.58% מסכום האשראי מינימום 500 ש"ח ומקסימום 5,000 ש"ח;
- הלוואות במט"ח יעלו 0.58% מסכום האשראי ללא עלות מינימום או מקסימום. אם רכשתם דירה למגורים ששווייה 150 אלף דולר, תשלמו עבור הערכת שמאי לדירה 430 ש"חל;
- הבנק גובה 188 ש"ח עבור "בדיקה כללית" על מצב הכנסתו של הלווה. אם הלווה היא אם חד הורית או ידועה בציבור, היא תשלם לבנק עמלה של 80.70 ש"ח בגין "אימות המצב של הלווה שבאחריות הבנק". הערכת השמאות משולמת, ברובה, לשמאי;
- שורה של עמלות נוספות המקובלות בבנקים למשכנתאות עוסקות בגרירת הלוואה שתעלה 550 ש"ח (העברת סכום המשכנתא מנכס לנכס), החלפת ערבים 230 ש"ח, כל שינוי בביטחונות או בתנאי ההלוואה עוד 300 ש"ח, הודעה על פיגור בהחזר 65 ש"ח;
- התשלום לאישורים שונים: אישור יתרת הלוואה 65 ש"ח, אישור להצהרת הון 65 ש"ח, תדפיס מצב חשבון יעלה 36 ש"ח, תדפיס מידע על הלוואה 36 ש"ח, פירוט תשלומים משנים קודמות 150 ש"ח לכל שנה עליה תבקשו פירוט, איתור מסמך הלוואה עד 3 שנים מעת הוצאתו 110 ש"ח למסמך, פירוט תשלומי ההלוואה 80 ש"ח, וישנה כמובן עמלת פתיחת תיק הלוואה המשתנה מבנק לבנק.
אנשי דרבי מצאו עוד שורה ארוכה של עמלות שמעטים נתנו דעתם לגביהם כגון:
- מכתב ללווה על פיגור 148 ש"ח (בצירוף הוצאות דואר רשום), בדיקת רישומים ברשם החברות 250 ש"ח. ייפוי כוח נוטריוני יעלה רק 155.76 ש"ח. הבנק שולח את הלווה, לפני מתן המשכנתא, לרשום משכון על הנכס 155 ש"ח, אגרות בטאבו כמו רישום הערת אזהרה (הליך לפני רישום משכון מלא) יעלו 132 ש"ח ובקשה להוצאת נסח (לבדיקת מצב הנכס לפני הקניה) תעלה רק 59 ש"ח. עמלות הטאבו מושלמות ישירות לטאבו ולא לבנק.
- ביול חוזה הלוואה משלימה מכספי הבנק יעלה 0.4% מסכום ההלוואה. ביול, הלוואות צמודות מדד או דולרית 0.4% מסכום ההלוואה (קרן+ריבית). עמלת ביטוח הנכס עומדת על 0.22% משווי הנכס בהצמדה למדד לשנה. ביטוח חיים - זוג לווים ישלמו 00.3% לחודש מסכום ההלוואה המקורי בהצמדה למדד. ויש עוד לפחות 10 עמלות נוספות המופיעות בתעריפוני הבנקים למשכנתאות.
יצויין, כי התעריפון נתון כיום למיקוח עם הבנק. אנשי דרבי מוסרים, כי חלק מהעמלות אינן משולמות לבנקים כמו: ביטוח, שמאות. יחד עם זאת, במקרים רבים הבנק קובע עבורכם, מתוך רשימה שלו, מיהו השמאי המקובל עליו וגם מיהי חברת הביטוח עימה "נוח" לו לעבוד.
שמאים העובדים עם הבנקים למשכנתאות וחברות ביטוח מועדפות, נוהגים לשלם לבנקים עמלה תרומת עבודתם בהמלצת הבנק. בדרבי מדגישים, כי על חלק מהעמלות ניתן להתמקח עם הבנק המלווה לאור התחרות בענף ומעורבות חברות הביטוח במתן משכנתאות ללווים. כל ניסיון לחשב במדוייק את עלות העמלות מהיקף ההלוואה נועד לכישלון שכן פרופיל הלווים ופרקי זמן ההלוואות שונים.
מכיוון שכולם כועסים על ישראל ללא סיבה אמיתית, רק מתוך אנטישמיות, לתת את המתנה...
