|   15:07:40
דלג
  שי אבו  
מועדון VIP
להצטרפות הקלק כאן
בימה חופשית ב-News1
בעלי מקצועות חופשיים מוזמנים להעביר אלינו לפרסום מאמרים, מידע בעל ערך חדשותי, חוות דעת מקצועיות בתחומים משפט, כלכלה, שוק ההון, ממשל, תקשורת ועוד, וכן כתבי טענות בהליכים בבית המשפט.
דוא"ל: vip@news1.co.il
כתבות מקודמות
קבוצת ירדן
מה חשוב לדעת על שיעורים פרטיים בישראל
קבוצת ירדן
כיצד להכין בבית שייקים מיין
העברת מידע מאובטחת [צילום: אלי אלון]

רפורמת הבנקאות הפתוחה

האם הנוסח הנוכחי חוטא למטרת החוק? חוק השירות הפיננסי מבטל את השליטה הבלעדית של הבנקים בתחום ניהול הכספים, הפיקדונות, ההלוואות והאשראי והוא יחייב אותם לשפר את תנאי השירות שהם מציעים לצרכנים
09/06/2022  |   שי אבו   |   יומני בלוגרים   |   תגובות

בקרוב ייכנס לתוקפו השלב הראשון של חוק שירותי מידע פיננסי כחלק מרפורמת הבנקאות הפתוחה. מטרתו העיקרית של החוק היא לפתוח את השוק הפיננסי לתחרות, כלומר לאפשר לחברות פינטק ולגופים פיננסיים להתחרות בבנקים על כיסו של הצרכן ולאפשר לו לבחור בגוף הפיננסי הרלוונטי עבורו.

למעשה, חוק השירות הפיננסי מבטל את השליטה הבלעדית של הבנקים בתחום ניהול הכספים, הפיקדונות, ההלוואות והאשראי והוא יחייב אותם לשפר את תנאי השירות שהם מציעים לצרכנים. התחרות של הבנקים אל מול חברות הפינטק השונות ומול הגופים הפיננסים האחרים יגרמו למהפך בהתנהלות הפיננסית של צרכנים רבים והוא נחשב בעיני רבים למהלך חיובי, חשוב ונחוץ. אך עם זאת הדרך בה נוסח החוק משאירה גורמים פיננסיים רבים מחוץ למשחק.

הבעלים היחיד של המידע הפיננסי - הוא הצרכן

במסגרת החוק, דרך העברת המידע תהיה בצורה מאובטחת על-ידי שימוש בטכנולוגיית API, תוך ביטול מתן הרשאות וגישה לחשבונות הבנק לחברות השונות. זוהי תועלת גדולה לצרכן שכן, השליטה במידע על מצבו הפיננסי חוזרת לידיו.

הנתונים הפיננסיים של כל צרכן מאפשרים לקבל תמונה מלאה אודות כל התחומים בחייו, מידע שעד כה היה בבעלות הבנקים, חברות הביטוח או חברות האשראי. החוק החדש מגדיר בצורה ברורה את הצרכן כבעלים הבלעדיים של כל המידע הפיננסי שלו וככזה - בעל זכות ההחלטה באיזה מידע הוא מעוניין לשתף ואת איזה גוף הוא רוצה לשתף.

התחרות האמיתית עוד רחוקה מאיתנו

למרות כל היתרונות הברורים של רפורמת הבנקאות הפתוחה, הנוסח של החוק משאיר את כל נותני השירות העוסקים בייעוץ פרונטלי כגון יועצי משכנתאות, יועצי כלכלת משפחה, יועצים פנסיונים ודומיהם אל מחוץ למשחק.

גורמים אלה, שלמעשה מהווים חלק מאוד משמעותי מהייעוץ הפיננסי הניתן בישראל, נשארים מחוץ לבשורה של הבנקאות הפתוחה. מציאות זו אינה מאפשרת תחרות אמיתית והורדת מחירים לצרכנים הפיננסים.

ואכן, נוסח החוק כפי שהוא כתוב כיום לא מאפשר לאותם נותני שירות לצרוך את המידע הפיננסי החיוני להם על-מנת לתת שירות. בנוסף, החוק מחריג גופים פיננסיים כגון חברות ביטוח וקופות גמל מהחובה שלהן להוות מקורות מידע מהימנים על פיהם ניתן לספק ייעוץ פיננסי כולל ומדויק.

למרות הטכנולוגיה המתקדמת, חלק לא מבוטל מהאוכלוסייה מעדיף ייעוץ פרונטל". לא מדובר רק באנשים מבוגרים, אלא במנעד גילים רחב, המעדיפים את השיח הישיר והבלתי אמצעי, בוודאי כאשר מדובר בהחלטות הנוגעות לכסף שלהם.

יש לשנות את נוסח החקיקה

לדברי אבו, נוסח החקיקה הנוכחי פוגע בלקוחות אך בעיקר בחופש העיסוק ובמקור הפרנסה של אלפי יועצים וסוכנים בתחום. "החוק המוצע צריך אפשר לכל מי שנותן שירותים פיננסים, לספק לכלל ציבור הלקוחות במדינת ישראל שירותים מלאים ומקיפים בהתבסס על מצבם הפיננסי הכולל.

המטרה של החוק הינה הגברת תחרות שתוביל להורדת מחירים. כאשר כל כך הרבה גורמים נשארים מחוץ למשוואה, מדובר בפגיעה בתכלית החקיקה. הדרך היחידה לאפשר תחרות הוגנת והורדה של המחירים היא לאפשר לכל הגופים כולל היועצים הפרטיים להשתתף בצורה שווה.

בכדי לתת מענה לבעיות שצוינו, ניתן לקדם פתרון על-ידי יצירת פלטפורמה של מאגר נתונים המחייב הזרמת מידע של כל השחקנים המחזיקים בנתונים על הלקוחות (בנקים, חברות כרטיסי אשראי, חברות ביטוח, גמל, פנסיה וכו'..), ומנגד מאפשר משיכת מידע על-ידי כל הגורמים שנותנים ייעוץ פיננסי מכל סוג שהוא (כמו למשל במסלקה הפנסיונית או מאגר נתוני אשראי וכדו'..) פלטפורמה זו תהווה פתרון גם לסוגיית אבטח המידע והסייבר, שרבים מתריעים כי אינה מוסדרת כראוי בנוסח הנוכחי של החוק.

אין ספק כי חוק השירות הפיננסי הוא שינוי מבורך, אך טוב יעשה המחוקק אם ישכיל לשנות את נוסח החוק לקראת יישומו של השלב השני כך שגם הצרכנים וגם בעלי המקצוע בתחום הייעוץ הפיננסי יוכלו ליהנות ממנו.

הכותב הוא יו"ר איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה (ע.ר).
תאריך:  09/06/2022   |   עודכן:  09/06/2022
שי אבו
מועדון VIP להצטרפות הקלק כאן
ברחבי הרשת / פרסומת
רשימות קודמות
בשנים האחרונות, בתזמון כמעט קבוע, מתקיים מספד רב במהלך ההלוויה השנתית לאות הכתובה, לספרי הקריאה. מודעות האבל המכריזות על תום עידן הקריאה נתלות ברחובה של עיר בכל שנה בסמוך לשבוע הספר העברי, והן שחורות ועצובות. על "גסיסתו של הספר", על "מותה של המילה הכתובה", על "ביטול הספר", התבשרנו כבר לפני כשלושה עשורים. קורסים אוניברסיטאיים, לצד עבודות מחקר ודוקטורנטים חוזי שחורות עמלו על פיתוח התזה המאששת את שאלת המחקר, מתי יגווע לנצח הספר.
כבר זמן רב מרחפת בציבור הישראלי השאלה: האם ישראל היא מדינה שיש לה צבא, או צבא שיש לו מדינה?1 במקום ששאלה זו תבוא להכרעה בדיון ציבורי יסודי במוסדות המתאימים של המדינה, מתנהל מאבק סמוי על ההגמוניה בנבכי ה"דיפ-סטייט" שלנו בין הכוחות הדומיננטיים בשני המגזרים. המשמעות המעשית של מאבק זה היא שבמקום שהצבא יהיה מכשיר של המדינה למימוש מדיניותה הכוללת, הוא מכשיר של קבוצות כוח פוליטיות - בחלקן סמויות מן העין - בכדי לרסן את המדינאים ולהרתיעם מניהול מדיניות המשקפת את הרצון הדמוקרטי של הציבור הישראלי. קלאוזביץ,2 הוגה הדעות האסטרטגי הידוע מכתביו במאה ה-16 - 17, טבע את מטבע הלשון השכיח לפיו: "המלחמה היא המשכה של המדיניות באמצעים אחרים". מאז נאמרו הדברים הוכחו הם לא אחת כמשקפים נכונה את המציאות מצד אחד וכמעצבים אותה בפועל מצד שני.
09/06/2022  |  רפי לאופרט  |   יומני בלוגרים
ההדלפה בסוף השבוע שעבר לערוץ BBC בשפה הערבית כי יו"ר הרש"פ אבו-מאזן הובהל לבית החולים וכי הוא העביר חלק מסמכויותיו למקורבו חוסיין א-שיח' לא הייתה מקרית. מדובר בפייק ניוז שנועד לנסות ולפגוע ביחסים הקרובים בין אבו מאזן לבין נאמנו חוסיין א-שיח', כך אומרים גורמים בכירים בפתח, הידיעה הוכחשה נמרצות על-ידי הרש"פ וערוץ BBC נאלץ למחוק אותה מאתר האינטרנט שלו.

08/06/2022  |  צבי גיל  |   יומני בלוגרים
מהי ההחלטה החשובה ביותר, האמיצה ביותר, והקשה ביותר, שקיבלו בתנועה הקיבוצית? התשובה שלי: הוויתור על הקיבוץ. בשנות השמונים כבר היה ברור, למי שלא אטם את מוחו למציאות, שרוב הקיבוצים הגיעו לסוף דרכם. הסוציאליזם לא עובד, ורוב הקיבוצים היו למעשה במצב של פשיטת רגל. אבל ויתור על חלום, על דרך חיים, הוא קשה, ולקח עוד שנים רבות עד שהקיבוצים עברו למודל של "קיבוץ מופרט" (שזה ממש לא קיבוץ).
08/06/2022  |  עומר מואב  |   יומני בלוגרים
בלוגרים
דעות  |  כתבות  |  תחקירים  |  לרשימת הכותבים
דן מרגלית
דן מרגלית
היועצת המשפטית קרעה הלילה את מסכת הצביעות והרמייה והשטיקים והטריקים של בנימין נתניהו ושריו ובעיקר החרדים שבהם    בהרב-מיארי אמרה למאיר פרוש ולמגעילים שעימו כי צריך להגן על האומה ולה...
בצלאל סמוטריץ'
בצלאל סמוטריץ'
הרבה זמן כבר לא חוויתי פער גדול כל כך בין המציאות לסיקור המעוות שלה בתקשורת הישראלית    צר לי לקלקל למחרחרי הריב והמחלוקת, אבל מה לעשות, פשוט הייתי שם וזה היה הרבה פחות דרמטי...
יוסי אחימאיר
יוסי אחימאיר
במקרה שלנו התמונה המדומיינת הפוכה: ישראל היא האריה, המותקף משום-מה על-ידי עדר זברות מתייהרות    היוכלו החיות המפוספסות, עטויות כפיות וסרטים ירוקים למצחם ללביא הבודד?
עמנואל בן-סבו
עמנואל בן-סבו
בסוף נהייה שורה קטנה, יותר ממילה יחידה, אות בודדה, תג יחיד, פסיק קטן. נהייה שורה קטנה, שורה בעמוד הריק של ההיסטוריה היהודית עתיקת היומין
הפינוי הגדול בתולדות המדינה [צילום: דוד כהן, פלאש 90]
אריאל היימן, אלון ברקמן
פינוי מאות אלפי תושבים מגבולות הדרום והצפון מאפשר להפיק מספר לקחים למקרה הבא - בין אם הסיבה תהיה ביטחונית ובין אם היא תהיה בשל אסון טבע
לרשימות נוספות  |  לבימה חופשית  |  לרשימת הכותבים
הרשמה לניוזלטר
הרשמה ל-SMS
ברחבי הרשת / פרסומת
ברחבי הרשת / פרסומת
News1 מחלקה ראשונה :  ניוז1  |   |  עריסת תינוק ניידת  |  קוצץ ירקות מאסטר סלייסר  |  NEWS1  |  חדשות  |  אקטואליה  |  תחקירים  |  משפט  |  כלכלה  |  בריאות  |  פנאי  |  ספורט  |  הייטק  |  תיירות  |  אנשים  |  נדל"ן  |  ביטוח  |  פרסום  |  רכב  |  דת  |  מסורת  |  תרבות  |  צרכנות  |  אוכל  |  אינטרנט  |  מחשבים  |  חינוך  |  מגזין  |  הודעות לעיתונות  |  חדשות ברשת  |  בלוגרים ברשת  |  הודעות ברשת  |  מועדון +  |  אישים  |  פירמות  |  מגשרים  |  מוסדות  |  אתרים  |  עורכי דין  |  רואי חשבון  |  כסף  |  יועצים  |  אדריכלים  |  שמאים  |  רופאים  |  שופטים  |  זירת המומחים  | 
מו"ל ועורך: יואב יצחק © כל הזכויות שמורות     |    שיווק ופרסום ב News1     |     RSS
כתובת: רח' חיים זכאי 3 פתח תקוה 4977682 טל: 03-9345666 פקס מערכת: 03-9345660 דואל: New@News1.co.il