ביטוח בריאות בעידן ה- Re-Location
חברות רבות פותחות מטות בחו"ל ומעבירות חלק גדול מהעובדים הקשורים לפיתוח ושיווק להצבה מחדש מעבר לים. כמובן שאת כל הסידורים הנחוצים עורכים מהארץ. סידורים אלו כוללים בדרך כלל מציאת מקום מגורים באזור איכותי, מרכז תרבות וחברה קרובים, בית ספר וגן לילדים וקרבה לעיר גדולה או מרכז מסחרי. נושא ביטוח הבריאות לעובדים ובני המשפחות לא תמיד זוכה לתשומת הלב המתבקשת מצד החברה השולחת או מנהל משאבי האנוש. הניסיון מלמד שכדאי לשים את הדעת לפני שרוכשים ביטוח בריאות לעובדים ישראלים המוצבים בחו"ל.
לא מספיק לרכוש ביטוח נוסעים רגיל?
ביטוח נוסעים מעניק למבוטח כיסוי ביטוחי רק לטיפולים הנעשים במצב חירום. טיפולים יזומים, אלקטיבים, ביטוח נוסעים אינו מכסה, ולכן הוא אינו מתאים לאדם הנוסע לתקופה ארוכה כמו ב- re-location. במקרים של בקשה לטיפולים יזומים מצד המבוטח, אין באפשרותו לקבל החזר כספי.
אז מה שונה בביטוח שדיויד שילד מציעה?
הכיסוי הביטוחי של דיויד שילד דומה לכיסוי הרפואי המוכר לנו דרך קופות החולים בארץ. הפוליסה מכסה אשפוז, ניתוח, השתלות, אשפוז יום, תרופות, כולל היקרות ביותר, ביקורי רופא, מכונים, מעבדות, טיפת חלב, פיזיותרפיה ואפילו טיפולים נפשיים. הפוליסה מכסה גם תאונות דרכים ותאונות עבודה.
מהי תקרת הכיסוי שלכם?
תקרות הכיסוי גבוהות מאוד עד 5 מיליון דולר, ויכסו אפילו את הניתוח היקר ביותר.
איך המבוטח מקבל את השירות?
בדומה לקופת חולים בארץ, לכל מבוטח כרטיס מגנטי אותו הוא מציג בפני נותני השירותים הרפואיים והוא מהווה אישור לכיסוי הביטוחי. ל- DavidShield הסכם שיתוף פעולה עם AmeriHealth בעלת רשת שירותי הבריאות המספקת רשת רחבה של 5,000 בתי חולים, 50,000 בתי מרקחת ו- 500,000 רופאים המעניקים כיסוי רפואי מושלם ברחבי ארצות הברית.
יש לכם ספר נותני שירותים כמו לקופת חולים?
אכן כן, יש לנו ספר רופאים עם אלפי רופאים ונותני שירותים רפואיים ברחבי ארה"ב, והמבוטח פונה באופן עצמאי לרופא, בית מרקחת ושאר נותני השירותים ללא צורך בהפניה ובירוקרטיה. מספיק להציג את הכרטיס המגנטי של דיויד שילד.
אין למבוטחים בעיות לוגיסטיות, כשאתם נמצאים פה בישראל והמבוטחים שלכם בארה"ב?
אנו מפעילים מוקד שרות לקוחות בעברית, הפועל 7 ימים בשבוע במשך 24 שעות ביממה. לקוחותינו יכולים בשיחת חינם להגיע למוקד העוזר בכל בעיה במשך כל שעות היממה.
הביטוח שלכם מכסה רק בארה"ב?
הביטוח שלנו הוא גלובלי ומעניק כיסוי ביטוחי בכל מקום בעולם.
מה קורה לישראלי המסיים את שליחותו וחוזר לישראל?
חלק גדול מהחברות ששולחות את עובדיהן ל- Re-Location מציעות לעובדיהן, משיקולי מס, להצהיר שמקום מגוריהם לא בישראל. אחרי 6 חודשים מיום הצהרה זו, משרד הפנים שולח הוראת חסימה לשירותים רפואיים לעובד ומשפחתו. אם עברו 24 חודשים העובד נחסם מלקבל שירותי הבריאות בארץ ומתחילה ספירה של חודשיים המתנה על כל שנה שהעובד לא הוגדר כתושב המדינה. עובדה זו גורמת לכך שעובד ששהה מחוץ לגבולות המדינה 5 שנים ורוצה להגיע לארץ לניתוח, יחכה חצי שנה עד שיוכל לקבל את שירותי הבריאות מבלי לשלם עליהם את מחירם המלא. אנחנו בדיויד שילד מציעים בפוליסה שלנו רצף ביטוחי דרך הסכם עם קופת חולים כללית. באמצעות הסכם זה מבוטחנו החוזרים לארץ ייהנו מביטוח רפואי של קופת חולים כללית וכך נמנעת מהם תקופת ההמתנה.
לסיכום, סכם בפנינו את העקרונות המנחים לרכישת ביטוח בריאות בזמן שהייה בחו"ל בתקופת ה -Re-location?
אני יכול למנות חמישה עקרונות חשובים במיוחד והם:
1) חופש הבחירה: היכולת לבחור באופן חופשי את הרופא המטפל, בית חולים, בתי מרקחת וכיוב'.
2) תשלום ישיר: יש לשים לב שקבלת השירות אינה מותנית בתשלום בכל פעם שפונים לשרות. התשלום הוא גלובלי ומותנה בהצגת כרטיס מבוטח בלבד.
3) רצף ביטוחי: יש לבדוק כי למבוטח יהיה ביטוח בריאות גם בישראל בעת ביקורי מולדת ובחזרתו הקבועה לארץ.
4) ביטוח שאינו תחום בזמן לתקופה מוגדרת: יש לבדוק שהביטוח לא תחום בזמן כדי שלא יהיה מצב שיום לפני שהפוליסה מסתיימת זקוקים לטיפול ואז יוצר מצב שהפוליסה לא תקפה והמבוטח ימצא עצמו ללא כיסוי ביטוחי. יש לשים לב שהביטוח תקף כל עוד משלמים עבורה.
5) כיסוי ביטוחי גלובלי: יש לשים לב שהביטוח הרפואי תקף בכל העולם ולא רק במדינה אליה נשלח העובד, כיוון שהעובדים בד"כ ניידים בכל העולם.
הבעייתיות הנוצרות בביטוח רפואי ליוצאים ל- Re-Location מצריכה שינוי של כל התפיסה העומדת מאחורי ביטוחים לישראלים. כתשובה לבעייתיות והחלל הריק שנוצר בנושא הביטוח הרפואי יצרנו ב- David Shield ביטוח רפואי מקיף העונה על הצרכים והבעייתיות שהוצגו.
ניסיון העבר מלמד כי יש לשים את הדעת לכל הפרטים הקטנים בפוליסת הביטוח הרפואי, כדי שהכיסוי יהיה מקסימלי והשרות שינתן יהיה בצורה הנוחה והזמינה ביותר.
ו...שנהיה בריאים.
