News1 גאים להציג
מבקרים ייחודיים (Unique Visitors):
אתר - 567,227  סלולר - 621,956
   |   15:07:40
דלג
בלוגרים / בעלי טורים
דעות  |  כתבות  |  תחקירים  |  לרשימת הכותבים
איתמר לוין
איתמר לוין
יש בישראל בעיית משילות - אך בניגוד לטענה הנפוצה של הפוליטיקאים מן הימין, הבעיה מתחילה אצלם. לצד זאת, אכן יש בעיות משפטיות משמעותיות, הפוגעות אף הן בניהול התקין של ענייני המדינה
יואב יצחק
יואב יצחק
מנדלבליט קופץ בגלל ניגוד עניינים. פרקליטה דעתנית ועצמאית עלולה לפעול בניגוד לדעתו, ולחייב: פוליגרף נגד הדלפות; חשיפת הקלטות המתעדות שיבוש החקירה בפרשת הרפז מצד מנדלבליט ואשכנזי; הע...
חובב לויטס
חובב לויטס
ראיון עם הרב אילעאי עופרן, נכדו של פרופוסר ליבוביץ    הציר הכי משמעותי כדי להבין את סבא שלי הוא ההבחנה החדה שהוא ערך בין אינטרסים לערכים
שפירא. מדוע לא תושאל [צילום: יונתן זינדל/פלאש 90]
איילת פישביין
עדויות שנשמעו בפרשת ישראל ביתנו מפיו של עד המדינה מרדכי (מוצי) דהמן ומפיו של מתן דהן שהורשע במתן שוחד מעלות חשש ליחסים בעייתיים ביותר בין המבקר יוסף שפירא לבין שותפו לשעבר למשרד עו...
לרשימות נוספות  |  לבימה חופשית  |  לרשימת הכותבים
הרשמה לניוזלטר
הרשמה ל-SMS
טוויטר / יואב יצחק YoavNews1
ברחבי הרשת / פרסומת
מועדון+ / תגיות
אישים | פירמות | מגשרים
מוסדות | אתרים | מושגים
גרסטל. בוררת [צילום: פלאש 90]
בוררת ומגשרת
הילה גרסטל. ילידת 13.6.1955, ישראל. נשואה לראובן ולהם שני ילדים.

ב-1973 סיימה את לימודיה התיכוניים בתיכון עירוני בהרצליה. בשנים 1975-1973 שירתה בצה
איתן ששינסקי [צילום: פלאש 90]
כלכלן
איתן ששינסקי (נולד: 29 ביוני 1937), כלכלן ואיש אקדמיה ישראלי.
תום שגב [צילום: AP]
סופר, עיתונאי
תום שגב (נולד: 1 במרץ 1945), עיתונאי, פובליציסט והיסטוריון ישראלי.
לכל הערכים במועדון+
גלעד נרקיס פובליציסט   |   תגובות
למי באמת צריך לקצץ את האשראי?

רובו המכריע של האשראי (מעל 90%) אשר מעניקים הבנקים מצוי אצל אחוז קטן ביותר מהאוכלוסיה (כ 5%);
השאלה שנשאלת היא מי באמת משלם את מחיר מחיקת החובות לתאגידי הענק? - עו"ד גלעד נרקיס מסביר

▪  ▪  ▪
לפני מספר חודשים פירסם בנק ישראל את חלוקת האשראי במשק. נתברר, את אשר הפך לנורמה עסקית במדינת ישראל על-פי פרסום זה, כי רובו המכריע של האשראי (מעל 90%) אשר מעניקים הבנקים מצוי אצל אחוז קטן ביותר מהאוכלוסיה (כ 5%). ויתירה מזאת בעוד משקי הבית נענקים תחת לחץ הבנקים אנו עדים למחיקה של מאות מיליונים של שקלים בידי הבנקים לחברות הענק אשר כשלו בניהול עסקייהם.

השאלה שנשאלת היא מי באמת משלם את מחיר מחיקת החובות לתאגידי הענק ?

בשנים האחרונות קיבעו בתי-המשפט הלכות לפיהן הבנקים, הגם שמדובר בגופים עסקיים שמטרתם להשיא רווחיהם, יבחנו על פי הקריטריונים החמורים של גופים ציבוריים. קביעות אלו עושות צדק עם האזרח הפשוט והחברות הקטנות-בינוניות שיכולתם האמיתית להתמקח עם בנק זה או אחר הנה קטנה. למותר לציין שתחרות רצינית בין הבנקים איננה קיימת במשק הישראלי. נוכחנו לדעת, למשל, מפרשת הבנק למסחר, כי בסופו של יום, אנחנו האזרחים-משלמי המיסים, מממנים את כשלון הבנקים והגופים השלטונים המפקחים עליהם. שכן כידוע המדינה, באמצעות כספינו, היא זו שתישא בסיכומו של דבר בהחזרת כספי הלקוחות שנפגעו וזאת כמובן מהקופה הציבורית.

במצב דברים זה שתיקת המחוקק כאשר מדובר במשק הנמצא על סף קריסה טוטלית, הנה בלתי מתקבלת. אין ספק שהמחוקק חייב לצאת משתיקתו נוכח נתונים מדהימים אלה. הייתכן שבעלי העסקים הקטנים-ביננונים ומשקי הבית, יישאו בסיכומו של דבר במחיקת החובות העצומה של הבנקים ?! הדעת אינה מעלה שדווקא באותם אזרחים, הנושאים בנטל האמיתי של מימון המדינה - ימצאו הבנקים את המזור לכישלונם במתן אשראי לחברות הענק.

כפי שגרסנו לעיל לא אחת נקבע כי בנקים הם דה פאקטו גופים ציבוריים. כך לדוגמה הדגיש הנשיא שמגר בפרשת ליפרט (ע"א 1304/91 טפחות בנק משכנתאות לישראל נ' ליפרט, פ"ד מ"ז(3) 309.) בקובעו כי "...ייחוד הכוח לתאגידים בנקאיים לשלב פעולות אלה בעיסוקיהם מקנה לתאגידים אלה כוח ניכר, שכן הוא מספק להם מקורות כספיים זמינים בהיקף גדול ביותר, בהם הם רשאים להשתמש לצרכי הפקת רווחים בדרך של מתן אשראי... כוח זה, שהוא "מעין מונופוליסטי", המוענק לבנקים על-פי הדין, מחייב קיומן של ערבויות חוקיות אשר יגבילו את היכולת לעשות בו שימוש לרעה". לפיכך, "כפופים התאגידים הבנקאיים למערכת חובות מיוחדת המונעת מצב בו ישתמשו בכוחם הרב באופן שיפגע בציבור לקוחותיהם".

נוכח השיקולים האמורים, חלה בעשור האחרון התפתחות משמעותית ביחסה של שיטת משפטנו ליחסי בנק-לקוח או עם הבאים עמו במגע. בעוד שבשנים עברו, נטתה שיטתנו לצד הקולא ביחסה לבנקים - כאשר יוחסה משמעות כמעט מכרעת למסמכים שנחתמו על-ידי לקוחות וערבים, הרי בשנים האחרונות שונתה המגמה (ת"א (שלום-עפ') 262/96 גורודסקי נ' זמרי, תקדין שלום 98(4) 259). הפסיקה החלה חותרת למציאת כלים משפטיים מתוך התפיסה אשר תכליתה למנוע מן הבנקים לנצל את עודף הכוח שבידיהם ולחייבם לנהוג בהגינות יתרה. כך למשל, החלו בתי-המשפט שמים את הדגש בפסיקתם על חובותיו המוגברות של הבנק כלפי הבאים עמו במגע, שאינן מוטלות על צדדים לחוזה רגיל.

וכך גם בפרשת מנצור(ע"א 122/84 מנצור נ' מ"י, פ"ד ל"ח(4) 94) נקבע כי: "הבנקים בישראל הם חלק מהמערכת הפינאנסית הלאומית, ויש להם תפקיד מרכזי בהרצת המשק הלאומי. האוצר ובנק ישראל משתמשים בבנקים המסחריים כשליחיהם לעניין תוכניות החיסכון השונות, שמציעה המדינה לתושביה כחלק מהניסיון להילחם באינפלציה השוררת במדינה. הבנקים כגופים פינאנסיים מהווים חלק אינטגראלי מהמערכת, הפועלת לעיצוב המשק והכלכלה. המדינה מזרימה כספים לבנקים לטובתו ולתועלתו של הציבור בכללו, כפי שעשתה על-מנת לעזור בוויסות מניות הבנקים.

חלק גדול מן הציבור מקבל את שכרו באמצעות הבנקים ומשלם באמצעותם חשבונות שונים, כגון מים, חשמל, טלפון וכיוצא באלה. חסכונותיו של הציבור מושקעים בבנקים. ענייניהם הכספיים של הציבור בכלל ושל כל פרט הימנו מנוהלים באמצעות הבנקים ובעזרתם, ואין לך שטח בניהול המשק הכספי של המדינה ואזרחיה, שאין הבנקים מעורבים בו.

הבנק ופקידיו אמורים לפעול בכל מה שקשור לכספי לקוחותיו המצויים בידיו, כשהם מונחים על-ידי שיקול של טובת הלקוח. יחסי הבנקים והלקוח הינם יחסי תלות של הלקוח בבנק. זאת ועוד, "הנאמנות הכפולה", העשויה להתעורר באיזון האינטרסים של טובת הלקוח מחד גיסא ושל רווחיות הבנק מאידך גיסא, מצריכה מידה רבה של טוהר מידות, יושר והגינות. בגלל מצבור המידע, המצוי בידי פקידי הבנק, ובגלל התלות של הלקוח בייעוץ פקידי הבנק ובשירותים שהם מעניקים, יכולה להיווצר זמינות למעשי שחיתות.

בין הבנקים ללקוחותיהם מתקיימים יחסי נאמנות, והלקוחות מונחים בכלכול ענייניהם הכספיים על-ידי עובדי הבנקים, שהתנהגותם מצריכה רמה גבוהה של ניקיון-כפיים והימנעות מלהיות נתונים להשפעות בלתי-ענייניות במהלך מילוי תפקידם כלפי כל פרט, המהווה את ציבור הלקוחות, וכלפי הציבור בכללותו. "

אם כן, כפי שנוכחנו לדעת, בנק הוא גוף ציבורי לכל דבר (הגם שהבנקים מתנגדים בכל תוקף לאבחנה זו) וככזה עלינו לבחון צעדיו בעינים ציבוריות. לבנקים במדינת ישראל אסור בתכלית האיסור לקצץ לעסקים הקטנים-בינונים ולאזרחים אשראי כמדיניות בשל כשל חברות הענק ומחיקת החובות לאילו האחרונים. הקריאה צריכה להיות ברורה - נכשלתם באיבחון החברה לה הענקתם אשראי ללא בטחונות - שאו בתוצאות, קצצו משכורות, מיכרו נכסים אך בשום פנים ואופן אל תקריבו את המשק על מזבח טעותכם עם חברות הענק.

  • *הכותב הנו בעל משרד עורכי דין המתמחה בדיני בנקאות, חברות ומקרקעין ומחבר הספר "החובות החלות על הבנקים". מידע נרחב בתחום הבנקאות ניתן לקבל באתר : www.narkis-law.com


תאריך:  12/12/2004   |   עודכן:  12/12/2004
עו"ד גלעד נרקיס
מועדון VIP להצטרפות הקלק כאן
פורומים News1
כללי חדשות רשימות נושאים אישים פירמות מוסדות
אקטואליה מדיני/פוליטי בריאות כלכלה משפט סדום ועמורה עיתונות
למי באמת צריך לקצץ את האשראי?
הודעות  [ 6 ] מוצגות  [ 6 ]  תפוס כינוי יחודי      לכל ההודעות         כתוב הודעה 
כותרת ההודעה שם הכותב שעה    תאריך
1
אין על מי לסמוך
12/12/04 08:45
2
מעריך את העו"ד הזה
12/12/04 13:26
3
לזאבי מחקו מיליארדים
12/12/04 14:49
4
והבנקייה עוברת...
12/12/04 14:52
5
הם מוחקים רק לחברים
13/12/04 08:47
6
אמיץ הבחור הזה
13/12/04 20:26
תגובות בפייסבוק
רשימות קודמות
שימוש במגן אנושי חי נחשב לפשע נתעב בכל העולם. צבא המסתתר מאחורי חפים מפשע כדי לירות מאחורי גבם מבלי להסתכן באש נגדית מבצע פשע מלחמה.
11/12/2004  |  אינג' יוסף דוריאל  |   מאמרים
בלשכת היועץ המשפטי לממשלה, מני מזוז, מתלבטים: מה לעשות עם הרב שסרח. מזה כמה שבועות נבחנים מסמכים שונים הנוגעים לרב הראשי האשכנזי, יונה מצגר. לפי המידע שחשף ערוץ 2, הרב מצגר קיבל מבית המלון "מצודת דוד" בירושלים הטבות כספיות בשווי עשרות אלפי שקלים, בכך שהתארח יחד עם בני משפחתו בחגים - בחג הפסח וגם בסוכות, וחוייב רק בתשלום בסיסי בלבד עבור הסעודות במלון.
11/12/2004  |  יואב יצחק  |   מאמרים

11/12/2004  |  יואב יצחק  |   מאמרים
שנים רבות כתבו כתבי הספורט והפרשנים בהתלהבות רבה על הצורך במעבר לניהול מקצועני בכדורגל הישראלי. לא עוד שיטות "דדש" כפי שכינו אותם: חוזים על מפיות, הבטחות בע"פ, חוזים כפולים שהוגשו לרשות לבקרת תקציבים, עבודה ללא תקציב וחוסר הפרדה מוחלט בין המאמנים המנהלים והאוהדים. המודל שעמד אל מול כתבי הספורט היה, בדרך כלל, זה הבריטי, בו קיימת הפרדה מוחלטת בין הדרג הניהולי הממונה על ידי בעלי המניות והדרג המקצועי - ספורטיבי המתמנה על ידי הדירקטוריון.
11/12/2004  |  יורם דורי  |   מאמרים
המיתוס העברי שנוסח בתורה הוא גם עתיק, גם מורכב, גם מפורט גם מתפרש על פני רוב העת העתיקה וגם קרוב להיסטוריה יותר מכל מיתוס אחר. מסתבר שמחבריו ירדו לעומקה של ההוויה האנושית באופן מדויק יותר מיוצרי המיתוסים העתיקים האחרים וחזו-נבאו מגמות לאורך אלפי שנים. אין תמה אפוא שלא רק האבות המייסדים של היהדות, אלא גם של הנצרות והאסלאם האמינו שהמדובר בדברי אלוהים חיים והתבססו על מיתוסים אלה בפיתוח דתותיהם.
11/12/2004  |  אורי מילשטיין  |   מאמרים
סיפורים חמים(72 שעות)
איתמר לוין
שי ניצן מחק מאות פרטים מיומנו ועיקר מתוכן את חוק חופש המידע
איתמר לוין
העיתונאים יעברו לדום
היום לפני
מבצע חורב
פריצה מדברית [1948]
כתבות מקודמות
כתיבת המומחים
אבטחה ברמה גבוהה
כתיבת המומחים
סדרות בית משפט שאסור לפספס
יום הולדת
עמית נתן 24/12
ריכטר יעקב (קובי) 24/12
כהן מגי 24/12
שמש אריה 25/12
אלינב יעקב 25/12
יצחק יצחק 25/12
אלסאנע טלב 25/12
חברי מערכת News1 (דוא''ל)
   ארד מירבעיתונאית
   גדות יפעתעיתונאית
   דנון יצחקעיתונאי
   וולף איציקעיתונאי
   יוסף עידןעורך חדשות
   יצחק יואבמו"ל ועורך ראשי
   יצחק-אוגנוב גליתעיתונאית
   לוין איתמרעורך משפטי
   מגנזי שרוןעיתונאית
   פישביין איילתעיתונאית
   רויכמן ינוןעיתונאי
News1 מחלקה ראשונה :  ניוז1 |   |  עריסת תינוק ניידת |  קוצץ ירקות מאסטר סלייסר |  NEWS1 |  חדשות |  אקטואליה |  תחקירים |  משפט |  כלכלה |  בריאות |  פנאי |  ספורט |  הייטק |  תיירות |  אנשים |  נדל"ן |  ביטוח |  פרסום |  רכב |  דת  |  מסורת |  תרבות |  צרכנות |  אוכל |  אינטרנט |  מחשבים |  חינוך |  מגזין |  הודעות לעיתונות |  חדשות ברשת |  בלוגרים ברשת |  הודעות ברשת |  מועדון + |  אישים |  פירמות |  מגשרים |  מוסדות |  אתרים |  עורכי דין |  רואי חשבון |  כסף |  יועצים |  אדריכלים |  שמאים |  רופאים |  שופטים |  זירת המומחים | 
מו"ל ועורך: יואב יצחק © כל הזכויות שמורות     |    שיווק ופרסום ב News1     |     RSS
כתובת: רח' חיים זכאי 3 פתח תקוה 4977682 טל: 03-9345666 פקס מערכת: 03-9345660 דואל: New@News1.co.il