בנק ישראל הודיע (יום ד', 6.10.21) כי נכנסה לתוקף ההנחיה שמונעת מהבנקים להעניק ללווים הלוואה נוספת, המיועדת לשמש כ'הון עצמי' כביכול, לצורך רכישת דירה. טיוטת ההנחיה פורסמה במהלך יוני 2021, אך לא נמסר אז באיזה תאריך היא תיכנס לתוקף. היום הודיע על כך הפיקוח על הבנקים במסגרת עידכון קובץ השאלות והתשובות לנוהל בנקאי תקין העוסק במשכנתאות.
ההנחיה החדשה מיועדת להגביל את מי שמעוניינים להפוך למשקיעים בתחום הנדל"ן, באמצעות לקיחת הלוואה תוך שיעבוד דירה קיימת תוך שימוש בכספי ההלוואה כהון עצמי לרכישת דירה נוספת. על-פי הכללים החדשים - כל הענקת אשראי חדשה ללווה על-ידי הבנק תהיה מנותקת מרכישת הדירה ותיבחן על-פי הקריטריונים הנהוגים ביחס להלוואות נוספות.
לא מדובר בשלילת האפשרות עבור בעלי דירות לקבל הלוואה. בפיקוח על הבנקים הדגישו כי ניתן יהיה לקבל הלוואת גישור לצורך השלמת מימון לרכישת דירה חלופית תוך שיעבוד הדירה הקיימת, בתנאי שמדובר בהלוואת גישור ובתנאי שסך ההלוואות בשיעבוד על הדירה לא יעלה על מחצית משוויה ולא יעלה על הפער הנדרש לצורך השלמת מימון הדירה החלופית. אותה הלוואת גישור לא תינתן לתקופה שעולה על 24 חודשים. במקרה שבו מדובר ברכישת דירה מקבלן רשאי הבנק לחדש את הלוואת הגישור ל-12 חודשים נוספים ממועד מסירת הדירה ללווה.
בנק ישראל הודיע עוד לבנקים כי לווים יוכלו לקבל עזרה בגיוס ההון העצמי לרכישת דירה מצד שלישי, בתנאי שמדובר בקרובי משפחה מדרגה ראשונה. אותם קרובי משפחה - פעמים רבות הורים לילדים המעוניינים לרכוש דירה - יוכלו לשעבד את דירותיהם לצורך גיוס ההון הנדרש לרכישת דירה לילדיהם. ההלוואה לצד ג' נחשבת "הלוואה לדיור לכל מטרה", הן לעניין חישוב נכסי הסיכון והן לעניין שיעורי המימון המרביים לפיכך שיעור המימון המותר בה מוגבל ל-50% מהנכס המשועבד. שווי הנכס המשועבד של צד ג' אינו רלוונטי לחישוב שיעור המימון של עסקת הרכישה.
