ביטוח: הפתרון האולטימטיבי לצעירים

מאחר שהנפגעים העיקריים מהסדר הצלת קרנות הפנסיה הוותיקות הינם צעירים בגילאים 45 - 25, ומאחר שהמפקח על הביטוח נקט בצעד יוצא דופן, בהוציאו הוראת שעה הקובעת, כי נאסר לחלוטין מעבר עמיתים בין קרנות הפנסיה הוותיקות לקרנות פנסיה מאוזנות בתחולה מיידית, למעט בעת עזיבת עבודה, לפיכך מומלץ לכל עמית צעיר, החבר בקרן פנסיה ותיקה, לפצל את השכר המבוטח שלו ולבקש ממעסיקו לפתוח עבורו קופת ביטוח הונית ואליה להעביר את שכרו המבוטח (התקרה המותרת לביטוח הוני 10,100 ש"ח ).

בכל מקרה של שכר גבוה יותר מהאמור, או בגיל העולה על 45 רצוי להיוועץ במומחה פנסיוני.

עוד מומלץ, למי שכבר צבר פנסיה עתידית של מעל 5,000 ש"ח לבחון הקטנה או הפסקה של המשך הצבירה בהסדר הקיים על מנת להקטין את חבות המס הצפויה בעת פרישה.

יצוין, כי הפגיעה הצפויה לצעירים המבוטחים בקרנות הוותיקות, כתוצאה משינויי התנאים שעברו בחקיקה, בהתאם לגילאים המצוינים לעיל, יכולה לנוע בין עשרות אלפי שקלים למאות אלפי שקלים, תלוי בגובה השכר ובמינו של העובד. עוד יצוין בהקשר זה, כי במסגרת התביעה המשפטית שהוגשה על-ידי ההסתדרות נגד המדינה מובא עניינה של בת 46, בעלת ותק של 27 שנה בקרן מקפת, שכתוצאה מהשינויים שחלו במסגרת הסדר קרנות הפנסיה תפחת הכנסתה הפנסיונית, לפי הנחות שונות במאות אלפי שקלים במידה שתמשיך במסגרת ההסדר הקיים.

עוד יצוין, כי סגן שר האוצר לשעבר יצחק כהן בהופיעו בפני ועדת הכספים (מעריב 04.09.02), טען כי "קרנות הפנסיה מבטחות צעירים בידיעה, שלא יוכלו לשלם להם" והמפקח על הביטוח , אייל בן-שלוש בהיותו סגן המפקח טען, כי קרנות הפנסיה מציגות מצג שווא וכי " הזכויות המובטחות כיום על-ידי קרנות הפנסיה לא תעמודנה במבחן המציאות , במועד שבו תדרשנה הקרנות לשלם לעמיתיהן" (עדיף ביטוח 24.01.02).

מומלץ לכל ארגון או מפעל לבחון מחדש, באמצעות ליווי מקצועי, את המסלול הפנסיוני הנקוט ולתת אפשרות לעובדים לבחור באופן פרטני את המסלול המועדף עליהם. כמו כן מומלץ לבחון מבחינה משפטית את תקפות ההסכמים הקיבוציים או המיוחדים שלפיהם בוצעו ההפרשות הפנסיוניות ובמידה שהינם בטלים, למעט או אינם תקפים לבחון שינוי מתכונת ההפרשות .

המלצה זו איננה בגדר המלצה אישית לנקוט פעולה כלשהי. מומלץ להתייעץ במומחה, או לפנות לחתום מטה לקבל ייעוץ והכוונה אישית.