קרנות הפנסיה ימשיכו לגבות 1.75%

משרד האוצר לא יפעל להקטנת דמי הניהול הגבוהים שגובות קרנות הפנסיה הוותיקות - אמר ל-News1 סגן הממונה על שוק ההון, רואה החשבון הראל שרעבי. הקרנות הוותיקות, שהעיקריות בהן הן מבטחים ומקפת, גובות את דמי הניהול הגבוהים ביותר בשוק - 1.75% מכל תשלום קצבה חודשי. זאת, לעומת 1% ובמקרים רבים פחות, דמי הניהול בקרנות הפנסיה החדשות ובגופים אחרים המנהלים פנסיה.

שרעבי אמר כי למרות שבתלושי הקצבה של הגימלאים מופיע סכום זה כ"דמי ניהול", הרי לאמיתו של דבר מדובר ב"הפחתת זכויות", ולכן הם לא ישונו. הוא לא הסביר מדוע קוראים להפחתת הזכויות בשם לא נכון ומטעה.

מאות אלפי גימלאים (כל מי שהיה עמית בקרן זו עד 1993) - בהווה ובעתיד - בקרנות הוותיקות מקבלים קצבה קבועה, צמודה למדד, ברוב המקרים 70% משכרם האחרון, ללא תלות בביצועי שוק ההון. ההסדר נקבע בשנות התשעים, כדי להגן על העובדים הוותיקים, אחרי שהתברר שהקרנות הוותיקות צברו גרעונות אקטואריים של מיליארדי שקלים. לשם כך, מנפיקה המדינה לקרנות אלו אג"ח בתשואה קבועה וגבוהה.

אולם כחלק מההסדר, נקבע שהקרנות ינכו מכל גמלאי 1.75% מהפנסיה שהוא מקבל, כדי שגם הגמלאים ישתתפו בכיסוי הגרעונות.לכן, כפי שאמר רואה החשבון שרעבי, האמת היא שמדובר בהפחתת זכויות ולא בדמי ניהול, למרות השם.

דוגמה: גמלאי מפסיד כ-2,300 שקל בשנה

לדוגמה, גמלאי המקבל פנסיה של 11,000 שקל לחודש ברוטו, משלם מס הכנסה של כ-350 שקל (מס ההכנסה נמוך יחסית, בגלל הטבה מיוחדת לגמלאים, הקבועה זה שנים רבות בחוק), אבל בנוסף למס, מנכים ממנו 192 שקל לחודש, שהם 1.75% מהפנסיה ברוטו. ניכוי זה מבטל, כמובן, חלק מהטבות המס שמקבל הגמלאי. בדוגמה שלנו, מפסיד הגמלאי מזה שנה כ-2,300 שקל.