בנק אוף אמריקה נקנס ב-1.2 מיליארד דולר בגלל הפרת חוקי הלבנת הון

משרד האוצר של ארה"ב הטיל קנס עתק של יותר מ-1.2 מיליארד דולר על Bank of America, המוסד הפיננסי השני בגודלו במדינה, לאחר שהבנק הודה כי כשל באופן מתמשך באכיפת החוקים נגד הלבנת הון ומשטרי סנקציות בינלאומיים.

רשת CNN דיווחה (יום ג', 13.10.26) כי מדובר באחד העיצומים הגבוהים ביותר שהוטלו אי-פעם על בנק אמריקני. שר האוצר האמריקני סקוט בסנט מסר כי המהלך מעביר מסר שלפיו אף גוף פיננסי אינו מעל לחוק.

במסגרת הסדר הפשרה הודה הבנק כי נמנע ביודעין מהפעלת אמצעי הגנה נאותים ולא דיווח על פעילות חשודה בהיקף של יותר מ-5 מיליארד דולר, מתוך עסקות ענק בשווי כולל של למעלה מ-9 טריליון דולר שביצע אשתקד.

כחלק מההסדר, סכום של 750 מיליון דולר יועבר למשרד המפקח על המטבע (OCC) כעיצום אזרחי – הקנס הגבוה ביותר שהטיל רגולטור זה בתולדותיו. הבנק כבר הודיע כי יספוג הפרשה חד-פעמית של 1.2 מיליארד דולר בדוחות הרבעון השלישי, צעד שצפוי לגרוע כ-17 סנט מהרווח למניה.

כשלי הפיקוח והעלמת העין מסיכונים

החקירה הממושכת חשפה שורה של מחדלים מערכתיים עמוקים במחלקות הציות והבקרה של הבנק, שאפשרו לארגוני פשיעה בינלאומיים לפעול בתוך המערכת הבנקאית האמריקנית:

• רשתות הלבנת הון מסין: הבנק כשל לחלוטין באיתור ודיווח על סיכונים מוגדרים לביטחון הלאומי, ובהם רשתות סיניות מסועפות להלבנת הון ופעילות פיננסית בלתי חוקית לאורך הגבול הדרומי-מערבי של ארה"ב.

• פגם בסינון הסנקציות: מערכת הסינון הממוחשבת סבלה מכשל מבני חמור. כאשר עסקות תאמו במדויק שמות ותאריכי לידה של אישים ברשימות הסנקציות השחורות – בהן אלו המכוונות נגד אירן ורשתות סחר בסמים – המערכת לא סיווגה אותן בעדיפות גבוהה והן אושרו.

• התעלמות מהתרעות פנימיות: הנהלת הבנק נמנעה מטיפול מהיר ומשמעותי בנורות אדומות שהעלו אנשי הציות שלו עצמו, אשר התריעו על לקוחות בעלי קשרים מוכחים להברחת סמים וארגוני פשיעה, גם לאחר שהחששות הוסלמו לדרגים הבכירים.

בהצהרה רשמית מסר Bank of America כי הוא משתף פעולה באופן מלא עם הרגולטורים ומחויב להשלמת התיקונים הנדרשים, תוך השקעת מיליארדי דולרים בטכנולוגיות פיקוח מתקדמות והקצאת אלפי עובדים ייעודיים למאבק בפשיעה הפיננסית. מניית הבנק (BAC) הגיבה בירידה של יותר מ-2.5% במסחר המאוחר שלאחר נעילת הבורסה.

מנגד, דניס קלגר (Dennis Kelleher), מנכ"ל ארגון Better Markets הנאבק לריסון כוחם של הבנקים, ביקר בחריפות את ההסדר וטען כי מדובר בסכום זעום עבור הבנק: "בנקים לא עוברים על החוק, אנשים עושים זאת. עד שהמנהלים הבכירים לא ייענשו אישית בפיטורים, קנסות והעמדה לדין – הפשעים הללו לא ייפסקו".