צעד נוסף נגד נתיבי הקריפטו לאירן

ב-6 בנובמבר 2026 הודיעו הרשויות האמריקניות על שתי פעולות נגד ערוצים להעברת כספים: FinCEN, הרשות האמריקנית למאבק בפשיעה פיננסית, הוציאה צו נגד פלטפורמת הקריפטו MEXC Global; ובמקביל OFAC, המשרד לפיקוח על נכסים זרים, הטיל סנקציות על שמונה נותני שירותים פיננסיים בקנדה. שתי הפעולות נכללו במבצע "נידוי כלכלי" (Economic Outcast) המכוון לפגיעה במקורות המימון של המשטר האירני. העניין במקרה הזה הוא השימוש בשני כלים משפטיים שונים. הראשון הוא אמצעי מיוחד (Special Measure), שהטילה FinCEN מכוח סעיף 9714(a) לחוק האמריקני למאבק בהלבנת הון הקשורה לרוסיה¹, הקובע איסור על העברות כספים מסוימות המערבות את MEXC באמצעות מוסדות פיננסיים שעליהם חל הצו. השני הוא הטלת סנקציות חוסמות בידי OFAC מכוח צו נשיאותי אמריקני מס' 13902(2, והכללת שמונת הגופים הקנדיים ברשימת ³ (3).

הצו נגד MEXC קובע איסור על מוסדות פיננסיים אמריקניים לבצע העברות כספים אל הפלטפורמה וממנה. לפי FinCEN, הפלטפורמה אפשרה עסקות בלתי חוקיות בהיקף של לפחות 16 מיליארד דולר, הקשורות לעקיפת סנקציות על אירן, קוריאה הצפונית ורוסיה ולפשיעת סייבר. משרד האוצר האמריקני ציין כי MEXC הציגה מדיניות למניעת הלבנת הון ולזיהוי לקוחות, ואף אסרה שימוש בידי גורמים ממדינות מסוימות. לטענתו, כשלים חמורים בבקרות אפשרו בכל זאת פעילות של גורמים מאותן מדינות. הצו של FinCEN ייכנס לתוקף 30 יום לאחר פרסומו ברשומות הפדרליות. אף שהפעולה הוצגה במסגרת המאבק במימון האירני, הפעלת הסמכות התבססה על קביעת FinCEN בדבר חשש מרכזי להלבנת הון בקשר לפעילות פיננסית רוסית בלתי חוקית.

הסנקציות על הגופים בקנדה כוללות חסימת רכוש וזכויות ברכוש הנמצאים בארה"ב או בחזקתם או בשליטתם של גורמים אמריקניים, וכן איסורי עסקות, כפוף לחריגים ולהיתרים החלים. לפי הודעת משרד האוצר, הגופים הקנדיים סייעו בהמרת ריאל אירני ומטבעות אחרים לנכסים דיגיטליים לצורך עסקות בינלאומיות. חלקם ביצעו עסקות עם בורסות אירניות הנתונות לסנקציות ועם כתובות דיגיטליות המזוהות עם משמרות המהפכה. ביחס לחלק מהגופים תואר גם מנגנון של קבלת מזומן שמקורו בסחר בסמים, רכישת נכסים דיגיטליים והעברתם לחו"ל.

המשמעות לעבודת הציות

עבור מנהלים וקציני ציות, ההבחנה בין איסור העברות מכוח צו FinCEN לבין סנקציות חוסמות של OFAC משפיעה על הבדיקות שיש לבצע לפני אישור העברה ועל אופן הטיפול בכספים. הממצאים האלה מצדיקים בחינה של האופן שבו ארגונים מעריכים את הצד הנגדי לעסקה. כתובת בקנדה אינה מספקת תשובה לשאלות מי משתמש בשירות, מאין הגיע הכסף ולמי הוא מיועד. בדיקת סיכון המבוססת בעיקר על מדינת ההתאגדות עלולה להחמיץ את הפעילות שבגללה נוצר הסיכון מלכתחילה.

גם מעבר בין מזומן, מטבע רגיל ונכס דיגיטלי מחייב הסתכלות על רצף הפעולות. כאשר כל יחידה בוחנת רק את השלב שבאחריותה, הארגון עלול לאבד את התמונה הכוללת של ההעברה. מבחינה מקצועית, ראוי לבחון כיצד מצרפים את המידע על הלקוח, המתווכים ויעד הכספים להחלטה אחת. בדיקה אם שם הלקוח מופיע ברשימות OFAC אינה ממצה את בחינת המגבלות על העברה. צו FinCEN יוצר איסור נפרד, שיש לזהותו וליישמו גם במסגרת המעקב אחר הוראות למניעת הלבנת הון. תחולת כל מגבלה צריכה להיבחן לפי נוסחה, סוג הגוף והזיקה לתחום השיפוט האמריקני. מכאן נגזרת משימה ניהולית מעשית: לקבוע מי בארגון עוקב אחר צווים ומגבלות, מי בוחן את תחולתם ומי מתרגם אותם להוראות עבודה. עידכון רגולטורי צריך להגיע בזמן למי שמאשר לקוח או מבצע העברה, ולהגדיר מה עליו לעשות כאשר מתעורר ספק.

במקרה של MEXC, הפער שתיארו הרשויות בין המדיניות המוצהרת לבין הפעילות בפועל מעלה גם שאלה לדירקטוריון ולהנהלה: אילו ראיות הם מקבלים לכך שהבקרות פועלות? לצורך כך, עליהם לקבל ממצאים מבדיקות של עסקות שבוצעו, מידע על חריגים שהתגלו ותיעוד של הטיפול בהם.