"קרנות הפנסיה נשארו המוצר היחיד בשוק"

קרנות הפנסיה החדשות הן כיום המוצר הפנסיוני היחיד בשוק ההון, וכל הנסיונות ליצור מוצרים נוספים, שיביאו לתחרות, נכשלו. כך הסכימו (יום ג', 10.12.13) מומחי ביטוח ופנסיה. הם דיברו בחבר-דיון שנערך במסגרת ועידת הפנסיה והביטוח של היומון "עדיף", בקריית שדה התעופה.

גיל יניב, המשנה למנכ"ל מגדל, אמר כי לאחר שהמפקח על הביטוח הגביל את מכירת ביטוחי המנהלים, נשארו קרנות הפנסיה החדשות מוצרי יחיד בשוק. "זוהי טעות גדולה" - אמר. גם המשנה למנכ"ל מנורה-מבטחים משה מורגשטיין, ומנכ"ל סוכנות הביטוח וההסדרים אגם לידרים, יצחק עוז, הביעו דעה דומה, והאחרון אמר כי המצב הנוכחי "אינו בריא".

הדוברים הזכירו שני ניסיונות ליצור מוצר מתחרה לקרנות הפנסיה, וסיפרו איך נכשלו:

• קופות גמל - בעבר, השקיע הציבור 9 מיליארד שקל בשנה בקרנות אלו. לאחר שהאוצר הטיל עליהן הגבלות, ירדו ההפקדות ל-4 מיליארד שקל, והציבור הפנה את ההפרש לשוקי הנדל"ן והצריכה. עתה מנסה האוצר להחיות את הקופות, על-ידי היתר למכור ביטוחי ריסק ואובדן כושר עבודה. הניסיון נכשל עד עתה, כי אם כבר לקנות ביטוחים אלו, מבין הציבור שעדיף לרכוש בחברת ביטוח מנוסה.

• קרנות פנסיה ישירות - מעסיקים מצרפים את עובדיהם לקרנות אלו, בבחינת ברירת מחדל. הקרנות עובדות ישירות מול המעביד והעובד. עוז: "הן מצרפות את כל העובדים מבלי לבדוק את מצבו של העובד. זו שערורייה!"

החברות מנסות לשווק מוצרים חדשים

מצד שני, הציגו בכירים בענף, במסגרת הוועידה, פתרונות לגיוון השוק:

• ביטוח מנהלים - המשנה למנכ"ל הראל, דורון גינת, אמר כי הראל הצליחה למכור בשנה האחרונה ביטוחי מנהלים בהיקף ניכר, והמכירות ברבעון האחרון גדולות אפילו לעומת אשתקד.

• "מגן לעתיד", תוכנית יחודית של הכשרה-ביטוח, המשלבת קרן פנסיה בביטוח מנהלים. הקרן זכתה בתואר "מוצר השנה" של "עדיף". לדברי המשנה למנכ"ל הכשרה-ביטוח, שמעון מירון, "אסור להספיד את ביטוחי המנהלים".

• פיתוח שיווק של מוצרי ביטוח משלימים, כמו ביטוחי ריסק וביטוח סיעודי, שגם הם באים להגן על זכויות הקשישים.

• חידוש מכירת אגרות חוב מיועדות לקופות גמל, כדי לאפשר להן לחדש את פעילותן (מדובר באג"ח ממשלתיות צמודות למדד, עם ריבית קבועה של 4.8%, הנמכרות כיום רק לקרנות הפנסיה הוותיקות - א.ל.).

• החברות מנסות, כמו שאמרו נציגיהן היום, לפתח סוגי ביטוח-פנסיה חדשים, אך האוצר מערים מכשולים, לדבריהן. רונן טוב, המשנה למנכ"ל דש גמל ופנסיה, אמר כי החברה מתכננת להתחיל לשווק בראשית 2014 קופת גמל משולבת בביטוחי ריסק ואבדן כושר, והוא מקוה ששילוב זה יצליח, למרות הבעיות שתוארו לעיל. המשנה למנכ"ל איילון, דני קהל, אמר כי החברה מגייסת סוכני ביטוח חדשים, כדי להגדיל את שיווק תוכניות הפנסיה שלה.