הרווח הנקי של
בנק לאומי ירד בשנת 2023 בשיעור של 9% ועמד על 7 מיליארד שקלים. זאת, לעומת רווח של כ-7.7 מיליארד שקל בשנת 2022. בנטרול הפחתה חד-פעמית שנרשמה ברבעון הראשון של השנה, בגין שווי ההשקעה בואלי נשיונל בנק, שמניותיו קרסו בשנה החולפת, הסתכם הרווח הנקי של הבנק בכ-8.1 מיליארד שקל.
הירידה ברווחיות נרשמה למרות עלייה של 21% בהכנסות הבנק מריביות, שעמדו על כמעט 16 מיליארד שקל, לעומת הכנסות מריבית של 13.2 מיליארד שקל בשנת 2022. כמו-כן נרשם זינוק בשיעור של 378.5% בהוצאות בגין הפסדי אשראי, אשר עמדו בשנת 2023 על 2.38 מיליארד שקל, לעומת הוצאות בגין הפסדי אשראי בסך של 498 מיליון שקל בשנת 2022. בבנק ציינו כי הגידול בהוצאות בגין הפסדי אשראי נובע בעיקרו ממלחמת חרבות ברזל שפרצה בעקבות מתקפת הטרור של חמאס ב-7 באוקטובר.
התשואה להון של בנק לאומי בשנת 2023 עמדה על 13.7%, בהשוואה ל-17% בשנת 2022. התשואה להון - בנטרול ההפחתה החד-פעמית בגין שווי ההשקעה בואלי נשיונל בנק שנרשמה ברבעון הראשון של 2023 ובנטרול הרווח החד-פעמי ממיזוג בנק לאומי ארה"ב עם ואלי שנרשם ב-2022 - עמדה על שיעור של 15.9% ב-2023, בהשוואה לשיעור של 15.6% בשנת 2022. יחס היעילות בשנת 2023 עמד על 32.6%, בהשוואה ל-37.5% בשנת 2022.
בהמשך להנחיות בנק ישראל בנושא בעקבות המלחמה, דירקטוריון הבנק אישר חלוקת דיבידנד בסך של 365 מיליון שקל, המהווים 20% מהרווח הנקי לרבעון הרביעי של 2023. כמו-כן, הבנק השלים ב-2023 רכישה עצמית של מניות בהיקף של 600 מיליון ש"ח. ההיקף השנתי הכולל של הדיבידנד שחולק לציבור ושל הרכישה העצמית של המניות שביצע הבנק ב-2023 עומד על כ-2.35 מיליארדי שקל.
עוד עולה מן הדוח השנתי כי בשנת 2023 גדל תיק האשראי של בנק לאומי בשיעור כולל של 9%. התיק העסקי גדל בשיעור של 16%, התיק המסחרי גדל בשיעור של 3%, ותיק המשכנתאות גדל בשיעור של כ-9%. אומדן עלות ההקלות והתרומות של הבנק ללקוחות ולציבור עקב המלחמה מוערך בכ-575 מיליוני שקלים. ברבעון הראשון של 2024 צפוי רווח חד-פעמי של כ-830 מיליון שקל עם השלמת מעבר הנהלת הבנק ללוד.
מנכ"ל בנק לאומי, חנן פרידמן, אמר (יום ג', 19.3.24) כי הדוחות הכספיים לשנת 2023 מעידים יותר מכל על חוסנו של הבנק. "מדדי תיק האשראי המצוינים שלנו, בסיס ההון האיתן ויחס היעילות - שהוא לא רק מהטובים בישראל כי אם גם בעולם, משקפים את עוצמתו של לאומי ואת יכולתנו להמשיך ולתמוך באסטרטגיית הצמיחה האחראית שאותה אנו מממשים בשנים האחרונות. היכולת שלנו לעשות יותר עבור הלקוחות שלנו ביעילות גבוהה יותר מושגת באמצעות היכולות הטכנולוגיות פורצות הדרך שהטמענו - ושאנחנו ממשיכים להטמיע. כך נמשיך להוות המוסד הפיננסי המוביל והחדשני ביותר בישראל, שמעניק את השירות הנוח ביותר", אמר.
יו"ר דירקטוריון בנק לאומי, ד"ר שמואל (מולי) בן צבי, הוסיף כי הוא גאה על כך שגם בתקופה זו, כמו לכל אורך ההיסטוריה של מדינת ישראל, בנק לאומי ממשיך להוות עוגן למשק הישראלי, לעובדיו, ללקוחותיו ולקהילה. "לאומי, כבנק הוותיק והמוביל בישראל, פעל החל מפרוץ המלחמה בצורה מעוררת השתאות ועמד לצד לקוחות הבנק, בסגמנטים השונים, זאת תוך שמירה על המשכיות עסקית מיטבית וניהול סיכונים מוקפד. בתוך כך, הצענו מתווי הקלות נרחבים ושירותים מותאמים לצרכי לקוחותינו ונקטנו בשורת צעדים פורצי דרך בתחום האחריות החברתית. פעילותנו הענפה בתחום במהלך המלחמה הינה חלק מהחלטת הבנק להציב את היבטי האחריות התאגידית ESG)) בליבת העשייה האסטרטגית שלנו. התוצאות הכספיות המרשימות שהשגנו בשנת 2023 ממחישות את יכולתו של הבנק לתמוך בפעילות המשק ובחברה הישראלית גם בזמנים קשים וגם בתקופה של התאוששות וצמיחה", אמר.
עתה הרושם הוא שכאשר מטיחים בהם זאת הם משיבים לא בהכחשה אלא ב"אז מה"?
