|
בעלי מקצועות חופשיים מוזמנים להעביר אלינו לפרסום מאמרים, מידע בעל ערך חדשותי, חוות דעת מקצועיות בתחומים משפט, כלכלה, שוק ההון, ממשל, תקשורת ועוד, וכן כתבי טענות בהליכים בבית המשפט.
דוא"ל: vip@news1.co.il
|
|
|
עיקר הכנסתו של הבנק היא מעמלות האיגוח והניהול שיסתכמו בלמעלה מ-10% ● במילים אחרות הוא יתרכז ב"דחיפת אשראי" גם לאלה שלא יוכלו לעמוד בנטל תשלומי המשכנתה
|
|
יתרה מספקת [צילום: סופי גורדון/פלאש 90]
|
|
|
|
|
כדי לגוון את שוק המשכנתאות ובו-זמנית להגדיל את ההיצע, דבר שיוביל להורדת מחירים, נגררים הרגולטורים גם בבנק ישראל לפתרונות מסוכנים המעידים על חוסר הבנה, וחמור מכך גם חוסר רצון או יכולת ללמוד מניסיון רע בשווקים אחרים.
הפתרון המוצע חדשים לבקרים נקרא איגוח. התהליך הוא שבעלי ההון, ובמקרה זה מנהלי קרנות הפנסיה למיניהם המחפשים אפיק השקעה להררי הכסף המצטברים אצלם, יכנסו לתהליך בו הגורם המלווה ללקוח, הבנק ברוב המקרים, ימכור את המשכנתה, רובה או כולה, להם בעוד הלווה ימשיך לנהל את הגביה מול הבנק. כפי שכבר הוכיח הניסיון האמריקני. המלווה נוטה להקל בברירת הלווים מאחר שהוא יודע שבעת צרה קונה המשכנתה יישא בהפסד.
דחיפת אשראי
המחמירים בישראל מציעים שהבנק מוכר המשכנתה ימשיך לממן לפחות 10% מהמשכנתה. הם רק שוכחים שעיקר הכנסתו של הבנק ינבע מעמלות האיגוח והניהול שיסתכמו בלמעלה מ-10%. במילים אחרות הוא יתרכז ב"דחיפת אשראי" גם לאלה שלא יוכלו לעמוד בנטל תשלומי המשכנתה. משבר הסב-פריים ב-2008 בארה"ב נבע בדיוק מתהליך זה. המשכנתה עברה ידיים לפחות פעמיים והלווה אפילו לא ידע למי הוא חייב. כאמור, אין תחליף לכך שהמלווה המקורי ימשיך להיות המלווה עד פרעון ההלוואה.
במקום התהליך המסוכן של האיגוח שגם ייקר את ההלוואה, עקב מעבר ההלוואה במספר תחנות שכל אחת תחתוך קופון בדרך, ניתן להנהיג שיטה בה מקבל המשכנתה ילווה את הכספים העומדים לרשותו מקרן הפנסיה ובמקרה בו לא תהיה לו יתרה מספקת יקבל השלמה מהבנק שלו.משכון הדירה ישמש כביטחון הן לבנק והן לקרן הפנסיה במה שנקרא פארי פאסו, או במילים אחרות שני המלווים אוחזים בעדיפות שווה בנכס.
בשיטה זו ייהנה הלווה מריבית נמוכה יותר על החלק הפנסיוני מחד וקרן הפנסיה תמצא שימוש נוח לכספים המצטברים במקום לספוג תספורות מכאיבות מהטייקונים מאידך. אגב גם עתה רשאיות קרנות הפנסיה להלוות עד 5% מנכסיהן לעמיתים.
הן החיסכון לפנסיה והן ההשקעה בדירה מהווים חסכון לטווח ארוך. הרבה עצמאים בישראל שאינם סומכים על חוכמת הניהול של קרנות הפנסיה מעדיפים, בתבונה, השקעה בנדל"ן על חסכון פנסיוני.
|
| תאריך:
|
22/11/2015
|
|
|
עודכן:
|
22/11/2015
|
|
יעקב שטרכר
|
|
|
|
|
|
כותרת התגובה
|
שם הכותב
|
שעה תאריך
|
|
|
|
1
|
|
היהודי הניצחי
|
22/11/15 11:52
|
|
|
|
|
|
היהודי הניצחי
|
22/11/15 22:33
|
|
השייח' ח'אלד אל-מוגרבי, מוסלמי ניאונאצי ואנטישמי להחריד, מכונה ע"י התקשורת הישראלית בשם המעודן להפליא "דרשן". בכל פעם ששנאתו ליהודים לא נותנת לו מנוח הוא מוצא פורקן ב"דרשה" שהוא נושא לחסידיו וזו כל כולה הסתה פרועה וחולנית, עם מעשיות כיד הדמיון המוסלמי כנגד ה"כופרים" ובליווי "ראיות" מהקוראן המקודש כי בני מוות הם.
|
|
|
|
|
נזכיר כי גם כאשר ישראל בחרה להפליל את יונתן פולארד עם חשׂיפת הריגול כנגד ארה"ב, סוכּם על עשר שנים בכלא לפולארד. העקשנות האמריקנית קשה לפענוח, בעיקר משום שגם הם אינם מסתירים שהם מקיימים ריגול נגד ישראל.
|
|
|
|
|
עם ישראל, ברובו, חרף כול הביקורות על הממסד, על כשלים חברתיים, כלכליים, מוסריים ומדיניים, ולמרות הנרגנות והקוטריות, עדיין חושב שלא רק שאנו מעצמה עולמית אלא שאנו במרכז העולם. האמת היא שאף פעם לא היינו, ולאחרונה, אנו בקושי בשולי החדשות של התקשורת העולמית. רק בערוץ 10 הייתה סידרה בשם "אקסודוס" שעסקה במה שקורה עכשיו באירופה וגם במשדר "רואים עולם" בערוץ 1 מדווח על הנעשה בעולם, אך מעטים הישראלים, יחסית, שצופים בו.
|
|
|
|
|
עוד כמה תגובות קצרות בדרך כלל - גם מהמותן - בנושאים גדולים כקטנים, שהציקו לי, או עניינו אותי  והפעם - חשופים, עגבניות ואפרסקים, שימור, שוקת שבורה ופגיעה בפרטיות ובאתיקה שבוע טוב
|
|
|
|
|
החלטה של נשיאת בית המשפט העליון, מרים נאור, סותמת ככל הנראה את הגולל על סיכויו של הרב יאשיהו פינטו להציג ראיות נוספות בעניינו.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
דן מרגלית
סיפרתי למורתי שהופיע ספר בשם "מסכת תהום" מאת ד"ר איל חיות-מן, שעוסק בביוגרפיה של אלישע, וספק אם גם אלפר ידעה מה הסתתר באישיותו לכל רבדיה
|
|
|
|
|
דרור אידר
המלחמה רחוקה מסיום, וחשוב לחזור ולשנן על מה המלחמה  השבת נקרא על קללת הארץ שהפכה לברכה הארץ השוממה המתינה לבניה אלתרמן, רמב"ן, רבנו בחיי, מרק טווין ופרויד ומילות חיזוק של המ...
|
|
|
|
|
יהונתן דחוח הלוי
הרשות הפלשתינית לא תסכים לקבל את השלטון ברצועת עזה על כידוני צה"ל, אלא בנתיב המוביל להקמת מדינה פלשתינית הטרור באיו"ש נגד ישראל משרת את הרשות הפלשתינית הנתפס בעינה כחיוני להמחשת ...
|
|
הבלוגרים הנקראים ביותר ב- News1
|
|
