חובה בפוליסות: ריסק זמני ל-3 חודשים

הפוליסות החדשות לביטוח חיים, מנהלים ופנסיה, שנכנסו לתוקף באפריל השנה, כוללות סעיף הנותן למבוטח כיסוי ריסק אוטומטי זמני, למקרה מוות, לתקופה של 3 עד 5 חודשים. כך אמרה מנהלת מחלקת ביטוח חיים בפיקול על הביטוח, מירב בר-דגן. היא דיברה הבוקר (21.5) בכנס המוקדש לתיאור והסבר על הפוליסות החדשות, הנערך בשעות אלו בת"א מטעם לשכת סוכני ביטוח.

בר-דגן אמרה כי בתום התקופה הראשונה חייבות החברות להודיע למבוטח על הארכת הפוליסה לביטוח ריסק למקרה מוות לשנתיים, כולל החודשים הראשונים. הן רשאיות לגבות את הפרמיה לתקופה זו מתוך יתרת הסכומים שתעמוד בעתיד לרשות המבוטח.

בר-דגן אמרה כי הפוליסות החדשות מבוססות על ארבעה עקרונות: (!) גילוי נאות ומפרוט למבוטח של כל תנאי הפוליסה וכל זכויותיו. (2) ניוד קל של הכספים - המבוטח יוכל להעביר את כספי הביטוח והחסכון מחברה לחברה ללא כל מחסון. (3) הפוליסות החדשות תואמות את החוקים בנושאים אלו שהתקבלו בשנה האחרונה. (4) הכספים בפוליסה שייכים למבוטח ולא לחברה, או לקרן הפנסיה, ויש להדגיש עובדה זו בפוליסה.

הדוברת פירטה כמה מהמרכיבים החדשים בפוליסות:

• גילוי נאות: על החברה לדווח למבוטח על כל שינוי בתנאי הפוליסה, ולשלוח לו הודעה מראש בכתב.
• שינויי חקיקה: יש להודיע למבוטח אחת לשלושה חודשים (בתוקף מינואר 2008) על כל שינוי בחקיקה העשוי להשפיע על הפוליסה או על זכויותיו.
• שינויים בפוליסה: בכל מקרה שהמבוטח ירצה להגדיל את הסכום המבוטח, חייבת החברה להודיע לו מהי הפרמיה ומהם דמי הניהול שישלם על התוספת.
• תנאי עזיבה: בכל מקרה שמדובר בפוליסה מסוג פנסיה או ביטוח מנהלים, שהם הסכם בין עובד למעביד, חייבת החברה להודיע מראש למבוטח מהן האפשרויות העומדות בפניו ביום שיעזוב את עבודתו. יש אפשרויות מגוונות - והחברה או קרן הפנסיה חייבת לפרט אותן.
• פנייה מראש: חברת הביטוח חייבת לפנות למבוטח שלושה חודשים לפני תום מועד הפוליסה, להודיע לו על המועד , ולפרט מהן האפשרויות העומדות בפניו לעשות עם כספו.
• ניוד: המבוטח יהיה חפשי להעביר את הביטוח, הפוליסה וכל סכום שנצברא מחברה לחברה או מקרן לקרן. החברה או קרן הפנסיה חייבות להסביר לו מראש את זכויותיו, ולהדגיש שהכספים הם שלו ולא של החברה או הקרן.
• "מקדם מובטח" - ביטוי זה, כלומר המקדם שלפיו מחשבים את הפנסיה שהעובד יקבל בעתיד, בוטל ואינו מופיע בפוליסות החדשות. המקדם הוא בדרך כלל הריבית התחשיבית שלפיה מחשבים את הסכומים לעתיד. ואולם, בכל מקרה שבו חברת הביטוח משנה את הרבית, עליה להודיע על כך מראש למבוטח. הדבר יאפשר לו כמובן לעבור לחברה אחרת, אם היא מחשבת ריבית נוחה יותר.

עם תום דבריה של נציגת המפקח, החלו מנהלים בכירים בחברות הביטוח להציג בזה אחר זה את הפוליסות החדשות שלהם, המבוססות על העקרונות שצוינו. עם זאת, יש הבדלים בין חברה לחברה, בעיקר בתחום הכיסויים הנלווים. המשתתפים גם קיבלו תיק ובו פירוט הפוליסות החדשות. המפקח על הביטוח ידין ענתבי הודיע, כי הפיקוח פתח באתר האינטרנט שלו אתר-משנה מיוחד, המציג את כל הפוליסות החדשות ומשווה ביניהן, בכל הנוגע לתנאים, לפרמיה ולדמי הניהול שהחברה גובה.

עניין שיא - 1,040 נרשמים

הכנס, שנערך במלון אינטרקונטיננטל בת"א, עורר עניין שיא, ונרשמו לו 1,040 איש מכל החברות והסוכנים הפעילים בענף הביטוח. אולם הכנסים הגדול של המלון היה מלא עד אפס מקום, והמארגנים נאלצו להוסיף כסאות. מאחרים נאלצים בשעות אלו לעמוד, מאחר שאין מקומות ישיבה.