האוצר: הצעת חוק לקידום התחרות בכרטיסי האשראי

שר האוצר יובל שטייניץ הגיש (יום ד', 28.7.10) הצעת חוק לקידום התחרות בענף כרטיסי האשראי, אשר אמורה לפעול בעיקר לשיפור כוח המיקוח של בעלי העסקים הקטנים בפריפריה. ההצעה, שגובשה על-ידי החשב הכללי במשרד האוצר, שוקי אורן, בשיתוף עם בנק ישראל ומשרד המשפטים, הוגשה לוועדת השרים לחקיקה.

מטרתה המרכזית של הצעת החוק היא להגביר את התחרות בתחום הסליקה. הצעת החוק קובעת, כי מי שהנפיק 10% או יותר מכרטיסי האשראי במשק, הוא מנפיק גדול, והוא יחויב לאפשר לסולקים אחרים לסלוק עסקות שבוצעו באמצעות כרטיסי החיוב של אותו מנפיק גדול. לדברי האוצר, הצעה זו מגבירה את התחרות בשוק הסליקה ומאפשרת בעיקר לבעלי עסקים קטנים - להם כוח מיקוח קטן יותר - לבחור עם איזו חברת אשראי להתקשר על-מנת לכבד את הכרטיסים העיקריים (כאל, לאומי קארד וישרכארט) שקיימים היום בשוק, בניגוד למצב היום. בפועל, ההצעה תפגע ישירות בישראכרט, שלה ישנה כיום בלעדיות בסליקת כרטיס אשראי ממותג שהנפיקה, שנתח השוק שלו עומד על כ-17%.

הסרת חסמים גם בשוק הניכיון

סעיף חשוב נוסף בהצעת החוק מתייחס לשוק הניכיון ומטרתו להסיר חסמים בשוק זה ולאפשר את הגדלת הפעילות לטובת העסקים. כיום בית עסק צריך לקבל את הסכמתה של חברת כרטיסי האשראי על-מנת לבצע ניכיון עסקות שבוצעו בכרטיס אשראי. לרוב, חברות האשראי מערימות קשיים על בתי העסק כאשר הם מבקשים להתקשר עם חברת ניכיון שאינה בבעלותם. לפי הצעת החוק, חברות כרטיסי האשראי לא יוכלו למנוע מבית עסק להתקשר עם חברת ניכיון.

הצעת החוק גם מאפשרת כניסה של מתחרים חדשים לשוק. היום, נאמר בהצעה, למנפיקים חדשים יש חסם כניסה גבוה כי אין להם תשתית סליקה. הצעת החוק קובעת כי מי שסלק 20% או יותר מהעסקות, יהיה חייב לסלוק עסקות של מנפיקים אחרים. למעשה, מנפיקים חדשים יוכלו להשתמש בתשתית הסליקה הקיימת של החברות ולא יצטרכו להקים אותה בעצמם. בהצעת החוק מוסדרים גם נושאים נוספים כמו חיוב מי שעוסק בסליקה בקבלת רישיון מנגיד בנק ישראל והסמכת המפקח על הבנקים לפקח על גובה העמלה הצולבת.

הצעת החוק נולדה בעקבות המלצות של ועדה בין-משרדית לבחינת כשלי השוק במערך סליקת כרטיסי אשראי בישראל שמונתה באוגוסט 2005. במהלך גיבוש הצעת החוק, נמסר כי החשב הכללי ערך בחינה מעמיקה של השוק, שכללה פגישות עם כל הגורמים הרלוונטים בענף לרבות כל חברות כרטיסי האשראי, חברות הניכיון, חברות הביטוח, חברות קמעוניות ועסקים קטנים. כמו-כן, ערך החשב בדיקה על הרגולציה הממשלתית הקיימת בעולם.

השר שטייניץ אמר היום: "הצעת החוק תעניק לעסקים הקטנים בפריפריה כוח מיקוח מול חברות כרטיסי האשראי ואף תביא להורדת עמלות הסליקה של כל חברות כרטיסי האשראי. בנוסף, ההצעה תגביר את התחרותיות בשוק כרטיסי האשראי באופן משמעותי".

החשב הכללי, שוקי אורן, הוסיף כי "פתיחת השוק לתחרות תשפר בעיקר את מעמדם של בתי העסק הקטנים בארץ בכלל ובפריפריה בפרט, תשפר את השירות שחברות האשראי מעניקות לעסקים הקטנים, תוביל לירידה בעמלות בתי העסק אשר ואנו מקווים שבסופו של דבר תוביל גם לירידת מחירים לצרכן".