ביטוח פנסיוני וייעוץ פנסיוני – מה הקשר?

חלק גדול מהוצאותינו הכספיות מיועד לצורכי ביטוחים שונים, כולל ביטוח פנסיוני. פעמים רבות אנו בוחרים ביטוח פנסיוני שגוי, בין אם מחוסר הבנתנו את תנאיו השונים ובין אם צרכינו השתנו וביטוח זה איננו מתאים לנו עוד.

באמצעותו של ייעוץ פנסיוני, או ייעוץ פרישה, אנו יכולים לחסוך בתשלומים מיותרים, בכפילויות, בדמי ניהול גבוהים ואף להימנע מבחירות שגויות של פוליסות ביטוח שונות. ייעוץ פנסיוני או ייעוץ פרישה יבטיח לנו כי אנו משלמים בדיוק את הסכומים הנדרשים במסגרתו של הביטוח ותנאיו השונים, כפי שנקבעו במועד החתימה. ייעוץ מסוג זה יבדוק את הפוליסה שבחרנו ואת צרכינו ודרישותינו השונים ויתאים לנו בדיוק רב את הפוליסה הטובה ביותר, וכמובן יבטיח כי זו שתיבחר תהיה האטרקטיבית ביותר, הן מבחינת הכיסויים שמציעה וכן מבחינת עלויותיה השונות.

הכספים, אותם נוכל לקבל בעת הפרישה, יכולים להיות רבים במיוחד, אולם אם אלה אינם מנוהלים כהלכה, ייתכן כי נפסיד לא מעט במהלך השנים עד גיל הפנסיה וניוותר עם סכומים זעירים. ייעוץ מקצועי יאפשר לנו בחירת אפיקים נכונים ומתאימים, כדי להבטיח לנו ליהנות מביטוח פנסיוני מגיל הפנסיה מסכומי הכסף הנצברים. שימו לב שייעוץ פנסיוני אינו ייעוץ פיננסי אלא ייעוץ המתמחה בניהול תיק חיסכון ארוך-טווח.

יועצים פנסיונים – לשם מה צריך אותם?

רבים מאיתנו בוחרים ליהנות מאפיקים פנסיונים שונים, לצרכי פרישה ופנסיה. במסגרתן של התוכניות השונות בייעוץ פנסיוני, מושקעים כספים רבים ובתנאים שונים ומגוונים. תכנון נכון של הפרישה, בעזרתם של יועצי פנסיה, יאפשר למבוטח לממש את כספיו בבוא העת וליהנות מהסכומים המגיעים לו בעת הפרישה.

יועצים פנסיונים, כאלה המבינים בתחומי ההשקעות והפנסיה, יוכלו להתאים לך את תוכניות החיסכון הפנסיוניות השונות, בהתאם לצרכים ולהוצאות העתידיות, וזאת תוך מזעור המיסוי ככל הניתן. יועצים פנסיונים יבדקו בצורה מעמיקה ומקצועית במיוחד את תוכניות הפנסיה השונות של כל מבוטח ויאפשרו הבנה מלאה של כל אחת מהן ובחירה מחודשת של מסלולים במידת הצורך. יועצי פנסיה יעמדו לרשות המבוטחים בעת בחירתו של המסלול בתחילת הדרך וגם בסמוך למועד הפרישה, לצורך ניצול נכון ומדויק של הכספים, שיעמדו לרשותו במועד זה.

ייעוץ חשוב זה יאפשר קבלתה של תמונה ברורה יותר בנוגע למצבו הפיננסי של המבוטח ביום הפרישה והתנהלות כלכלית וביטוחית נכונה בהווה ובעתיד. ייעוץ זה יאפשר מיצוי מקסימלי של ההכנסות המתקבלות בעת הפרישה, תוך ליווי והדרכה לאורך כל הדרך.

קרן פנסיה היא מכשיר החיסכון לטווח ארוך המועדף על אזרחי ישראל במשך שנים רבות, וכיום ניתן לראות שקרנות הפנסיה חוזרת לקדמת החיסכון הפנסיוני ארוך-הטווח ובמקרים רבים מועדפות על פני קופות גמל או ביטוח מנהלים, בדומה למכשירי חיסכון ארוך-טווח אחרים, מומלץ תמיד טרם הצטרפות או מעבר לקרן פנסיה לעשות השוואת קרנות פנסיה על-מנת לאתר את קרן הפנסיה המתאימה ביותר וכמובן, הטובה ביותר עבורך...