"מגמת הגידול המואצת בשכר, והשכר החריג ברמות הניהול העליונות עלולים למשוך את עלויות השכר בבנקים כלפי מעלה, ולייצב אותן ברמות גבוהות, שיפגעו בכושר התחרות של הבנקים בסביבה הפיננסית הדינמית העתידית". כך אמר היום (יום ד', 24.5.06) יואב להמן, המפקח על הבנקים, במסגרת הרצאה שנשא בכנס תל אביב לפיננסים, בנקאות, ביטוח ושוק ההון.
בהרצאתו אפיין המפקח את התקופה האחרונה כתקופת פריחה לבנקאות: הרווחיות להון עלתה לשיאים שלא היו כמותם מזה עשרות שנים. הפסדי האשראי הצטמצמו הודות לשיפור במצב המשק, והכנסות הריבית והעמלות גדלו במידה ניכרת. יחד עם זאת, חלק מגידול זה נושא אופי ארעי, משום שמקורו במכירת נכסים ובפריחה בשוק ההון. מאידך-גיסא, עלו הוצאות השכר בבנקים בשיעורים חסרי תקדים בהשוואה למשק ככלל ולענף הפיננסי בפרט. גם עלייה זו כוללת אומנם רכיבים חד פעמיים (כמו מענקי ההפרטה) או זמניים (בונוסים ואופציות), אך מגמת הגידול המואצת בשכר, והשכר החריג ברמות הניהול העליונות עלולים, כאמור, לפגוע בכושר התחרות של הבנקים.
להמן אמר כי "הפיקוח צופה ומקווה, כי אכן רמת התחרות בתחום הפיננסי תגבר בעקבות הרפורמות שערכנו, ובמיוחד רפורמת בכר. כבר בשנת 2005 חל גידול חסר תקדים בחלקם של המשקיעים המוסדיים באשראי במשק על חשבון חלקם של הבנקים". להמן הוסיף, כי מסתמנת גם התעניינות גוברת והולכת של בנקים וגופים פיננסים זרים לפתח פעילות בישראל, וחשוב שהמערכת הבנקאית הישראלית תשתתף בתחרות מבורכת זו מעמדה של יציבות וכושר, ולא מעמדת נחיתות.
עם זאת, הדגיש להמן, כי על אף השיפור בתמונת המשק, סיכוני האשראי בתיקי הבנקים עדיין גבוהים, כפי שמתבטא בהפרשות השנתיות לחובות מסופקים, היקף החובות הבעייתיים, חלקם בתיק האשראי הבנקאי ושיעור הכיסוי הנמוך יחסית לעולם של יתרת ההפרשות לחובות מסופקים את האשראי הבעייתי. הלימות הבנקים השתפרה מאד יחסית לשנים שעברו, אך היא עדיין נמוכה בהשוואה בינלאומית ובהתחשב ברמת הסיכונים.
"לאור כל אלה, חשוב שהמערכת הבנקאית תנצל את תקופת הפריחה הנוכחית כדי לשפר את היערכותה - בהשקעות נרחבות בשידוד מערכות הניהול והבקרה, בשיפורים טכנולוגיים, בשיפור מערך המידע, בהפרשות שמרניות ביותר לחובות מסופקים ובשיפור הדרגתי ביחס ההון, על-מנת שעמדת הפתיחה של המערכת הבנקאית בתחרות הגוברת בשוקי הכספים וההון או בתקופת השפל הבא במחזור העסקים תהיה משופרת משמעותית בהשוואה לזו שאפיינה את הבנקים בשנים 2001-2002", אמר.
המפקח על הבנקים קרא ללקוחות הבנקים להסדיר את מסגרת האשראי בחשבונם ולבטל כל אפשרות לחריגות ממסגרת זו. המפקח התריע, כי נותרו שבועות ספורים בלבד עד למועד בו לא יכבדו הבנקים משיכות בחריגה ממסגרת האשראי. "עדיף להסדיר זאת מבעוד מועד, תוך בדיקת ההצעות בבנקים שונים, מאשר להגיע למצב של "אין ברירה" ברגע האחרון, שוודאי יאלץ את הלקוח לבחור בחלופות יקרות יותר להסדרת החריגה", חתם.
אירוע חריג ופסול מתרחש באולם בכיכובה של נציגת השב"ס
