אין כמעט מי שלא מבין את הצורך להיערך כלכלית להמשך חייו, או במילים אחרות, לחסוך. לא משנה אם מדובר על
חיסכון עבור מטרה נראית לעין או חיסכון לעתיד הרחוק, בכל מקרה חשוב להכיר את האפשרויות העומדות בפנינו כאשר אנחנו מעוניינים לחסוך כדי ליהנות מכספנו בהמשך. לפי נתונים שהתפרסמו במאי 2022 ע"י בנק ישראל, נכון לסוף פברואר 2022, היקף הכסף שנמצא בחשבונות העו"ש של הישראלים כבר מגיע ל-591 מיליארד שקל - זינוק של כמעט 30% לעומת סוף 2022. בין אותם ישראלים שהכסף שלהם שוכב בבנק, יש רבים שפשוט מתלבטים איפה ואיך לחסוך את הכסף. אז הנה תזכורת לשתיים מהאפשרויות הקיימות:
קופת גמל להשקעה: מקסימום גמישות ונזילות
השם "קופת גמל להשקעה" עשוי לבלבל, אבל חשוב להבחין בין קופת גמל רגילה לקופת גמל להשקעה: קופת גמל להשקעה מאפשרת נזילות בכל רגע ובכל זמן. הרעיון מאחורי קופת גמל להשקעה הוא לשלב בין חיסכון, השקעה, גמישות, נזילות והטבות
מס למי שלא ימהר למשוך את הכסף.
אפיק חיסכון זה הוא אפיק חיסכון זמין ונוח עבור כל אחד בכל גיל, וזו אחת הסיבות שהוא הפך לכל כך פופולרי מאז שהושק לפני מספר שנים.
קופת גמל להשקעה מאפשרת לחסוך לכל טווח של זמן, כך שהיא מתאימה גם לחייל משוחרר שרוצה לחסוך לטיול הגדול, וגם למי שמחפש חיסכון לטווח ארוך. הנקודה החשובה היא שאין חובה להמתין לגיל מבוגר כדי לשחרר את הכסף שחסכו, אך מצד שני, מי שכן ימתין לגיל 60 ומעלה, ייהנה מהטבות מס משמעותיות.
הגמישות של הקופה מתבטאת גם ביכולת לעבור ממסלול למסלול בלחיצת כפתור - כך שאם המסלול המנייתי מתאים לכם בשלב מסוים וכעבור פרק זמן אתם מעדיפים מסלול סולידי יותר, תוכלו להתנייד ממסלול למסלול, מבלי שייחשב לאירוע מס.
קרן השתלמות - כלי ותיק עם יתרונות רבים
על-פי החוק בישראל, מעסיקים אינם חייבים לתת לעובדיהם קרן השתלמות, אולם קיימים הסכמים קיבוציים וצווי הרחבה שונים שמחייבים אותם לעשות זאת. עובדים שמקבלים קרן השתלמות יכולים לבחור בעצמם את זהות הקרן. באשר לעצמאים, הם יכולים לפתוח לעצמם קרן השתלמות וזכאים להטבות מס בגין הפרשות לקרן עד לסכום התקרה.
קרן השתלמות היא אומנם אפיק חיסכון ותיק יותר, אבל הוא עדיין אטרקטיבי. גם אפיק חיסכון זה מבטיח הטבות מס - והיתרון שלו הוא שאת ההטבות האלה אפשר לקבל לא רק מגיל 60, אלא כעבור שש שנים. לכן, מדובר באפיק חיסכון יעיל ונוח. למעשה, זהו אפיק החיסכון היחיד שלא לטווח ארוך, שנותר פטור ממס בישראל.
מי שמושך את הכספים בקרן במועד, פטור מתשלום מס הכנסה על הכסף ועל הרווחים שהצטברו.
למרות השם "קרן השתלמות", חשוב לדעת שהכסף יכול לשמש לכל מטרה. המדינה אינה מטילה מגבלות ולא מחייבת את החוסך לעשות שימוש כזה או אחר בכסף לאחר תום 6 שנים, כך שתוכלו לרכוש באמצעותו רכב, לשפץ את הבית או לעשות בו ככל העולה על רוחכם.
