המפקח על הביטוח, אייל בן-שלוש, והמפקח על הבנקים, יואב להמן, פרסמו (יום א', 20.2.05) הצהרת מדיניות לעניין מכירת ביטוח חיים וביטוח מבנה אגב הלוואה לדיור, על-ידי תאגיד בנקאי. מדיניות זו תעוגן בחקיקה - חוק הבנקאות (רישוי) ובהוראות של המפקחים, לעניין זה.
על-פי מדיניות זו, בנק לא יורשה למכור ביטוח בעצמו, בסניפיו, אלא באמצעות סוכנות ביטוח, שבבעלותו. לצורך מכירת הביטוח הבנק יהיה רשאי להקים עמדה לא מאוישת בסניפיו, שתחובר לסוכנות הביטוח באמצעים טכנולוגים (כגון: מחשב, טלפונים, וידאוקונפרנס וכדומה) ותאפשר ללקוחות לבצע עסקה ישירות מול סוכן ביטוח שלא יהיה נוכח בסניף הבנק.
במשרד האוצר ובבנק ישראל מסבירים, כי ההפרדה בין פקיד הבנק לעמדת הביטוח תיצור גם הפרדה בין העסקות ותבהיר ללקוחות כי מדובר בעסקה נפרדת מעסקת ההלוואה לדיור, ותאפשר לבחון את הביטוח המוצע באופן עצמאי. מכירת הביטוח תעשה על-ידי סוכנים מורשים שקיבלו הכשרה מתאימה בתחום הביטוח ותספק את ההגנה והגילוי הנאות הנדרשים כלפי המבוטחים.
בנוסף, כדי להגביר את התחרותיות בתחום ביטוח החיים והמבנה אגב הלוואה לדיור בין הבנקים, לאחר תיקון חוק בנקאות (רישוי) לעניין זה, ובכפוף לאישור המפקח על הבנקים, יוכל בנק לשווק באמצעות סוכנות ביטוח זו, גם ביטוח בגין הלוואה לדיור שניתנה על-ידי בנק אחר.
נשיא לשכת סוכני הביטוח יוסי מנור אמר בתגובה על הצהרת להמן ובן-שלוש כי "ההחלטה לאפשר לבנקים לשווק בסניפים ביטוח למשכנתאות פוגעת בצורה חריפה בזכויות הצרכנים".
מנור הוסיף, כי "שיווק באמצעות סוכנות ביטוח הנמצאת בבעלות מלאה של הבנקים יוצר בעיני הצרכנים מצג שווא של הפרדה בין נותן המשכנתא לבין סוכנות הביטוח. למרות שגם נותן המשכנתא וגם סוכן הביטוח הם אותו הגורם ונמצאים באותה הבעלות, הצרכן עשוי לקבל את הרושם שאין ביניהם כל קשר או זיקה".
לטענתו, יצר המפקח על הביטוח מודל וירטואלי חדש, של שיווק ביטוח בסניפי בנקים באמצעות עמדות מחשב ושיחות וידאו, אשר עלולות לגרום לצרכנים לחשוב כי משווק הביטוח אינו קשור לבנק. "הפתרונות הוירטואליים של המפקח על הביטוח הם כניעה למונופולים הבנקאיים שמקבלים את הזכות לעשות שימוש במסך עשן שיאפשר ליד ימין שלהם למכור משכנתאות וליד שמאל למכור ביטוחים", אמר מנור שהביע את תדהמתו מכך "שלמרות שהנושא נמצא בדיון בבית המשפט העליון, בבג"צ שהגישה לשכת סוכני ביטוח, מצאו לנכון המפקח על הבנקים והמפקח על הביטוח לפרסם הצהרות מדיניות תוך התעלמות מההליכים המשפטיים המתנהלים בנושא".
מנור הבטיח כי לשכת סוכני ביטוח תבחן את ההשלכות המשפטיות של ההחלטה ותחליט על צעדיה בקרוב.
