עריכת ביטוח חיים היא מן הפעולות המשפטיות החשובות ביותר שאדם עושה. בתור שכזה, ההליך של רכישת ביטוח חיים ומילוי המסמכים הרלוונטיים, בהתחשב במשמעויותיה ובתוצאותיה האפשריות של הפוליסה, מצדיק חשיבה, הבנה, ריכוז, שימת לב ושום שכל. אלא שמבוטחים רבים מתייחסים ברישול לניירת המכבידה בשלב מילוי הטפסים והמענה לשאלונים. בכך הם משחקים לידיהן של חברות הביטוח.
הדין מחייב בגילוי רב מול חברת הביטוח את מי שעומד לרכוש ביטוח. תשובות לשאלונים שמוצגים למבוטחים פוטנציאליים לפני מכירת הפוליסה צריכות להיות כנות ומלאות. שלב מילוי הטפסים והמענה לשאלונים הוא מהחשובים ביותר עבור המבוטח, ומידת הרצינות שהוא יגלה בשלב זה עשויה להשפיע באופן דרמטי על סיכוייהם של קרוביו לקבל כספים מחברת הביטוח, אם חלילה ימות.
לדוגמא: אם אדם שחולה במחלה קשה יסתיר במתכוון מפני חברת הביטוח את מחלתו לפני רכישת הפוליסה, ובסופו של דבר המחלה היא שתגרום למותו - הסתרת המידע עלולה להיתפס כמתן תשובה לא-כנה בכוונת מרמה, ובשל כך תהיה חברת הביטוח פטורה מתשלום. אלא שדחיית תביעה במקרה מעין זה אין פירושה בהכרח סוף פסוק, וכדאי מאוד להיוועץ בעורך דין לפני שמוותרים על מאות אלפים ומיליוני שקלים. ראו את המקרה הבא.
בני זוג נשואים פנו לבנק בבקשה לנטילת משכנתא. הבנק הסכים, אך חייב אותם להבטיח את החזר ההלוואה על-ידי רכישת ביטוחי חיים. בני הזוג פנו לחברת הפניקס, מסרו את כל הפרטים הנדרשים לרבות מילוי הצהרות בריאות ושאלונים, רכשו את הפוליסות, ומדי חודש שילמו לחברת הביטוח את הפרמיות הקבועות. כעבור מספר שנים הבעל שם קץ לחייו. האלמנה ביקשה לקבל את תגמולי הביטוח (כדי לפרוע את יתרת חוב המשכנתא), אך נענתה בסירוב בנימוק שבעלה הסתיר מידע רפואי חשוב בעת מילוי הצהרת הבריאות.
במקרים מעין אלה מדובר לעיתים במחלוקות סביב סכומי עתק. גם פרשה זו עסקה בסכום תגמולים גדול מאוד, ולכן האלמנה לא ויתרה והגישה תביעה לבית המשפט. לתיק הוגשו חוות דעת מומחים ושורה של מסמכים רפואיים בעניין המנוח. בתום הבירור בית המשפט השתכנע שהבעל אכן לא מסר תשובות מלאות לשאלות בהתחשב במחלותיו הרבות. אלא שלמרות הקביעה שהמנוח הפר את חובת הגילוי כלפי חברת הביטוח, בית המשפט עדיין חייב את הפניקס לשלם.
בית המשפט הסביר כי אומנם המבוטח (המנוח) היה "לא בסדר" כאשר הסתיר פרטים מהותיים בעת מילוי הצהרת הבריאות, אך אי-גילוי המידע לא נעשה בכוונת מרמה והתאבדותו לא נבעה ממחלותיו. בהתאם לדין, כאשר לא מתקיים קשר סיבתי בין הפרתה של חובת הגילוי על-ידי המבוטח (כלומר, אי-מסירה של פרטים מהותיים) לבין מקרה ההתאבדות, חברת הביטוח חייבת לשלם.
במקרה זה נקבע, כי הבעל התאבד שלא בגלל בעיותיו הרפואיות או, מכל מקום, לא בגלל אותן מחלות שהסתיר מפני הפניקס בעת מילוי הצהרת הבריאות. לכן לא הייתה הצדקה לפטור את הפניקס מתשלום. הפניקס גם חויבה בתשלום הוצאות בסך 30,000 שקל.
