דמי הניהול בקופות גמל יופחתו ב-25%

דמי הניהול שמשלמים החוסכים בקופות הגמל וביטוחי מנהלים יופחתו בהדרגה, עד 2012, ב-25% בממוצע – כך הודיע היום (ג', 30.11.10) המפקח על הביטוח עודד שריג. הוא דיבר במסיבת עיתונאים בתל אביב. שריג, וקודם לכן שר האוצר יובל שטייניץ, הסבירו בדבריהם כי המטרה היא להחיות את ענף קופות הגמל, שבשנתיים האחרונות סובל מתחרות קשה מצד קרנות הפנסיה.

כל ההצעות ייכנסו לתוקף, מעריכים באוצר, במחצית הראשונה של 2011. תהיה התייעצות עם הבנקים, החברות והסוכנים. אחד התיקונים טעון חקיקה בכנסת. הדוברים, ובהם מנכ"ל האוצר חיים שני וסגן השר יצחק כהן, הבטיחו שהאוצר יקשיב בתשומת לב לכל ההערות.

בנושא דמי הניהול מציע האוצר: כיום גובים בקופות גמל וביטוח מנהלים 2% מהצבירה, ותו לא. בשנים 2014-2012 יגבו 1.5% מהצבירה, והחל בשנת 2015 יגבו 1.2% מהצבירה ועוד 5% מההפקדות השוטפות. לדעת האוצר, הדבר ייתן הנחות ניכרות. לדוגמה, מי שיש לו בקופה סכום חד-פעמי של 200 אלף שקל, יחסוך 1,600 שקל לשנה. מי שיש לו משכורת של 8,500 שקל בחודש, יחסוך כמעט 2,000 שקל בשנה.

פרופ' שריג הודיע גם על השיפורים והשינויים הבאים בנושאי החיסכון הפנסיוני:

• בעתיד אפשר יהיה לרכוש גם בקופות גמל ביטוחים משלימים – ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח חיים ריסק. הביטוחים יימכרו רק לחוסכים בקופות, ועד תקרת החיסכון בקופה. אי-אפשר יהיה לרכוש בקופות ביטוחי רכב או כל ביטוח אחר.

• הבנקים יוכלו לגבות עמלות גם ממכירת ביטוח מנהלים, אך העמלה תוקטן. כיום יכולים הבנקים לגבות בקרנות פנסיה וקופות גמל 0.25% מהצבירה. בעתיד, הם יוכלו לגבות עמלה גם במכירת ביטוחי מנהלים, אך העמלות בכל המסלולים יופחתו ל-0.2% מהצבירה. הבנקים יפוצו על-ידי כך שבנוסף יוכלו לגבות גם עמלה של 2% מההפקדות השוטפות. לא ברור אם שינוי זה יקטין או יגדיל את הוצאות המבוטחים.

• הקרנות והקופות יחויבו להודיע בצורה ברורה על העלאת דמי ניהול, ולא להבליע את ההודעה בתוך הדוח השנתי. בנוסף, כל מבצע הנחות של דמי הניהול יהיה בתוקף שנתיים לפחות, אלא אם כן המפיץ ירצה להוזיל אותם.

• חברות הביטוח יוכלו לתת לסוכנים הטבות לא כספיות רק בסכום סמלי של 600 שקל לשנה. שריג אמר שכיום נותנות החברות לסוכנים הטבות בעשרות אלפי שקלים לשנה, כולל נסיעות לחו"ל. דבר זה ייפסק. צפויה תגובה סוערת של החברות והסוכנים.

• חוק הפיקוח על עסקי ביטוח יתוקן, כך שהעובד יוכל לבחור בעצמו את סוכן הביטוח שלו, ולא יאלץ לעבוד עם הסוכן שבוחר המעבד. שריג הסביר, שאגף הפיקוח קיבל תלונות רבות, שלפיהן המעביד בוחר בסוכן מסוים הנותן לו הטבות, ומאלץ את העובדים לפעול דרכו.

• יבוטל הנוהג של תשלום עמלות כפולות לשני סוכנים או לסוכן ומפיץ. היקף עמלות ההיקף - עמלות שהחברות נותנות לסוכנים על שיווק פוליסות בהיקף מסוים – יוגבלו ל-10% מכלל העמלות השנתיות.

• החברות יחויבו להפיץ למבוטחים טפסים ברורים. יש מגמה לעבור לטפסים במחשב ולהגיע לפעילות ללא נייר.