טיוטת חוזר חדשה שהעביר (יום ב', 25.7.216) הפיקוח על הבנקים למערכת הבנקאית קובעת כי ישונה אופן המדידה של מגבלת חבות ענפית, כך שסיכון האשראי שהבנקים ביצעו כנגדו ביטוח מול חברות ביטוח בחו"ל יסווג בעיקרו בענף שירותים פיננסיים במקום אשראי לענף הנדל"ן. שינוי סיווג זה יאפשר לתאגידים הבנקאיים להגדיל את היצע האשראי לענף הבינוי והנדל"ן ולהמשיך לממן פרויקטים חשובים בו.

בטיוטת חוזר הודיעה המפקחת כי היא שוקלת כאמור לשנות את הסיווג של סכומי ערבויות המכר שבגינם נרכש הביטוח, כך ש-70% מהסכומים יסווגו בהתאם לענף הפעילות העיקרי של ספק ההגנה, קרי ענף שירותים פיננסיים, ולא בענף הנדל"ן. ההכרה בהגנות האשראי עקבית עם ההנחיות הקיימות של הפיקוח לחישוב הלימות ההון. ההחלטה לא להכיר במלוא המכירה נובעת מכך שהפיקוח על הבנקים מתכוון לאמץ בעתיד עוד צעדים שנוגעים לאופן מדידת החשיפה לענפי משק (כגון הכללת מסגרות אשראי ועוד), שעשויים להעלות את הגובה הנמדד של חשיפת הבנקים לענף.

על-פי אומדני הפיקוח על הבנקים, השינוי הרגולטורי המוצע יפחית את משקל האשראי לענף הנדל"ן בכ-1.5 נקודות אחוז (עם שונות מסוימת בין הבנקים), ויאפשר לבנקים להגדיל את האשראי ולממן פרויקטים בתחומי פיתוח תשתיות ובניית פרויקטים למגורים בכ-10 מיליארדי שקלים נוספים.

המפקחת על הבנקים ד"ר חדוה בר: "עידכון ההוראה מביא לידי ביטוי את צמצום החשיפה לענף הבינוי והנדל"ן שביצעו הבנקים בשנה האחרונה באמצעות רכישת ביטוח כנגד ערבויות המכר שהוציאו. העידכון יאפשר לבנקים להמשיך ולממן את הפרויקטים התשתיתיים הגדולים והחשובים למשק ואת הגידול בהיצע הפרויקטים למגורים, שמשרד האוצר והממשלה מובילים במטרה למתן את עליית מחירי הדיור. רכישת פוליסות הביטוח וההתאמה של ההוראה הרגולטורית מאפשרים את הגדלת היצע האשראי לענף חשוב זה, תוך שמירה על מגבלות הסיכון שנקבעו בעבר על-ידי הפיקוח כדי להגן על יציבות הבנקים והמערכת הפיננסית".

שר האוצר, משה כחלון בירך על החלטת בנק ישראל שתביא להגדלת היצע האשראי בענף הנדל"ן ואמר: "מדובר בהחלטה חשובה שתסייע בהגדלת ההיצע בשוק הדיור. מחנק האשראי מנע מיזמים וקבלנים להתחיל פרויקטים בחודשים האחרונים ועיכב התחלות בנייה. כעת, הענף יוכל להמשיך בתנופת הבנייה ואני בטוח שאת התוצאות נרגיש כבר בתקופה הקרובה."