|   15:07:40
דלג
  יהודה קונפורטס  
עורך קבוצת אנשים ומחשבים
דוא"ל בלוג/אתר רשימות מעקב
מועדון VIP
להצטרפות הקלק כאן
בימה חופשית ב-News1
בעלי מקצועות חופשיים מוזמנים להעביר אלינו לפרסום מאמרים, מידע בעל ערך חדשותי, חוות דעת מקצועיות בתחומים משפט, כלכלה, שוק ההון, ממשל, תקשורת ועוד, וכן כתבי טענות בהליכים בבית המשפט.
דוא"ל: vip@news1.co.il
כתבות מקודמות
קבוצת ירדן
מה חשוב לדעת על שיעורים פרטיים בישראל
כתיבת המומחים
אפל ווטש: מהפכת הטכנולוגיה על פרק כף ידך

עולם התשלומים

המקום בו מתחילה התחרות האמיתית בפינטק

הגיוס שביצעה פיוניר והתקנות החדשות שבנק ישראל עובד עליהן בימים אלה מראים שיש לעולם התשלומים מקום נרחב במהפכה הפיננסית-טכנולוגית
10/10/2016  |   יהודה קונפורטס   |   מאמרים   |   תגובות
הדבר החם הבא [צילום: AP/David Goldman]

ההודעה הדרמטית על כך שפיוניר (Payoneer), שמספקת פלטפורמת תשלומים, שלשלה באחרונה לקופתה 180 מיליון דולר מעלה את הפינטק הישראלי מדרגה. הסכום מורכב מ-90 מיליון דולר שהחברה גייסה באחרונה ומ-90 מיליון נוספים שהשיגו בעלי המניות לאחר שמכרו חלק מהן - והכניסו את כולם לקופתה.

אם עד עכשיו חשבנו שפינטק זה בנקאות דיגיטלית, אפליקציות ובנקים וירטואליים, הגיוס של פיוניר הוכיח כי המהפכה הזאת נמצאת בענק גם בעולם התשלומים. זהו תחום שמיישם בפועל את אחד המרכיבים של מהפכה זו: טכנולוגיות משבשות, או טכנולוגיות מחדשות, על-פי הצעה של מומחי אקדמיה שונים. הכוונה היא לחברות שמבצעות תהליכים שעד כה היו בלעדיים למערכת הבנקאית, כמו הלוואות או שירותי תשלומים שונים, ומתחרות בהם בזכות הטכנולוגיה, הגלובליות והממשקים שנמצאים בידי כל לקוח.

פיוניר איננה חברה חדשה - היא נוסדה לפני 11 שנים - ובטרם המהלכים הנוכחיים גייסה יותר מ-60 מיליון דולר. החברה פעילה ב-200 מדינות. שתי קרנות ההון-סיכון שהובילו את הגיוס הבינו שהפתרונות של פיוניר הם הדבר החם הבא בעולם התשלומים.

באופן כללי, פיוניר בנתה פלטפורמה גלובלית שמאפשרת לכל סוג של עסק - החל מבית מסחר קטן ועד לארגוני ענק כמו גוגל (Google), אמזון (Amazon) ו-Airbnb, שנמנים על לקוחותיה - לנהל את מערך התשלומים שלהם באופן אחיד ושוטף. כך הם יכולים לדלג על שורה של מחסומים רגולטוריים שהמגזר הפיננסי במדינות השונות עומד בפניהם.

יצוין שפיוניר היא לא החברה היחידה שעוסקת בתחום הזה. יש לה לא מעט מתחרים, משום שהפוטנציאל בשוק התשלומים אדיר. בשלב זה היא לא קוראת תיגר על הבנקים, כי בסופו של דבר, בעל עסק מספרד שרוצה למכור בבריטניה או בארצות הברית עדיין מקבל את התשלום לחשבון הבנק שלו. אולם, תחום התשלומים הוא ללא ספק נתח מרכזי בפעילות של כל בנק וייתכן מאוד שפיוניר וחברות כמותה ינסו בקרוב לנגוס ממנו חלקים גדולים.

באותה הסביבה פועלים סטארט-אפים שמעניקות הלוואות חוץ בנקאיות על גבי פלטפורמות דיגיטליות, כמו E-loan הישראלית. גם הן מאתגרות בימים אלה את המערכת הבנקאית.

בנק ישראל מבקש לעשות סדר בנושא התשלומים

בעיתוי מקרי אבל מעניין, בנק ישראל פרסם בסוף השבוע מסמך עקרונות שיהווה בסיס להצעות חוק שמטרתן לעשות סדר בנושא שירותי התשלומים. הסיבה לכך היא פער הולך וגדל בין הרגולציה לבין המציאות, שמונעת על גלי הטכנולוגיה וכוללת עוד ועוד חברות שמציעות פתרונות מקבילים לשירותים שהבנקים מציעים. המסמך מבוסס על המלצות של תת-ועדה שהוקמה על-ידי ועדת שטרום, שעוסקת בפתיחת התחרות בענף הבנקאות. בראשות תת-הוועדה עומדת נועה ששינסקי מבנק ישראל.

המטרה העיקרית של המסקנות והצעות החוק, שמהוות שדרוג של חוקים קיימים כמו חוק הבנקאות וחוק האשראי, היא אומנם לעודד כמה שיותר תחרות בתחום התשלומים, אבל לא לאבד את השליטה על כך. למעשה, החוקים הקיימים הם המחסום העיקרי בכניסת שחקנים חדשים לשוק הבנקאות. זו גם הסיבה שלא קמו בנקים חדשים בעשור האחרון. כעת בא בנק ישראל ואומר כי בתנאים מסוימים, הוא מוכן להקטין את דרישות ההון העצמי - תחום שעליו הוא מפקח - ואת הסיכון, כדי לאפשר לשחקנים חדשים להיכנס, תוך הגבלה על היקף העסקות שהם יכולים לעשות.

כרגע מוצע שההון העצמי המחויב לקבלת רישיון בתחום התשלומים יהיה חצי מיליון שקלים בלבד - הקלה משמעותית לעומת המחויב כיום. הציפייה היא שבעקבות ההקלות האלה חברות פינטק ייכנסו ואלה שכבר נמצאות בו יוכלו להגדיל את פעילותן, בפיקוח ושליטה של בנק ישראל, כפי שמתבקש.

מרשם של ספקי שירותי התשלומים

להצעות הכלולות במסמך של בנק ישראל יש, כמובן, היבטים טכנולוגיים. הוא כולל סעיף שמדבר על חדשנות טכנולוגית ועסקית. "כניסת שחקנים חדשים לשוק שירותי התשלום מצריכה הקמת מרשם של הגופים הרשאים לספק שירותים אלה", נכתב בסעיף זה. "על כן, הרגולטור המפקח על מוסדות התשלומים ינהל מרשם הכולל את כל ספקי שירותי התשלום - והוא יפורסם בציבור".

הבנק יאפשר לספקי השירותים החדשים לנהל שירותים גם עם לקוחות של ספקי שירותים אחרים, ולצורך כך יהיה עליהם להתחבר למערכת התשלומים. לכן, צפוי החוק שיוצע "לקבוע כי תנאי הגישה למערכות התשלומים יהיו אוביקטיביים, לא מפלים ופרופורציונליים, ולא יגבילו את הגישה למערכות מעבר לדרוש לשם השמירה על יציבותן, יעילותן ותפקודן התקין", על-פי המסמך.

השורה התחתונה: הגיוס הגדול של פיוניר והצעות החוק שבנק ישראל מנסח כדי להסדיר את שוק התשלומים מלמדים שהשנה הבאה עלינו לטובה תהיה שנת מפנה בתחום הפינטק, ויוכח בה שהוא כבר לא באזזז אלא מציאות שמתחרשת לנגד עינינו. כאן ראוי להכליל משפט שאמר רם גב, סמנכ"ל הכספים של ישראכרט, בראיון עימו שפרסמנו בשבוע שעבר: "ישיבה על הגדר בכל מה שקשור לפינטק אינה אופציה".

תאריך:  10/10/2016   |   עודכן:  10/10/2016
יהודה קונפורטס
מועדון VIP להצטרפות הקלק כאן
פורומים News1  /  תגובות
כללי חדשות רשימות נושאים אישים פירמות מוסדות
אקטואליה מדיני/פוליטי בריאות כלכלה משפט סדום ועמורה עיתונות
המקום בו מתחילה התחרות האמיתית בפינטק
תגובות  [ 0 ] מוצגות   [ 0 ]  לכל התגובות        תפוס כינוי יחודי            
תגובות בפייסבוק
ברחבי הרשת / פרסומת
רשימות קודמות
מדוע מעזה התקשורת הישראלית לשקר בריש גלי, ולשרטט דיוקן בדוי ומוגזם של שמעון פרס? "אני שולל את שמעון פרס תכלית השלילה ורואה בעליית קרנו קלקלה מוסרית ממארת ביותר", אמר משה שרת כל חייו עסק פרס בפוליטיקה, אך נכשל בה בהתמדה: מאז 1965 ועד למותו לא הצליח מעולם להיבחר על-ידי הציבור הישראלי לשום תפקיד, אלא רק על-ידי התקשורת
10/10/2016  |  אביתר בן-צדף  |   מאמרים
כוחות הביטחון של מצרים השיגו בשבוע שעבר הישג חשוב במלחמה בטרור של תנועת "האחים המוסלמים" שהוצאה מחוץ לחוק ע"י הנשיא המצרי א-סיסי.
10/10/2016  |  יוני בן-מנחם  |   מאמרים
כבר כאשר הפליגה ספינת המחאה "זייתונה" מנמל ברצלונה לעבר רצועת עזה במטרה מוצהרת לפרוץ את המצור הימי על רצועת עזה, היה ברור לנשים השטות האלה כי אל חופי ישראל לא יינתן להן להגיע, כיוון שחיל-הים לא יאפשר להן לנחות על החוף. אבל עובדה זו לא הפריעה להן כי מטרתן האמתית הייתה להפיץ את דיבת ישראל רעה. עובדה: הן עצרו ברוב הנמלים הראשיים בדרך, הצטלמו והתראיינו בתקשורת כשהן מנסות להעביר את המסר השלילי על ישראל, וכול זאת במימון ובסיוע תקשורתי של גופים אנטישמיים ואנטי שראליים.
10/10/2016  |  עמי דור-און  |   מאמרים
הרשות המבצעת כשמה כן היא, ותפקידה לבצע. בדמוקרטיה הישראלית המבולבלת מערכת הבלמים והאיזונים בין הרשויות השונות התעוותה, והרשות השופטת חודרת חדשים לבקרים לתחומי פעילותן של הרשות המחוקקת ושל הרשות המבצעת. מעל כולן מעמידה את עצמה "הרשות" התקשורתית, ובטענה הצבועה כאילו תפקידה של תקשורת הוא לבקר היא מתנשאת ומבקרת את שלוש הרשויות, אם כי משמאל בלבד. בין השאר שייכת לכאן סיסמת השקר בדבר חוק עוקף בג"ץ, בשעה שבמקרים רבים מדובר בבג"ץ עוקף כנסת.
10/10/2016  |  רון בריימן  |   מאמרים
מפלגת המחנה הציוני (העבודה לשעבר) הולכת לעולמה בקול דממה דקה כשבראשה עומד יצחק (בוז'י) הרצוג חסר האונים. את מידת אובדן הרלוונטיות של המפלגה האומללה הזו שיד הגורל כנראה גזרה את דינה, ניתן לקבוע גם מתוצאות סקר שערך פרופ' קמיל פוקס ופורסם בחדשות ערוץ 10. על-פי התוצאות המספריות של הסקר הגיעה הידרדרות המפלגה עד לשפל של 13 מנדטים, כשכוחה הנוכחי עומד על 24 מנדטים.
09/10/2016  |  עמי דור-און  |   מאמרים
בלוגרים
דעות  |  כתבות  |  תחקירים  |  לרשימת הכותבים
דן מרגלית
דן מרגלית
היועצת המשפטית קרעה הלילה את מסכת הצביעות והרמייה והשטיקים והטריקים של בנימין נתניהו ושריו ובעיקר החרדים שבהם    בהרב-מיארי אמרה למאיר פרוש ולמגעילים שעימו כי צריך להגן על האומה ולה...
עידן יוסף
עידן יוסף
כ-900 אלף כרטיסי רב-קו עם יתרות בשווי עשרות מיליוני שקלים יופקעו מהציבור ויגיעו לאוצר המדינה    משרד התחבורה טוען שהמצב הנוכחי מקשה עליו טכנולוגית, אך בפועל "תורם" את כספי הנוסעים ל...
רבקה שפק-ליסק
רבקה שפק-ליסק
יש מחלוקת בקרב החוקרים בנוגע לגודל האוכלוסייה במאה ה-19 ולגבי המספר המדויק של כל קבוצה דתית, אבל, הריבוי הטבעי המוסלמי היה אטי בהשוואה לגידול האוכלוסייה היהודית והנוצרית
לרשימות נוספות  |  לבימה חופשית  |  לרשימת הכותבים
הרשמה לניוזלטר
הרשמה ל-SMS
ברחבי הרשת / פרסומת
ברחבי הרשת / פרסומת
News1 מחלקה ראשונה :  ניוז1  |   |  עריסת תינוק ניידת  |  קוצץ ירקות מאסטר סלייסר  |  NEWS1  |  חדשות  |  אקטואליה  |  תחקירים  |  משפט  |  כלכלה  |  בריאות  |  פנאי  |  ספורט  |  הייטק  |  תיירות  |  אנשים  |  נדל"ן  |  ביטוח  |  פרסום  |  רכב  |  דת  |  מסורת  |  תרבות  |  צרכנות  |  אוכל  |  אינטרנט  |  מחשבים  |  חינוך  |  מגזין  |  הודעות לעיתונות  |  חדשות ברשת  |  בלוגרים ברשת  |  הודעות ברשת  |  מועדון +  |  אישים  |  פירמות  |  מגשרים  |  מוסדות  |  אתרים  |  עורכי דין  |  רואי חשבון  |  כסף  |  יועצים  |  אדריכלים  |  שמאים  |  רופאים  |  שופטים  |  זירת המומחים  | 
מו"ל ועורך: יואב יצחק © כל הזכויות שמורות     |    שיווק ופרסום ב News1     |     RSS
כתובת: רח' חיים זכאי 3 פתח תקוה 4977682 טל: 03-9345666 פקס מערכת: 03-9345660 דואל: New@News1.co.il