פוליסת חיסכון - ההשקעה האטרקטיבית החדשה של חברות הביטוח

העולם מתקדם ואיתו גם אפשרויות ההשקעה השונות. אם בעבר הייתה לנו אפשרות רק לסגור את החסכונות שלנו בפק"מ בבנק ו"לקוות לטוב", היום ישנם מגוון אפשרויות השקעה, החל מהשקעה בניירות ערך, דרך קרנות השתלמות ועד המוצר החדש ביותר על המדף - פוליסת חיסכון.

מה זה בעצם פוליסת חיסכון

פוליסת חסכון היא בעצם מעין אפיק השקעה אשר מנוהל על-ידי צוותי השקעות מנוסים במגוון רחב של מסלולי השקעה בדרגות סיכון שונות. הכל מפוליסה עם מסלול מנייתי ועד פוליסה שרוב ההשקעות בה הן באג"ח (אגרות חוב) הנחשבות לאפיק השקעה סולידי יותר.

משקיע בפוליסת חיסכון יכול לעשות זאת בהפקדות חודשיות, חד-פעמיות או שילוב של השניים וליהנות מניהול מקצועי של הכסף שלו, אפשרות אשר הייתה שמורה לבעלי הון של מעל 300,000 שקלים - עכשיו קיימת גם לבעלי הון עצמי נמוך או לאלו שרק עכשיו מתחילים לחסוך ומתכוונים להשקיע סכום מוגבל בכל חודש.

כמה זה עולה?

כמו כל דבר בחיים, אין מתנות חינם ועל ניהול הכספים תצטרכו לשלם דמי ניהול בגובה עד 2% משווי החיסכון שלכם. לכן, כשבוחרים פוליסת חיסכון צריך לעשות זאת בצורה נכונה, להתייעץ עם גורם מקצועי עם רישיון למתן ייעוץ בהשקעות או ייעוץ פנסיוני ולא להסתמך על פרסומת שראיתם בטלוויזיה או שקפצה לכם בזמן שגלשתם באינטרנט והציגה לכם אחוז יפה של תשואה שנעשתה בשנה האחרונה - זה לא מספיק.

אז איך בוחרים פוליסת חיסכון

בקצרה, פוליסה בוחרים לפי החברה המנהלת, הביצועים בעבר ודמי הניהול.

החברה המנהלת - סוג חברת הביטוח שאליה תבחרו להעביר את החסכונות שלכם קריטי להצלחה ההשקעה והתשואה שתקבלו. חברות ביטוח לרוב מתמחות בביטוח (איך לא?) ומעטות החברות שגם יש להן חטיבת השקעות מנוסה. "מיטב דש" למשל הוא בית השקעות ותיק עם צוות השקעות מנוסה וגם חברת ביטוח. חשוב להעביר את הכספים שלכם לידיים מנוסות.

הביצועים - אומנם הביצועים בעבר לא מעידים דבר על הביצועים בעתיד, אבל עדיין ניתן להעריך כי חברה שיש לה ביצועים חיוביים ויציבים היסטורית עשויים להניב גם ביצועים טובים בעיתד. לעומת זאת, חברה אשר הביצועים שלה בשנה אחת טובים ובשנה אחרת גרועים (וחזור חלילה), לא מעידה על יציבות ובמקרה הזה אולי כדאי שתשמרו את הכסף בחשבון הבנק.

דמי הניהול - דמי הניהול הם פקטור חשוב ברווח של החיסכון שלכם. נניח והפוליסה הרוויחה השנה 5% תשואה (אחוז רווח יפה לכל הדעות), דמי ניהול גבוהים יקזזו מהרווח הזה ובמקרה הרע תשארו רק עם 3% אחוזי רווח - עדיף לשלם כמה שפחות.

הכתבה בשיתוף אתר בטוח, ככה עושים ביטוח. באתר ניתן למצוא מידע נוסף על פוליסת חיסכון ומוצרי השקעה נוספים לטווח קצר-ארוך.