"הבנקים יכנסו לאט, בעקביות, אך במלוא העוצמה ליעוץ הפנסיוני, אם כי הדבר כרוך בסיכונים, ולא בטוח שיהיה רווחי" - אמר היום (ג', 3.3.09) המומחה הפיננסי יואב להמן, לשעבר המשנה למפקח על הבנקים. הוא דיבר בכינוס הביטוח באילת.
נאמן: "הבנקים נמצאים כיום בשלב הגישוש. אבל בבוא העת הם יכנסו בכל הכוח. זה גם טוב לסוכנים, כי הבנקים יגדילו את סך הביקוש לפנסיה. כבר כיום יש להם 1300 יועצי פנסיה. הם יהיו במלוא העוצמה בשוק בעוד שנה עד שנתיים". עם-זאת, עמד להמן על הסיכונים בכניסת הבנקים, וגרם לאנחת רווחה בין מאות סוכני הביטוח היושבים באולם, החוששים מתחרות עם הבנקים. להמן: "נניח שיועץ עולה לבנק 15 אלף לחודש - זוהי הוצאה של 234 מיליון שקלים לשנה. לבנקים מותר לקבל עמלה של 0.25% מחברות הביטוח. המשמעות היא שהם זקוקים לתיק ביטוח פנסיוני של 100 מיליארד שקלים, עם פנסיה מובטחת של 450-280 אלף שקלים כדי להתאזן. עוד לא דיברתי על השקעתם במחשוב, שירותי מזכירות והוצאות אחרות. המדובר לגבי הבנקים בהוצאה כבדה מאד. יתכן שהם ינסו להשיג אישור מהאוצר לגבות עמלה גבוהה יותר או שינסו להשיג הכנסות ממקורות אחרים".
להמן הציג גם הצד השני של התמונה, וזאת בהנחה שהבנקים יצליחו במשך השנים להשתלט על 2/3 משוק הפנסיה המגיע כיום ל-450 מיליארד שקלים. במקרה כזה, יהיו להם הכנסות של 750 מיליון שקלים לשנה מעמלות. לכאורה, זהו סכום גדול מאד, אך למעשה אמר להמן, סכום זה הוא רק 5% מסך הכנסות הבנקים מעמלות. המדובר כמובן בהכנסה נטו לפני כל ההוצאות שצויינו. להמן הסביר כי הדבר יהיה כדאי לבנקים משום שעל-ידי כך הם יקבלו לקוחות חדשים, ויוכלו למכור להם גם שירותים אחרים.
להמן הזהיר את הבנקים שלא לשכוח את הסיכונים הקיימים בכניסה לגיוס פנסיוני, לדוגמה, אמר, אם היעוץ הפנסיוני לא יהיה מוצלח, עלול הלקוח המאוכזב להפסיק את כל קשריו עם הבנק.
בסיום דבריו אמר להמן: "אנחנו נמצאים בתחילתו של מהלך ענקי בתחום היעוץ הפנסיוני. הבנקים ישנו את השוק. אתם הסוכנים חייבים לנצל את השנתיים הקרובות כדי להדק את הקשר עם המבוטחים שלכם, להתאגד כדי להקטין את ההוצאות ולהתכונן לתחרות גם על המחיר!".
על-אף שמדובר במתחם בעל ערך היסטורי ואדריכלי רב, המתחם נמצא מזה שנים במצב של הזנחה מבישה
