"לא צריך להסתנוור מהנתון לפיו אין היום פיגור בתשלומי המשכנתאות. הסיכון גדול ופרויקטים שמאושרים היום יצאו לפועל בעוד שלוש שנים וזה נתון שצריך לקחת בחשבון כי זה עניין של זמן עד שהמחזוריות תתחיל לפעול והמחירים ירדו" - כך אמר (יום ג', 28.12.10)
רוני חזקיהו, המפקח על הבנקים היוצא, במסיבת עיתונאים לרגל פרישתו.
במסגרת דבריו, סקר המפקח את הפעולות העיקריות שנקט הפיקוח על הבנקים בארבע שנות כהונתו אל מול היעדים שהוצבו בתחילת התקופה, וכן, הציג את מצב המערכת בשלהי שנת 2010 ואת האתגרים שנכונו למערכת בעתיד.
"בפני הפיקוח והמערכת הבנקאית עומדים אתגרים רבים", אמר חזקיהו. "נדרשת התמודדות עם ההכבדה ברגולציה שיש לה השלכות על עלויות הבנקים, יכולתם להרחיב פעילות ולהגדיל הכנסות וכן, הדבר מחייב ריתוק משאבי ניהול רבים". בהיבט של הסיכונים, חזקיהו הדגיש את הצורך בהיערכות לטיפול בסיכון הבינלאומי, הקיים במסגרת פעילות הבנקים בשלוחות בחו"ל, הפעילות בתיק הנוסטרו וכן בתיק האשראי מול יצואנים ולווים אחרים החשופים למצב הכלכלי והפיננסי בעולם.
"גם הפעילות המקומית טומנת בחובה סיכונים, בעיקר בשל הגידול באשראי לענף הדיור והנדל"ן, אמר המפקח, שהדגיש כי נוכח המגמות בשוק הנדל"ן, יש חשיבות לבחינה קפדנית של הסטנדרטים לחיתום בפרויקטים לבנייה, אשר יבשילו בעוד מספר שנים, כאשר רמת הביקושים ורמת המחירים עשויים להיות נמוכים יותר. חזקיהו ציין כי האיזון בין ניהול הסיכונים לבין יצירת התשואה יכול לבוא רק דרך ממשל תאגידי נכון.
סטנדרטים חדשים לניהול סיכונים
חזקיהו ציין כי עם תחילת כהונתו בשנת 2007 הוצבו בפניו ארבעה יעדים מרכזיים, בהם שני יעדים ארוכי טווח של שמירה על יציבותה ואיתנותה של המערכת הבנקאית, ושמירה על ההוגנות ביחסיה עם הלקוחות, תוך עדוד התחרות בשירותים הבנקאיים. בנוסף להם הוצבו שני יעדים לטווח הקצר יותר שהיוו יעדים פרויקטאליים: אימוץ מסגרת באזל 2 בישראל, וכן, אירגון חטיבת הפיקוח על הבנקים במתכונת המתאימה למסגרת החדשה.
לעניין ההחלטה על יישום הסטנדרטים הבינלאומיים שהוכתבו על-ידי וועדת באזל (מסגרת באזל 2), ציין חזקיהו כי "הדבר נעשה מתוך הכרה שהדבר יתרום לקידום המערכת הבנקאית ולחיזוק האמון שניתן לה בארץ ובחו"ל. במסגרת זו התקבלה החלטה ליישם את גישה הסטנדרטית בנדבך הראשון, דבר שאפשר גם לתת דגש נרחב לקידום הממשל התאגידי ולשדרוג ניהול הסיכונים בבנקים במסגרת העבודה על הנדבך השני של מסגרת באזל 2, ומהלך הפעילות השוטפת של הפיקוח. בד-בבד עם הערכות ליישום באזל 2, הפיקוח עודד את הבנקים להגדיל את הלימות ההון לשיעור מינימאלי של 12% על-מנת לחזק את איתנותם. מהלך זה בשילוב עם היישום של תוכנית באזל 2 הגדיל את המוכנות של המערכת ליום סגריר".
"בהמשך לכך", אמר המפקח, "ננקטו פעולות לחיזוק איכות ההון, והמערכת נדרשה לעמוד ביחס הון ליבה מינימאלי בשיעור של 7.5% עד סוף שנה זו. דרישה זו תואמת לכיוונים עליהם הכריזה וועדת באזל במסגרת הנחיות שהוצאו בעקבות המשבר הפיננסי וידועות כ'באזל 3'. הנחיות אלה של הוועדה ייכנסו לתוקף באופן הדרגתי בשנים הבאות".
בסיכום דבריו המפקח איחל הצלחה למפקח הנכנס, דודו זקן, וציין כי העובדה שהמפקח הבא מונה משורות עובדי הפיקוח הוא הוכחה נוספת לחוזקו ומקצועיותו של הפיקוח על הבנקים. חזקיהו הוסיף כי המפקח החדש היה שותף בכיר לכל המהלכים שנקט הפיקוח בארבע השנים האחרונות, הכניסה שלו לתפקיד תהיה מיידית ומוצלחת.
ויושב לו ראש הנחש במינהרה אי-שם ברפי...
