בעלי מקצועות חופשיים מוזמנים להעביר אלינו לפרסום מאמרים, מידע בעל ערך חדשותי, חוות דעת מקצועיות בתחומים משפט, כלכלה, שוק ההון, ממשל, תקשורת ועוד, וכן כתבי טענות בהליכים בבית המשפט.
דוא"ל: vip@news1.co.il
|
|
|
כלים לבדיקת החיסכון במוצר פנסיוני
|
האם ערכי החיסכון המוצגים לנו בדוחות התקופתיים במוצרי הפנסיוניים אכן נכונים? ● ארבעה כלים פשוטים לבדיקת החיסכון הפנסיוני שלנו
|
להיות לקוח אקטיבי [צילום: פלאש 90]
|
|
|
|
|
מדריך להבנת הדוח ללקוח העסקה הפנסיונית היא לרוב המבוטחים העסקה הארוכה והגדולה ביותר שיכרתו במהלך חייהם. כיום ניתן לומר בוודאות שלקוח שמנהל את העסקה באופן אקטיבי לאורך השנים, מבקר, בודק, מתקן ומשביח את הכנס הפנסיוני, יכול להשיא את השקעתו לעומת הלקוח הפסיבי. הרבה ביצעו שינויים מורכבים, תחזוקת הקיים היא תנאי הכרחי לתחזוקת הנכס . לאחרונה נשלחו לעמיתים בקופות הגמל (ובכללם המבוטחים בביטוחי וקרנות הפנסיה) הדוח לרבעון השלישי של שנת 2010 . הדוח כולל תיעוד התנועות הכספיות, היתרות לתחילת וסוף התקופה ומידע חיוני למעקב אחר דמי הניהול וצבירת החיסכון בקופה. דומה שעל-אף שאיפת המחוקק לפשט ולהנגיש את המידע לעמית מחד, והמאמצים של היצרנים מאידך, הדרך להפיכת הדוח לכלי בקרה וקבלת החלטות על-ידי המשקיע עדיין רחוקה. אחת הסיבות לקושי לקבל מידע חיוני לצורך קבלת החלטות ובחינת ההסדר הפנסיוני הוא ביזור המידע של המבוטח. על-פי רוב, למבוטח מספר קופות, המנוהלות על-ידי גופים שונים, המציגים את המידע בצורה שאיננה אחידה (גם אם מבנה השדות אחיד), ומקשים על המבוטח לקבל תמונה מרכזת על הנכסים אשר ברשותו. ארבע דרכים לבדיקת הדוח התקופתי: למרות שקבלת תמונת מצב מחייבת התערבות איש מקצוע, עדיין נשארו למבוטח הסביר מספר בדיקות שניתן לבצע בבית, ולבקר את הדוח וניהול המוצר הפנסיוני. לפנינו 4 כלים לניתוח הדוח הרבעוני / שנתי על-ידי הלקוח: בדיקה מספר 1 - הפרטים האישיים בבדיקה זו נבדקים הלימות הפרטים האישיים של המבוטח וניהולם התקין אצל היצרן בדיקה זו היא הקלה ביותר אך הבסיסית מכולן . זיהוי שגוי או הזנחת טעות במחזור חיי המוצר עלולה להיבא לתוצאות קשות בפדיון המוצר או בתביעת ביטוח חו"ח. באמצעות הטבלה המרכזת הראשונה ניתן לקבל תמונה ראשונית על הדוח שזה עתה קבלנו. בדיקה מספר 2 - תקינות ההפקדות ברבעון ישנן 3 הפקדות. ובכל רבעון אנו מצפים לראות את כל ההפקדות מתחילת השנה, לרבות הפקדות על חשבון שנה קודמת (הפקדות באיחור). ההפקדות למוצר צריכות להיות זהות ב 100% לסכום המצויין בתלוש השכר / הוראת הקבע / הוראת תשלום. כל חריגה ממצב של 100% זהות ביניהן צריכה להדליק לחוסך נורה אדומה. חוסכים אשר המעביד מפצל את ההפרשות עבורם למספר מוצרים צריכים להתאים לכל מוצר את ההפקדה הנכונה . בדיקה מספר 3 - תקינות החיסכון בתחילת תקופת הדיווח בבדיקה זו נבדקו האם החיסכון לראשית תקופת הדיווח זהה ליתרת הסגירה של תקופת הדיווח הקודמת. בדיקה זו ההיא מהווה בדיקת שפיות ראשונית של הלימות החיסכון בתוכנית. בכל מקרה בו אין התאמה מוחלטת בין שני הערכים, יש מקום לבצע בירור, אם בשל הפקדות מאוחרות, אם בשל רצוננו לאתר תיקונים והתאמות שבוצעו על-ידי היצרן ואיתור עטויות בטווח זמן קצר מרגע הופעתן. בדיקת מספר 4 - תקינות דמי ניהול בבדיקה זו נרצה לבדוק האם הקופה העלתה את שיעור דמי הניהול שהיא גובה מאיתנו , האם חל שינוי בדמי הניהול, האם דמי הניהול הותאמו להסדר הפנסיוני והאם ניתן ויש טעם לגשת לקופה בדרישה להוריד את דמי הניהול.
|
|
הכותב הוא כלכלן ומומחה תוכן בתחום החיסכון הפנסיוני, מפעיל את אתר האינטרנט - "הכלכלן", האתר האובייקטיבי למודעות פנסיונית.
|
|
תאריך:
|
06/01/2011
|
|
|
עודכן:
|
06/01/2011
|
|
שפיר קמר
|
כלים לבדיקת החיסכון במוצר פנסיוני
|
|
המשבר הכלכלי השפיע על תושבי המדינה ורבבות משפחות התווספו למעגל העוני. 123,500 בני-אדם הצטרפו בשנה שעברה למעגל העוני. כך עולה מדוח העוני של הביטוח הלאומי, שפורסם לפני כחודשיים. בסך הכול חיים בישראל 850,300 ילדים עניים. מהנתונים עולה כי כמעט שניים מכל חמישה ילדים הם עניים. בישראל מתגוררים לא פחות ממיליון ושבע מאות אלף עניים.
|
|
|
ידוע כי אצלנו לא משנים משהו אלא אם כן קורה משהו. אסון, מלחמה, אונס נשיאותי, קונספציה שגויה, כביש ללא שול, שלום מזויף, שירותי כבאות ללא כבאים, 'סופר' בלי 'טנקר'. הכל פוליטי. אפילו דיבורים על ביטול מוסד הנשיאות נשמעו, עת התגלתה הבושה האחרונה. אין אחריות אנושית, אלא "מערכתית", תמיד פוליטית. הכל פוליטי - כי האנשים הם פוליטיים.
|
|
|
את יענקל'ה ויסמונסקי הכרתי בשנות ה-70. אני הייתי סטודנט צעיר, מראשי ארגון הסטודנטים של מפלגת העבודה. הלכתי לראשונה לישיבה של גוף שנקרא המשמרת הצעירה בתנועת העבודה הציונית. האמת, לא כל כך ידעתי במה מדובר אבל כמו כל עסקן מתחיל הלכתי לכל ישיבה של כל גוף או ועדה במפלגה. קצת כדי לראות, יותר כדי להיראות כי זו הדרך למנהיגות הסבירו לי היותר ותיקים. (אגב, מהר מאוד הבנתי כי לא זו לא דרכי - אבל זה כבר סיפור אחר).
|
|
|
בקהילות היהודיות במשך מאות שנים לא נתפש התנ"ך כיצירה עצמאית, שניתן לקרוא בה ללא התיווך הפרשני של התורה שבעל-פה. התנ"ך, למרבה הצער, נתפש כספר שיש להבינו רק באמצעות ההלכה וכמובן דרך מפרשיה המוּרשים לכך, ושלילה מוחלטת של התפישה שיש שבעים פנים לתורה. אם אני, לאחר קריאת "מוצא המינים" של צ'ארלס דרווין, מתקשה ללכת בדרכם של מפרשים מוּרשים, הגורסים שיש להתחיל את ההיסטוריה של היקום במעשה הבריאה - לצערי, יפנו לעברי אצבע מאשימה, שאני בבחינת מי שפוגע בטקסט.
|
|
|
בפרשתנו, פרשת בא, אנו זוכים ללמוד על יציאת מצרים. סוף-סוף העם היהודי נגאל, יוצא לדרך חדשה. וַיִּסְעוּ בְנֵי-יִשְׂרָאֵל מֵרַעְמְסֵס סֻכּתָה כְּשֵׁשׁ-מֵאוֹת אֶלֶף רַגְלִי הַגְּבָרִים לְבַד מִטָּף: וְגַם-עֵרֶב רַב עָלָה אִתָּם וְצאן וּבָקָר מִקְנֶה כָּבֵד מְאד.
|
|
|
|
|
|
דן מרגלית
ביבי ראש, ביבי אשם נתניהו היה חייב להתפטר דקה אחת לפני הרצי הלוי ורונן בר איני בא לטעון כי חליוה אינו צריך להתפטר, צריך גם צריך אחריהם? איתם? לא חשוב
|
|
|
אלי אלון
המתחם המיועד לשימור נבנה בשלבים במהלך המחצית השנייה של המאה ה-19 ותחילת המאה ה-20 על-אף שמדובר במתחם בעל ערך היסטורי ואדריכלי רב, המתחם נמצא מזה שנים במצב של הזנחה מבישה
|
|
|
צבי גיל
בקטע "דיינו" הנוסח האלטרנטיבי הוא "כמה מעלות רעות לאלוהים עלינו" מתחילים באיתמר בן-גביר שהוא השר לשגעון הלאומי - דיינו, עוברים לשר האוצר ששודד את הקופה הציבורית - דיינו, ושר המשפ...
|
|
|
איתן קלינסקי
שפת השפיות חייבת להיות שפת ההידברות ויש להוריד מסדר היום שפה בוטה וגסת רוח התובעת מישראל להגיב בנוסח - "בעל הבית השתגע"
|
|
|
יריב גוטמן
דוח פיץ' רובו ככולו מזהיר שוב ושוב מפני תרחיש אפשרי של ירידת הדירוג של ישראל, זאת בעיקר בשל האפשרות של הארכות המלחמה ובד בבד רמיזה שעל מקבלי ההחלטות בממשלת ישראל לעשות את הנדרש כדי...
|
|
הבלוגרים הנקראים ביותר ב- News1
|
|