בעלי מקצועות חופשיים מוזמנים להעביר אלינו לפרסום מאמרים, מידע בעל ערך חדשותי, חוות דעת מקצועיות בתחומים משפט, כלכלה, שוק ההון, ממשל, תקשורת ועוד, וכן כתבי טענות בהליכים בבית המשפט.
דוא"ל: vip@news1.co.il
|
|
|
האוצר: כללי גילוי נאות חדשים בייעוץ הפנסיוני
|
חוזר שהפיץ המשרד לסוכנים וליועצים דורש מסמך שינמק את המלצתם על מוצר פנסיוני כלשהו ● תידרש גם מסירת טבלת השוואה הכוללת נתוני דמי ניהול, תשואה ונתונים נוספים
|
ידין ענתבי, הממונה על הביטוח והחסכון באוצר [צילום: יח"צ]
|
|
|
|
|
משרד האוצר פרסם (יום ב', 9.2.09) חוזר הקובע כללים הנדרשים מסוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים, בדבר הגילוי כלפי הלקוח בהמליצם לו על הצטרפות למוצר פנסיוני כמו ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל, או על החלפת מוצר פנסיוני אחד באחר. הממונה על שוק ההון, הביטוח והחסכון באוצר, ידין ענתבי, קבע בחוזר כי הגילוי ייעשה במסמך בכתב, הכולל את השיקולים שעמדו בבסיס המלצתם, ויימסר ללקוח בסוף הליך הייעוץ או השיווק הפנסיוני, כפי שנדרש בחוק הייעוץ הפנסיוני. החוזר כולל טבלת השוואה שתושלם על-ידי הסוכן או היועץ עבור הלקוח. הטבלה מכילה שדות כמו גובה דמי הניהול, תשואה, מדד סיכון וגורמים נוספים שעשויים להשפיע על גובה הפנסיה של הלקוח בגיל פרישה. הסוכן יגלה מה יוצא לו מזה עוד נקבע, כי סוכן הביטוח יידרש לגלות ללקוח מהו המוצר שעבור הפצתו הוא מקבל את התגמול הגבוה ביותר וכן לדרג את הגופים המוסדיים שאת מוצריהם הוא משווק, לפי גובה התגמול הכספי שהוא קיבל מהם או לפי מספר המוצרים הפנסיוניים שהוא שיווק עבורם וזאת על-מנת לאפשר ללקוח להכיר את מידת ההעדפה של הסוכן את המוצר הפנסיוני שעליו המליץ. מנגנון הגנה שנקבע בחוזר יתרום לבקרה על הגוף המוסדי באופן הפצת המוצר הפנסיוני ללקוח. על-פי המנגנון, הגוף המוסדי יבצע בדיקות מדגמיות בנוגע לתקינות הליך גיוס הלקוחות שבוצע על-ידי הסוכן ויצרף לקוח למוצר פנסיוני רק לאחר שקיבל לידיו העתק ממסמך הנמקה. ההערכה היא, כי הסדרה זו צפויה להגביר את השקיפות והאובייקטיביות בהליך השיווק והייעוץ הפנסיוני ולהרחיב את הכלים העומדים לרשותו של הלקוח בבואו לקבל החלטות הנוגעות לחסכונו לטווח ארוך. מסמך הנמקת המוצר הפנסיוני ייצור מחויבות של הסוכן והיועץ להמלצה שנתן ללקוח ויבטיח שהגופים המוסדיים יפקחו על אופן צירוף לקוחות חדשים למוצר פנסיוני.
|
מאיר אוזן, יו"ר פורום מנהלי ההסדרים הפנסיונים בלשכת המסחר ויו"ר קבוצת שקל, אמר בתגובה לחוזר האוצר כי "היועצים בהחלט שמחים על פרסום מסמך ההנמקה של האוצר שפורום מנהלי ההסדרים היה שותף לו ואשר נועד לוודא שהייעוץ שיינתן ללקוחות יהיה יעוץ מקצועי, נכון, שמותאם עבורם, דבר זה ישפר את מצב המבוטחים בשוק הביטוח הפנסיוני". אוזן מסביר כי "מעתה בכל מתן ייעוץ, יש לסכם עבור הלקוח את השיקולים שנעשו עבורו ולטובתו. המצב החדש ימנע מקרים של יעוץ שרלטני שעד היום היה אפשרי. מתן הנימוקים בכתב, יגביר את חובת הזהירות של היועצים והמשווקים". אנשי הפורום ציינו כי הם שמחים שהאוצר קיבל את המלצתם לחיוב להתייחס לסיכונים השונים שקיימים לעמיתים בתוכניות השונות כגון סיכונים אקטוארים, סיכוני תשואה וכדומה.
|
|
תאריך:
|
09/02/2009
|
|
|
עודכן:
|
09/02/2009
|
|
עופר וולפסון
|
האוצר: כללי גילוי נאות חדשים בייעוץ הפנסיוני
|
|
בט"ו בשבט, כידוע, נהוג לאכול פירות יבשים ופיצוחים מסוגים שונים. חג זה אומנם מסב הנאה גדולה לילדים, אך הוא גם עלול להוות עבורם סכנה.
|
|
|
אל על החלה בשיווק קו הטיסות הישיר החדש מישראל לדרום אמריקה. כך הודיעה היום (ב', 9.2.09) החברה. הטיסה הראשונה של אל על לדרום אמריקה תמריא מישראל במוצאי שבת, ה-2 במאי 2009 ותנחת בסאו-פאולו בברזיל כעבור 14 שעות ו-45 דקות.
|
|
|
|
|
|
הנהלת ארקיע חזרה בה מכוונתה לפטר 100 עובדים. מנכ"ל החברה, גד טפר, הודיע על-כך אתמול במכתב ליו"ר איגוד עובדי התחבורה בהסתדרות, אבי אדרי. טפר כתב לאדרי כי הוא מבטל את הפיטורים ומזמין את ההסתדרות והעובדים להמשך משא-ומתן. כך מסרה היום (ב', 9.2.09) ההסתדרות.
|
|
|
נמשכת הטרגדיה בחייהם של ילדי האם מירושלים הנאשמת ביחד עם חבורת הרב אליאור חן בהתעללות סדיסטית בילדיה. בית המשפט המחוזי דחה (יום ב', 9.2.09) את בקשת האם לחלופת מעצר. בהחלטה, כתב השופט משה רביד כי אינו מתרשם שחל בה "שינוי פנימי", והיא מוכנה להודות באחריותה ובחלקה במעשים המזוויעים שנעשו בילדיה. יתרה מכך, היא אף מכנה את מי שעינה אותם "צדיק". לדברי השופט, נכונותה להודות "בתנאי של קבלת אתנן בדמות 4 שנות מאסר", אינה מצביעה על חרטה אלא "על מניפולציה".
|
|
|
|
|
|
יורם אטינגר
בלינקן לוחץ על ישראל לעבור מאופציה צבאית לאופציה דיפלומטית (מו"מ), למרות שלקח 17 שנות שלטון חמאס מראה כי הפסקת-אש ומו"מ משדרגים את טרור חמאס, המהווה סניף של טרור "האחים המוסלמים", ...
|
|
|
יוסי אחימאיר
דוד לוי בא אל המנוחה והנחלה, בעירו האהובה ובחיק משפחתו הגדולה, גאה בילדיו אלה היו השנים היפות של בני הזוג דוד וראשל איני זוכר עוד מנהיג פוליטי, מלבד מנחם בגין, שההמונים כה הערי...
|
|
|
הבלוגרים הנקראים ביותר ב- News1
|
|