אני החתום מטה, ד"ר צבי ליבר, ת.ז. 7925654, נותן בזאת, לבקשת עוה"ד
צבי אגמון, ישראל וולנרמן ועמרי ידלין, בבג"צ 8225/10 חוות דעת בשאלות מקצועיות שהוצגו בפני.
אני נותן חוות דעתי זו בכתב במקום עדות בעל פה, בהתאם להוראות סעיף 25 לפקודת הראיות (נוסח חדש), תשל"א - 1971, והנני מצהיר בזה, כי ידוע לי, שלעניין הוראות החוק הפלילי בדבר עדות שקר בשבועה בבית המשפט, דין חוות דעתי זו כשהיא חתומה על ידי, כדין עדות בשבועה שנתתי בבית המשפט.
א. פרטי השכלתי ונסיוני מפורטים בנספח א' המצ"ב.
ב. נשוא חוות הדעת:
נתבקשתי על ידכם לבחון את אופן והוגנות החישוב של הפרמיות החד פעמיות שחושבו עבור שלושה לקוחות: מר חיים פרקש, גב' איבוליה גולדשטיין ומר סנדור גולדשטיין.
ג. לצורך הכנת חוות דעתי עיינתי במסמכים ובנתונים הבאים:
א) חוות הדעת של האקטוארית
דפנה קאופמן המצורפת לעתירה זו.
ב) פרטים רלוונטיים על שלושת הלקוחות, שאותם העברתם לעיוני, והמפורטים בנספח ב' לחוות הדעת של האקטוארית קאופמן.
ג) חוזי ההתקשרות עם שלושת הלקוחות וטבלת המקדמים שצורפו בנספחים ג' ו- ד' לחוות הדעת של האקטוארית קאופמן.
ד) הוראות המפקח על הביטוח שצורפו כנספח ד' לחוות הדעת של האקטוארית קאופמן.
ה) לוחות תמותה A49-52, על פיהן חושב סיכון התמותה בתקופה הרלוונטית בחברות ביטוח בישראל.
ד. הממצאים של חוות דעתי הינם:
א) לשלושת הלקוחות חושבה פרמיה חד פעמית על-פי לוחות מקדמים אשר צורפו לחוזי ההתקשרות. המקדם החשוב מבין שלושת המקדמים הללו הנו מקדם A, אשר על פיו מחושבת הפרמיה החד פעמית כולה.
1 בחנתי את הנוסחאות על פיהן חושב מקדם A, ומסקנתי בעניין זה דומה למסקנתו של האקטואר דוד נצר: החישוב הוא נכון מבחינה אקטוארית, והשימוש בו יוצר פרמיה חד פעמית, שהיא הוגנת ביחס לפרמיות שהיו נהוגות בחברות ביטוח בתקופה בה נוצרה ההתקשרות עם הלקוחות.
ב) הפרמיה החד פעמית שחושבה ללקוחות מבוססת על סיכון התמותה הטהור, כפי שהוא מחושב על-פי לוחות תמותה A49-52.
ג) חברות ביטוח נוהגות להוסיף על פרמיית הסיכון הטהור העמסות שונות. אי לכך, לקוח שהיה מנסה להשיג ביטוח דומה בחברת ביטוח היה מחוייב בפרמיה חד פעמית גבוהה יותר.
ד) בדקתי את חוות הדעת של האקטוארית דפנה קאופמן, ואת האופן בו חישבה את הפרמיות שחברות ביטוח היו דורשות משלושת הלקוחות. החישוב אותו ביצעה גב' קאופמן התבסס על הדרך והשיטה על פיהם חישבו חברות ביטוח, בתקופה הרלוונטית, פרמיה חד פעמית בפוליסות סיכון תמותה טהור (ללא חיסכון), ושקיבלו את אישור המפקח על הביטוח.
ה) אני מסכים עם מסקנותיה של גב' קאופמן: שלושת הלקוחות חויבו בפרמיות חד פעמיות הנמוכות מן הפרמיות החד פעמיות בהן היו אותם לקוחות מחוייבים אילו פנו לחברת ביטוח.
ו) לאור הדברים האמורים לעיל, מסקנתי היא שהפרמיה החד פעמית בהן חויבו הלקוחות הייתה הוגנת וסבירה ביחס לפרמיות שהיו מחושבות באותה עת בחברות ביטוח.
