הלוואה היא אמצעי מימון מעולה שיכול להתאים לקהל יעד מגוון. אנשים פרטיים משתמשים במימון מן הסוג הזה על-מנת לכסות חובות, לשפץ דירה, להחליף רכב ולנסוע לחופשה בחו"ל, בעוד עצמאיים ואנשי עסקים נעזרים במימון החיצוני כדי לשמור על תזרים חיובי. גם חברות וארגונים משלבים בין אמצעי מימון כדי להשיג מטרות ולעמוד ביעדים שהציבו לעצמם.
מצד שני, רק מעטים יודעים מה צריך לברר טרם נטילת הלוואה ולכן חשוב להכיר את הטיפים הבאים:
יכולת ההחזר החודשית
הנתון העיקרי שעומד לרשותכם בהשוואה בין גורמי מימון היא יכולת ההחזר החודשית. ככל שיכולתכם גבוהה יותר, כך סביר להניח שתוכלו לקצר את תקופת המימון ולחסוך ריביות. מומלץ לבנות טבלה מסודרת של הכנסות והוצאות ולבדוק את יכולת ההחזר עוד טרם נטילת ההלוואה. כמו-כן, הטבלה אמורה להתבסס על רשימת תשלומים צפויים ועל המחאות שאמורות לרדת מהחשבון יחד עם תשלומים קבועים. כך תוכלו לסכם את סעיפי ההכנסות וההוצאות ולדעת מהו ההחזר האידיאלי.
מסלול גרייס או בלון
מימון על בסיס תקופת גרייס נקרא גם "בלון" ובו עתם תשלמו את הקרן רק בסיום תקופת ההלוואה, בעוד את הריבית תשלמו לאורך התקופה או יחד עם הקרן בסיומה. זו שיטה שמתאימה למי שזקוק למימון מיידי, אך יכול להרשות לעצמו לעמוד בהחזר רק לאחר מספר חודשים או שנים.
השוואה
קחו בחשבון פערים של עשרות אחוזים בין ריביות של גופי מימון שונים. נצלו את הזמן העומד לרשותכם, היכנסו לאתרי האינטרנט שעוסקים בתחום ובצעו השוואה יעילה ויסודית. קבלו המלצות מחברים, בני משפחה או אנשי מקצוע ואל תתביישו לשאול את השאלות הקשות. זכרו שהעתיד שלכם טמון בהרכב המימון וביחס בין הריביות, הקרן והתקופה.
חסכונות פנסיוניים
הטעות הנפוצה היא למהר ולהשתמש בחסכונות הפנסיוניים שנצברו לאורך השנים. על-אף היתרונות של החסכונות מבחינת תנאי המימון, עדיף למשוך את הכספים רק בשלבים מאוחרים יותר. משיכת קרן הפנסיה, כספי הפיצויים, קופות הגמל או קרנות ההשתלמות בשלב מוקדם תמנע מכם ביצוע פעולות פיננסיות ועלולה לפגוע ביציבות התא המשפחתי או העסק.
מסגרת האשראי
כדאי לבדוק כיצד הלוואה משפיעה על מסגרת האשראי בבנק. יש לשאול את הנציג בבנק כיצד הצעד עולה בקנה אחד עם המסגרת הקיימת, או באיזה אופן הוא צפוי להגביל את הפעולות בחשבון. עם זאת, יש לזכור את היתרונות של המימון ולשקול פריסה רחבה יותר של התשלומים תוך כדי הפחתת הסכום החודשי. אלו פעולות קטנות שיעשו הבדל גדול ויסייעו לכם בטווח הקצר והארוך.
